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（2016）新4003民初434號 人身保險合同糾紛 一審 民事 奎屯市人民法院 2016-08-30

原告：向XX
原告：胡X甲
原告：劉XX
原告：胡X乙
原告：胡X
五原告共同委托代理人：陳XX，新疆同澤（奎屯）律師事務所律師。
五原告共同委托代理人：趙XX，新疆同澤（奎屯）律師事務所律師。
被告：某保險公司，負責人：莫XX
委托代理人：李XX，新疆秉政律師事務所律師。
委托代理人：王X，新疆翰興律師事務所律師。
原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2016年3月17日立案受理后，依法由審判員孟宗良適用簡易程序獨任審判，于2016年4月13日公開開庭進行了審理。原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X的共同委托代理人陳XX、趙XX，被告某保險公司的委托代理人李XX、王X到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X起訴稱，2015年11月28日，胡正新在伊犁廣華工程建設有限責任公司承建的奎屯-獨山子經濟技術開發區北一區供熱管網及換熱站工程施工時從高處墜落，因傷勢嚴重于2015年12月13日死亡。死者胡正新的工作單位伊犁廣華工程建設有限責任公司作為投保人就該工程在被告處投保了保險金額為650000元的“建筑施工人員團體意外傷害保險”。根據保險法的規定，被告應向我五人支付合同約定的保險賠償金。現訴請判令被告支付保險賠償金650000元，并承擔本案訴訟所產生的費用。
被告某保險公司答辯稱，我公司作為本案被告的主體不適格，因為伊犁廣華工程建設有限責任公司是在我公司的奎-獨石化園營銷服務部投保的保險。伊犁廣華工程建設有限責任公司投保的是建筑施工人員團體意外傷害保險，承保的內容為身故、傷殘及醫療，但我公司至今沒有得到任何關于被保險人的身份信息，故對于身故作為給付保險金的約定是無效的。胡正新死亡時已超過了保險期間，在保險責任終止后發生的事故不屬于保險事故，故我公司不應承擔賠付責任。
本案爭議焦點：1、某保險公司作為本案被告的主體是否適格；2、五原告主張的保險合同是否生效；3、事故發生時是否已過保險期限，被告是否應當承擔賠付保險金的責任。
經審理查明，2015年7月10日，伊犁廣華工程建設有限責任公司在某保險公司處申請，為其承建的奎屯-獨山子經濟開發區北一區供熱管網及換熱站項目中施工人員投保《建筑施工人員團體意外傷害保險》，并填寫《團體建筑施工人員意外傷害保險投保單》一份，該投保單載明：計費方式為“按建筑工程項目總造價”；工程造價為21075972元；意外傷害身故殘疾每人保險金額為600000元，意外傷害醫療每人保險金額為50000元，每次事故門急診限額為500元，每次事故醫療免賠額為100元，醫療費用給付比例為80%；保險費合計54270.63元。次日，伊犁廣華工程建設有限責任公司向某保險公司開發區營銷服務部交納了保險費54270.63元，并由某保險公司開發區營銷服務部向伊犁廣華工程建設有限責任公司簽發了《建筑施工人員團體意外傷害保險單》一份，保單號為PEXXX01565400000000023，該保單受益人信息一欄中載明“1、身故保險金受益人由被保險人或投保人指定，詳見《被保險人及受益人名單》，若投保人未填寫身故保險金受益人信息的，保險人將依據《中華人民共和國保險法》第42條規定給付保險金。2、除本合同另有約定外，身故保險金以外的其他保險金受益人為被保險人本人”。保障內容一欄中載明“1、按照《團體建筑施工人員意外傷害保險條款（2012版）》，保障項目：意外身故、殘疾給付，每人保險金額￥600000元；2、按照《附加建筑施工人員意外傷害醫療保險條款（2012版）》，保障項目：意外醫療費用補償，每人保險金額￥50000元，每次事故門、急診限額：￥500元，每次事故免賠額：￥100元，給付比例：80%”。保險期間一欄中載明“自2015年7月11日零時起至2015年10月30日二十四時止”。簽發保單后，某保險公司開發區營銷服務部另向伊犁廣華工程建設有限責任公司交付了《團體建筑施工人員意外傷害保險條款（2012版）》及《附加建筑施工人員意外傷害醫療保險條款（2012版）》保險條款，該《團體建筑施工人員意外傷害保險條款（2012版）》第2.1.1條第一款約定：在保險期間內被保險人遭受意外傷害，并自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害身故的，保險人按保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。第2.4條第（3）項約定：保險期間屆滿時工程未竣工的，投保人應在保險期間屆滿之日起30日內向保險人申請辦理延期手續，延期自保險期間屆滿次日起計算，累計延期不超過180日的，不需交納保險費，累計延期超過180日的，按超出時間交納延期保費。2015年11月28日，伊犁廣華工程建設有限責任公司在前述奎屯-獨山子經濟開發區北一區供熱管網及換熱站項目中的施工人員胡正新在施工作業時，不慎從腳手架上墜落受傷，經伊犁州奎屯醫院、新疆醫學院搶救無效，于2015年12月13日死亡。死者胡正新新疆醫科大學第一附屬醫院住院期間，產生門診費3764.46元，在伊犁州奎屯醫院住院期間，產生門診費925.5元、醫療費65786.3元。后，死者胡正新之妻向XX，之父胡X甲，之母劉XX，之長女胡X乙，之次女胡X向某保險公司請求支付保險賠償金未果，雙方遂成訴。庭審后，本院向某保險公司開發區營銷服務部經理李欣軍詢問，其陳述在前述事故發生時，袁軍向其打電話告知有人摔著了，要求續保，但發現過期了沒有續。袁軍為伊犁廣華工程建設有限責任公司在奎屯獨山子經濟技術開發區北一區供熱管網及換熱站工程上的工作人員。
