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（2015）連商終字第00441號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 連云港市中級(jí)人民法院 2016-04-18

上訴人（原審原告）姜X。
委托代理人華玉琴、劉露林，江蘇睿恒律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地連云港市贛榆區(qū)。
負(fù)責(zé)人王永亮，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人周樹華，江蘇順維律師事務(wù)所律師。
上訴人姜X因與被上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服連云港市贛榆區(qū)人民法院（2015）贛商初字第00596號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年11月23日受理后，依法組成合議庭，于2015年12月8日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人姜X的委托代理人華玉琴、劉露林，被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人周樹華到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
姜X一審訴稱：2014年11月25日，王寧駕駛蘇gxxx號(hào)轎車在事故地點(diǎn)發(fā)生事故，與沙兆根推的人力三輪車相撞，致使車輛受損，沙兆根死亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定，王寧負(fù)事故的主要責(zé)任，沙兆根負(fù)事故次要責(zé)任，經(jīng)調(diào)解，達(dá)成調(diào)解協(xié)議，王寧一次性賠償受害人家屬各項(xiàng)費(fèi)用370000元，其中260000元王寧于2014年12月10日之前支付至交警事故押金賬戶，余款110000元由受害人家屬向保險(xiǎn)公司索賠。王寧按協(xié)議賠償了受害人260000元。姜X系該車的車主，為車輛投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)，限額50萬元，姜X到某保險(xiǎn)公司處索賠未果。請(qǐng)求法院依法判令某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款260000元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
某保險(xiǎn)公司一審辯稱：對(duì)事故的發(fā)生事實(shí)沒有異議，事故發(fā)生后，王寧駕車逃逸，根據(jù)合同約定，我公司免責(zé)，故請(qǐng)求駁回姜X的訴訟請(qǐng)求。
一審法院經(jīng)審理查明：姜X系蘇gxxx號(hào)轎車的車主，為其車輛在某保險(xiǎn)公司處投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額500000元，姜X提供的保險(xiǎn)單正本重要提示欄載明：“1、本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。2、收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)?jiān)?8小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)；超過48小時(shí)未通知的，視為投保人無異議。3、請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理和附則。……5、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在交通事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第六條：“下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……；（六）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；”上述內(nèi)容用加黑加粗字體書寫。一審?fù)徶校潮ｋU(xiǎn)公司提供了投保單，投保單中載明了投保人聲明：“保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所使用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、附則等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說明，本人以充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)；本人自愿投保上述險(xiǎn)種。上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)。投保人簽名：姜X，2013年12月2日”。姜X對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的投保單中簽名持有異議，并申請(qǐng)筆跡鑒定，交納鑒定費(fèi)用1600元。經(jīng)鑒定投保單中的“姜X”簽名與其提供的字跡樣本不是同一人書寫。
2014年11月25日3時(shí)40分許，王寧持證駕駛蘇gxxx號(hào)小型轎車在231省道139km＋420m由南向北與由東向西推著人力三輪車橫過道路的沙兆根發(fā)生碰撞，致兩車受損、沙兆根死亡，事故發(fā)后王寧在未保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、搶救傷者、迅速報(bào)告公安機(jī)關(guān)交通管理部門情況下，駕車逃逸。2014年12月2日，泰州市姜堰區(qū)公安局交通警察大隊(duì)出具姜公交認(rèn)字（2014）第0307號(hào)道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定王寧負(fù)事故的主要責(zé)任；沙兆根負(fù)事故的次要責(zé)任。事故發(fā)生后，經(jīng)泰州市姜堰區(qū)公安局交通警察大隊(duì)調(diào)解，2014年12月5日達(dá)成調(diào)解協(xié)議，王寧賠償沙愛銀（沙兆根之子）、陳桂喜（沙兆根之妻）370000元，其中260000元于2014年12月10日之前交至交警大隊(duì)事故押金賬戶，余款110000元由受害人家屬向保險(xiǎn)公司索賠。后王寧交納260000元，沙愛銀、陳桂喜領(lǐng)取了該賠償款。2014年12月24日，沙愛銀、陳桂喜因機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛以王寧、姜X、某保險(xiǎn)公司為被告在泰州市姜堰區(qū)人民法院提起訴訟，該院作出（2015）泰姜民初字第00059號(hào)民事判決，判令某保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘限額范圍內(nèi)賠償沙愛銀、陳桂喜110000元。本案在立案時(shí)，王寧作為原告與姜X共同提起訴訟。2015年8月27日，王寧撤回了對(duì)某保險(xiǎn)公司的訴訟，一審法院已另行制作裁定書。
