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（2016）湘06民終833號 責任保險合同糾紛 二審 民事 岳陽市中級人民法院 2016-09-06

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地岳陽市岳陽樓區。
主要負責人：李X，總經理。
委托訴訟代理人：付XX，湖南忠民律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：屈XX。
委托訴訟代理人：朱XX，湖南云盟律師事務所律師。
上訴人某保險公司（人保財險岳陽分公司）因與被上訴人屈XX責任保險合同糾紛一案，不服岳陽縣人民法院（2015）岳民初字第1125號民事判決，向本院提起上訴，本院于2016年5月18日立案后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。上訴人人保財險岳陽分公司的委托訴訟代理人付XX、被上訴人屈XX的委托訴訟代理人朱XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
人保財險岳陽分公司上訴請求：撤銷一審判決，改判在一審基礎上少賠償18224元。事實和理由：一、屈XX在人保財險岳陽分公司處投保時，按新車購置價168000元投保，一審判決在計算被保險車輛損失時多計算了車輛購置稅，不符合合同約定；二、根據保險條款的約定，計算理賠金額時應核減折舊率，該車出保險事故時己使用了三個月，折舊率按0.6%計算，折舊金額為3002元。
屈XX辯稱，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應當駁回上訴，維持原判。
屈XX向一審法院起訴請求：要求人保財險岳陽分公司賠償各項損失200396元。
一審法院認定事實：2015年4月29日，屈XX通過建設銀行信用卡分期付款的方式購買了福特牌轎車一輛，車輛購置價為178100元。當日，屈XX為該車向人保財險岳陽分公司投保了交強險、保險金額為166800元的機動車損失保險、保險金額為500000元的第三者責任保險、保險金額為20000元/座*1座的車上人員責任險（司機）及不計免賠率等多種保險。保險合同特別約定“本保單第一受益人為中國建設銀行股份有限公司岳陽市分行，超過5000元以上的理賠需由第一受益人出具書面同意函方可理賠”。屈XX按保險合同約定交付了保險金，人保財險岳陽分公司向屈XX簽發了保險單。同年5月8日，屈XX在繳納車輛購置稅15222.22元后為該車在車輛管理部門注冊登記了湘F×××××號牌。2015年7月16日3時，屈XX駕駛湘F×××××號車輛沿榮岳西線由北往南行駛至麻塘鎮萬垅村路段時，因駕駛不慎，車輛撞上道路護欄后翻入路邊魚塘，造成車輛報廢，護欄、路邊樹木和魚塘受損及屈XX受傷的交通事故。事故發生后，屈XX用去施救費1500元。次日，岳陽縣公安局交通警察大隊委托岳陽縣價格認證中心對事故所損壞榮岳公路附屬設施等物品的價格進行了鑒定，鑒定結論為所損物品價值8680元。2015年7月27日，岳陽縣公安局交通警察大隊作出道路交通事故認定書認定屈XX負事故全部責任。在交警大隊調解下，屈XX于當日賠償了岳陽市公路局榮岳公路附屬設施等物品損失8000元，并賠償了魚塘所有人廖連山魚塘損失15000元。屈XX因交通事故受傷后在岳陽縣人民醫院門診治療用去醫藥費158.5元，2015年8月4日，經交警大隊委托，岳陽市平安司法鑒定所對屈XX的傷情進行了鑒定，鑒定意見為屈XX因交通事故致腦震蕩、頭皮血腫，屬輕微傷，鑒定機構建議屈XX自受傷之日起治療休息60天、一人陪護7天，預計后段治療費及復查費800元。此后，屈XX多次與人保財險岳陽分公司協商賠償事宜未果，2015年8月24日，屈XX提起訴訟，請求判決人保財險岳陽分公司賠償屈XX各項損失200396元，并由人保財險岳陽分公司承擔全部訴訟費用。屈XX申請對湘6QQ64號車輛損失進行評估，一審法院依法委托岳陽公立價格評估咨詢有限公司進行了評估，評估結論為“湘F×××××福特蒙迪歐轎車已無維修價值，扣除車輛報廢殘值15000元后的裸車報廢價格為人民幣154000元”。屈XX支付了評估費5500元。2015年12月15日，中國建設銀行股份有限公司岳陽市分行電子銀行與信用卡業務推進辦公室向一審法院出具證明，同意將保險理賠資金直接支付給屈XX。一審法院認為，屈XX與人保財險岳陽分公司簽訂的保險合同系雙方真實意思的表示，合同內容不具有法律規定的無效情形，為有效合同。保險合同特別約定的保單第一受益人中國建設銀行股份有限公司岳陽市分行電子銀行與信用卡業務推進辦公室向一審法院出具證明同意將保險理賠資金直接支付給屈XX，故屈XX在合同約定的保險事故發生后請求人保財險岳陽分公司依約定支付保險金的訴訟請求，應予支持。本案爭議的焦點為屈XX在保險事故中損失的確定。屈XX因保險事故造成的損失包括屈XX的人身損害損失、保險標的損失及事故給第三者造成的財產損失。一、關于屈XX的人身損害損失。屈XX駕駛被保險機動車發生交通事故受傷后在岳陽縣人民醫院進行了治療，交警大隊委托具有合法鑒定資格的鑒定機構對屈XX的傷情進行了鑒定，該鑒定程序合法，且人保財險岳陽分公司不能舉證證明鑒定機構出具的鑒定意見具有法律規定的缺陷，故該鑒定意見可以作為認定屈XX人身損害損失的依據。