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（2016）皖16民終833號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 亳州市中級(jí)人民法院 2016-06-23

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省亳州市譙城區(qū)。
負(fù)責(zé)人：張XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：劉XX，安徽香樟律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：宋XX，男，漢族，住安徽省蒙城縣。
上訴人因與被上訴人宋XX財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省蒙城縣人民法院（2015）蒙民二初字第00384號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2016年6月6日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人劉XX及被上訴人宋XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院查明：2015年3月24日21時(shí)50分，宋XX所有的掛靠在蒙城縣飛騰物流有限公司（以下簡(jiǎn)稱飛騰公司）名下的皖S×××××、皖S×××××掛貨車由駕駛員魏樂(lè)駕駛（宋XX陪駕）行駛在G60滬昆高速公路往上海方向339公里處時(shí)同建保陽(yáng)駕駛的贛F×××××貨車發(fā)生追尾相撞，造成兩車受損及贛F×××××車上貨物受損的交通事故。事故經(jīng)浙江省公安廳高速公路交通警察總隊(duì)金華支隊(duì)認(rèn)定，魏樂(lè)付事故的全部責(zé)任，建保陽(yáng)無(wú)責(zé)任。某保險(xiǎn)公司對(duì)宋XX及事故另一方的車損進(jìn)行了定損，宋XX的皖S×××××車損為82650元、贛F×××××車損8300元、宋XX已進(jìn)行賠付。宋XX支付了施救費(fèi)1000元，拖車費(fèi)2350元。事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司已從交強(qiáng)險(xiǎn)中賠付贛F×××××車損2000元。另查明：宋XX所有的皖S×××××、皖S×××××掛于2014年4月16日在某保險(xiǎn)公司處投保交強(qiáng)險(xiǎn)，2014年4月18日投保了商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)中皖S×××××車輛損失險(xiǎn)限額247000元，投保了不計(jì)免賠，三者險(xiǎn)限額1000000元。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。宋XX駕駛證領(lǐng)證日期是2004年2月2日，準(zhǔn)駕車型為A2，駕駛證的審驗(yàn)日至2016年2月2日。
原審法院認(rèn)為：本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是宋XX的駕駛員實(shí)習(xí)期內(nèi)在有陪駕的情況下駕駛車輛是否合法的問(wèn)題。首先按照法律規(guī)定駕駛員取得駕駛證駕駛準(zhǔn)駕車輛即為合法。對(duì)駕駛員的管理屬于行政部門的管理范疇，即使有違反規(guī)定的，行政部門可以對(duì)其進(jìn)行處罰等行政管理措施，不影響保險(xiǎn)合同的效力，也不是某保險(xiǎn)公司拒賠的理由。其次按照國(guó)家行政部門對(duì)機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定，駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車上高速公路行駛，應(yīng)當(dāng)由持相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛?cè)伺阃景杆蝀X陪駕時(shí)持有準(zhǔn)駕車型駕駛證十一年以上。再次，宋XX作為車輛的實(shí)際所有人，是保險(xiǎn)費(fèi)用的出資者，亦是保險(xiǎn)權(quán)利的享受者，簽訂合同時(shí)某保險(xiǎn)公司沒有對(duì)免責(zé)條款對(duì)宋XX明確說(shuō)明，某保險(xiǎn)公司無(wú)證據(jù)證明交給宋XX保險(xiǎn)條款，其免責(zé)條款對(duì)宋XX不具有約束力，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第二款、第二十三條第一款的規(guī)定，判決：一、被告某保險(xiǎn)公司賠償原告宋XX車損82650元、支付原告宋XX已賠償給贛F×××××的車損6300元（已減去被告賠付的2000元）、施救費(fèi)1000元、拖車費(fèi)2350元，計(jì)92300元，于本判決生效后10日內(nèi)付清。二、駁回原告宋XX的其他訴訟請(qǐng)求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2156元，減半收取1078元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
宣判后，某保險(xiǎn)公司不服，上訴稱：原審判決對(duì)上訴人提交的證據(jù)一，即上訴人依法與投保人簽訂的保險(xiǎn)合同（包含投保單、保險(xiǎn)條款、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單副本）不予認(rèn)定，理由是“原告有異議，被告未舉證出把保險(xiǎn)條款交給原告的證據(jù)，不予認(rèn)證”；并認(rèn)為，被上訴人作為車輛實(shí)際所有人，保險(xiǎn)人應(yīng)向其提供保險(xiǎn)條款并對(duì)免責(zé)部分作提示與說(shuō)明。該判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律錯(cuò)誤。一、上訴人無(wú)義務(wù)向宋XX（非投保人）提供保險(xiǎn)合同及就合同中的免責(zé)部分作明確說(shuō)明。保險(xiǎn)法第十條、第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。從上述保險(xiǎn)法的規(guī)定及合同相對(duì)性來(lái)看，保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)條款的對(duì)象應(yīng)是簽訂保險(xiǎn)合同的投保人。在本案中，投保人系飛騰公司而非宋XX，故上訴人無(wú)義務(wù)向其提供保險(xiǎn)條款，也無(wú)義務(wù)對(duì)其盡明確說(shuō)明義務(wù)。