以上事實，有原、被告當庭陳述，原告提交的投保單，保險單，保險條款，奎屯-獨山子經濟技術開發區規劃建設局出具的“證明”，居民死亡醫學證明書，門診費、醫療費票據等經過法庭質證的證據在卷佐證。
本院認為，關于某保險公司作為本案被告的主體問題。某保險公司奎-獨石化園營銷服務部為被告某保險公司的所屬機構，并由被告授權開辦業務，故某保險公司作為本案被告的主體適格。
關于伊犁廣華工程建設有限責任公司與某保險公司奎-獨石化園營銷服務部簽訂的保險合同效力問題。伊犁廣華工程建設有限責任公司為其承建工程中的施工人員投保的是建筑施工人員團體意外傷害保險，該保險的被保險人為施工人員團體，被告雖提出其未收到被保險人的身份信息，但其在未收到被保險人身份信息的情況下，收取了伊犁廣華工程建設有限責任公司交納的保險費，并簽發了保險單，該保險的被保險人即應為伊犁廣華工程建設有限責任公司在奎屯獨山子經濟技術開發區北一區供熱管網及換熱站工程上的所有施工人員，雙方所簽保險合同未違反《中華人民共和國合同法》第五十二條關于合同無效的法律規定，故該保險合同應屬有效，本院予以確認。
關于事故發生時是否已過保險期限，被告是否應當賠付保險金的問題。本案保險單中對保險期間約定為2015年7月11日-2015年10月30日，事故發生是在2015年11月28日，根據某保險公司開發區營銷服務部經理李欣軍的陳述，在事故發生時，袁軍曾向其打電話告知要求續保，《團體建筑施工人員意外傷害保險條款（2012版）》對保險期間的延期有180日的約定，應在保險期間屆滿之日起30日內提出，但未約定以何方式提出，180日為免費期，在伊犁廣華工程建設有限責任公司承建工程未完工的情況下，電話告知申請180日的免費期限符合常理，袁軍在保險合同約定的保險期間屆滿后第28日提出申請，符合保險條款的約定；另，伊犁廣華工程建設有限責任公司為其承建工程的施工人員投保了團體意外傷害保險，目的在于工程竣工前保證工程的順利進行及在發生事故的情況下施工人員的身故、醫療費用有所保障，且其交納的保險費又是按照整個工程的造價所確定，其目的在于保障整個工期，故本案的事故發生應在保險保障的工期內，從保險目的來講，被告應當按照保險合同約定支付保險賠償金。關于支付保險賠償金的數額問題。保險合同中約定了每人意外身故的保險金額為600000元，奎屯-獨山子經濟技術開發區規劃建設局作為開發區政府機關已出具證明，證實胡正新是奎屯獨山子經濟開發區北一區供熱管網及換熱站工程的工人及死亡原因為不慎墜落，胡正新作為該工程的施工人員即為本案保險合同中的被保險人，不慎即為意外，故被告應當支付身故保險金的數額為600000元；關于醫療費，胡正新受傷后，經新疆醫科大學第一附屬醫院、伊犁州奎屯醫院搶救，共產生門診費4689.96元、醫療費65786.3元，保險合同約定的每次事故門、急診限額為500元，故對該門診費，應予支持500元，又約定了意外醫療費用的給付比例為80%，故被告應付醫療費用為65786.3元×80%-100元（醫療免賠額）+500元（門診費）=52929.04元，該費用已超出了合同約定的50000元每人意外醫療費用限額，應予支持50000元。綜上，被告應支付保險賠償金的數額即為650000元。
據此，依照《中華人民共和國民法通則》第五條，《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條，《中華人民共和國保險法》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十二條之規定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效之日起五日內向原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X支付保險賠償金650000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費減半收取5150元（原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X已預交），由被告某保險公司負擔（與本判決確定的上述案款一并支付給原告向XX、胡X甲、劉XX、胡X乙、胡X）。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于新疆維吾爾自治區高級人民法院伊犁哈薩克自治州分院。當事人上訴的，應當在遞交上訴狀的次日起七日內向本院預交上訴費，上訴期滿后七日仍未交上訴費視為放棄上訴權。
審判員　　孟宗良
二一六年八月三十日
書記員　　生巴提