屈XX的人身損害根據其治療情況和司法鑒定意見確定為：1、醫藥費958.5元；2、護理費777元（湖南省2014年度居民服務行業年平均工資40520元÷365天×司法鑒定建議護理時間7天）；3、誤工費，屈XX未能就其收入情況舉證，其誤工費根據司法鑒定建議的全休時間60天，參照湖南省2014年度農林牧漁業年平均工資25212元計算為4144元；4、鑒定費500元。以上損失合計6379.5元，應由人保財險岳陽分公司在車上人員責任險（司機）責任限額內予以賠償。二、關于保險標的損失。屈XX購買本案被保險機動車湘F×××××福特蒙迪歐轎車的銷售價格為178100元，而屈XX與人保財險岳陽分公司簽訂保險合同約定的機動車損失保險金額為166800元，符合中國人民財產保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款第二十六條第（二）款規定的“按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額或協商確定保險金額”，該款規定“發生全部損失時……保險金額等于或低于保險事故發生時被保險機動車實際價值的，按保險金額計算賠償”。本案被保險機動車經委托岳陽公立評估咨詢有限公司評估已無維修價值，應視為“發生全部損失”；該評估結論確定被保險機動車“扣除車輛報廢殘值15000元后的裸車報廢價格為人民幣154000元”，同時屈XX已繳納車輛購置稅15222.22元，按該評估結論計算的被保險機動車的實際價值（154000元+15222.22元）已超過保險金額。如按中國人民財產保險股份有限公司家庭自用汽車損失保險條款第二十六條第（一）款規定計算，本案保險事故發生時被保險機動車實際價值為新車購置價193322.22元（銷售價格178100元+車輛購置稅15222.22元）減去折舊金額3478元（新車購置價193322.22元×已使用月數3月×月折舊率0.6%），計算結果亦超過保險金額。故屈XX請求人保財險岳陽分公司在機動車損失保險責任限額內賠償湘F×××××福特蒙迪歐轎車損失166800元的訴訟請求，應予支持。屈XX請求賠償施救費1500元，因機動車損失已超過保險金額，不予支持。三、關于保險事故給第三者造成的財產損失。本案保險事故致榮岳公路附屬設施等物品損失的價格經岳陽縣價格認證中心鑒定為8680元，屈XX在交警大隊調解下賠償了岳陽市公路局榮岳公路附屬設施等物品損失8000元，并賠償了因保險事故給廖連山魚塘造成的損失15000元。交警大隊在當事人的請求下對道路交通事故損失賠償進行調解系履行法定職責，調解協議內容沒有法律規定的明顯損害人保財險岳陽分公司合法權益的情形，且人保財險岳陽分公司不能舉證證明賠償金額超出合理范圍，故屈XX根據交警大隊調解支付的因保險事故給第三者造成的財產損失23000元，應由人保財險岳陽分公司在交強險責任限額內賠償2000元，在第三者責任保險責任限額內賠償21000元。綜上，屈XX因保險事故造成的損失共計196179.5元；應由人保財險岳陽分公司依保險合同約定向屈XX賠償保險金。據此，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款，《中華人民共和國保險法》第二條、第十條、第十三條第三款、第二十三條第一款、第六十四條之規定，判決：一、由人保財險岳陽分公司在判決發生法律效力之日起7日內支付屈XX保險金196179.5元。二、駁回屈XX的其他訴訟請求。如未按判決指定的期間履行金錢給付義務，則應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費4306元，適用簡易程序減半收取2153元，其他訴訟費（評估費）5500元，合計7653元，由屈XX負擔153元，人保財險岳陽分公司負擔7500元（其中評估費5500元已由屈XX墊付，應直接支付給屈XX）。
二審中，當事人沒有提交新證據。本院認定如下：一審查明的事實有相關證據在卷予以佐證，本院對一審查明的事實予以確認。
本院認為，本案爭議焦點為人保財險岳陽分公司應賠償的被保險機動車的損失是否包括車輛購置稅。人保財險岳陽分公司在機動車損失保險責任范圍內應賠償屈XX的車輛因事故造成的損失應為車輛受損前的實際價值，而車輛受損前的實際價值體現為市場交易的價值，因車輛購置稅實行一次征收，在進行市場交易的情況下，購買方無需再繳納車輛購置稅，一審判決將車輛購置稅計入機動車損失保險賠償范圍不當，應予糾正。人保財險岳陽分公司與屈XX在保險合同中對車輛的保險金額進行了約定，且未超過該車輛的保險價值，因此，人保財險岳陽分公司對該車輛的損失賠償應以雙方約定的保險金額為基礎，減去約定的折舊金額予以計算，為163798元［166800元－（166800元×3月×折舊率0.6%）］，一審判決按166800元計算錯誤。人保財險岳陽分公司應賠償屈XX保險金共計為193177.5元（6379.5+16379+23000元）。
綜上所述，人保財險岳陽分公司的上訴請求部分成立，予以支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項之規定，判決如下：
一、撤銷岳陽縣人民法院（2015）岳民初字第1125號民事判決第二項；
二、變更岳陽縣人民法院（2015）岳民初字第1125號民事判決第一項為：某保險公司在本判決發生法律效力之日起十日內支付屈XX保險金193177.5元；
三、駁回屈XX的其他訴訟請求。
一審案件受理費4306元減半收取計2153元，其他訴訟費（評估費）5500元，二審案件受理費256元，合計7909元，由屈XX負擔909元，由人保財險岳陽分公司負擔7000元。
本判決為終審判決。
審判長　　李朝陽
審判員　　華　雷
審判員　　徐　艷
二一六年九月六日
書記員　　馬任聰