一審法院對(duì)保險(xiǎn)合同（包含投保單、保險(xiǎn)條款、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單副本）不予認(rèn)證系認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。二、上訴人已就保險(xiǎn)合同中的免責(zé)部分向投保人作了提示與說(shuō)明。上訴人一審舉證的投保單及保險(xiǎn)合同條款上，有投保人簽章，其中投保人聲明部分，已明確聲明：保險(xiǎn)人已就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)部分向其盡到提示與說(shuō)明義務(wù)。三、根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，上訴人不應(yīng)對(duì)被上訴人的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，被上訴人的駕駛員魏樂(lè)在實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車，既違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第22條的規(guī)定，也違反了商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)第四條第四款及車輛損失險(xiǎn)第五條第四款的約定，對(duì)因此造成的損失，上訴人不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律錯(cuò)誤，請(qǐng)求二審法院撤銷原審判決并依法改判；本案一、二審訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。
宋XX答辯稱：上訴人的上訴理由沒有道理，我在上訴人處購(gòu)買了保險(xiǎn)，根據(jù)公安部123號(hào)令第65條、第14條規(guī)定，魏樂(lè)上高速有宋XX陪同，宋XX駕齡已有12年。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償，要求維持一審判決。
雙方二審均無(wú)新證據(jù)出示，所舉證據(jù)、證明目的及對(duì)對(duì)方證據(jù)的質(zhì)證意見均同一審。
本院查明的事實(shí)基本同一審，另查明：駕駛員魏樂(lè)的駕駛證為增駕A2，有效期限為2014年6月5日-2024年6月5日，實(shí)習(xí)期至2015年8月25日。
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：駕駛員在實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車，保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)是否應(yīng)當(dāng)免賠
本院認(rèn)為：一、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十二條第三款：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)不得駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車；駕駛的機(jī)動(dòng)車不得牽引掛車。《中華人民共和國(guó)公安部令第123號(hào)》第六十五條第一款：機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽趯?shí)習(xí)期內(nèi)不得駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)車輛或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車；駕駛的機(jī)動(dòng)車不得牽引掛車。根據(jù)以上規(guī)定，魏樂(lè)持有的系增駕A2駕照，事發(fā)期內(nèi)尚處于實(shí)習(xí)期，不能駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車。二、某保險(xiǎn)公司對(duì)宋XX沒有就免責(zé)條款提示、說(shuō)明的義務(wù)，宋XX雖是實(shí)際車主，但其車輛掛靠在飛騰公司，其不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，涉案保險(xiǎn)合同的投保人是飛騰公司，某保險(xiǎn)公司應(yīng)向飛騰公司而非宋XX盡到提示、說(shuō)明義務(wù)。商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第四條約定：發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模ｋU(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)車輛或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的。從某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)來(lái)看，該公司已將該免責(zé)條款加黑，且投保單上印有“本人已收到并仔細(xì)閱讀本投保單所附的保險(xiǎn)條款，已注意到藍(lán)色黑體字標(biāo)注部分的免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的提示，保險(xiǎn)公司已就保險(xiǎn)條款內(nèi)容特別是免除責(zé)任條款向本人明確說(shuō)明。上述內(nèi)容均屬事實(shí)，同意以此保險(xiǎn)單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)”的內(nèi)容，飛騰公司也在投保單上蓋章予以確認(rèn)。因此，應(yīng)認(rèn)定某保險(xiǎn)公司對(duì)投保人飛騰公司就免責(zé)條款已盡到提示、明確說(shuō)明義務(wù)，該免責(zé)條款有效，某保險(xiǎn)公司不應(yīng)再承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，一審判決不當(dāng)，本院予以糾正。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)、《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷安徽省蒙城縣人民法院（2015）蒙民二初字第00384號(hào)民事判決；
二、駁回宋XX的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)2156元，減半收取1078元，由宋XX負(fù)擔(dān)；二審案件受理費(fèi)2108元，由宋XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　佘朝霞
審判員　　朱曉非
審判員　　彭　亮
二〇一六年六月二十三日
書記員　　王　琪