一審法院認(rèn)為：姜X在某保險(xiǎn)公司處為蘇gxxx號(hào)小型轎車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)合同依法成立，合法有效。在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，姜X將車輛交由王寧駕駛，王寧駕駛車輛期間發(fā)生事故致使沙兆根死亡，事故發(fā)生后，王寧在未采取必要的合理的施救和保護(hù)措施情況下，駕車逃逸，事實(shí)清楚、證據(jù)充分。姜X提供的保險(xiǎn)單正本載明“1、本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成；2、收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)?jiān)?8小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)；超過48小時(shí)未通知的，視為投保人無異議。3、請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理和附則”，保險(xiǎn)條款部分又對(duì)本案所涉及的免責(zé)條款進(jìn)行了加黑，因此，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定某保險(xiǎn)公司公司已對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示。事故發(fā)生后，王寧未對(duì)受害人進(jìn)行救援、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，而選擇了駕車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，事故發(fā)生后駕車逃逸行為是每個(gè)駕駛員熟知的法律禁止性行為，該行為違反了社會(huì)公德，亦違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定。王寧駕車逃逸行為符合第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)情形，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)上述條款提示后，是否履行明確說明義務(wù)，不影響上述免責(zé)條款的效力，保險(xiǎn)公司有權(quán)依據(jù)上述免責(zé)條款的規(guī)定免除對(duì)姜X的保險(xiǎn)責(zé)任。某保險(xiǎn)公司提供的投保單中“姜X”的簽名經(jīng)鑒定不是姜X所簽，姜X所支付的鑒定費(fèi)用1600元應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。綜上，對(duì)姜X要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款260000元的訴訟請(qǐng)求不予支持。一審法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條第一款，《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條之規(guī)定，遂判決：一、駁回姜X要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款260000元的訴訟請(qǐng)求；二、某保險(xiǎn)公司應(yīng)于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)給付姜X鑒定費(fèi)1600元。案件受理費(fèi)5200元，由姜X負(fù)擔(dān)。
上訴人姜X不服一審判決，向本院提起上訴稱：1.一審判決認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。投保單上“姜X”簽名非姜X所簽，姜X不認(rèn)可投保人聲明內(nèi)容；保險(xiǎn)單上“重要提示”的字體無明顯標(biāo)志，保險(xiǎn)公司也未就“重要提示”作出提示，故姜X對(duì)此不知情，未索取保險(xiǎn)條款；投保時(shí)某保險(xiǎn)公司未向姜X提供商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，即使免責(zé)條款加黑，某保險(xiǎn)公司也未盡到提示義務(wù)。2.一審判決適用法律錯(cuò)誤。某保險(xiǎn)公司只是口頭陳述其盡到提示和說明義務(wù)，未提供證據(jù)予以佐證，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，故免責(zé)條款無效，某保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，請(qǐng)求二審法院撤銷原判，依法改判或發(fā)回重審。
被上訴人某保險(xiǎn)公司針對(duì)姜X的上訴理由答辯稱：一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，程序合法。對(duì)于發(fā)生交通事故后駕駛員逃逸的，連云港市中院的所有案例均認(rèn)定保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)免責(zé)。根據(jù)我們提供的保險(xiǎn)合同及上面的黑體字提示，足以證明保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人盡了提示說明義務(wù)。作為一名駕駛員，哪怕是一名普通人都知道發(fā)生交通事故后應(yīng)當(dāng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)報(bào)警，而不應(yīng)駕車逃逸，這既是一種常識(shí)，也是對(duì)人的最基本的尊重。請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審期間，姜X稱一審判決認(rèn)定涉案鑒定費(fèi)為1600元有誤，應(yīng)為2800元，并提供了匯款收據(jù)予以佐證。南京師范大學(xué)司法鑒定中心亦向本院出具了《更正說明》，證實(shí)涉案鑒定費(fèi)為2800元。某保險(xiǎn)公司對(duì)匯款收據(jù)和《更正說明》均無異議。
本院經(jīng)審理查明：一審法院委托南京師范大學(xué)司法鑒定中心對(duì)涉案投保單上“姜X”簽名的真實(shí)性進(jìn)行鑒定，申請(qǐng)人姜X交納鑒定費(fèi)2800元。一審法院對(duì)鑒定費(fèi)的數(shù)額認(rèn)定有誤，本院予以糾正；對(duì)其他事實(shí)的認(rèn)定均屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
另查明：姜X、王寧均持有駕駛證。投保時(shí)，某保險(xiǎn)公司向姜X交付了涉案機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單（正本），其中載明了投保險(xiǎn)種為第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并列明了“重要提示”，其內(nèi)容同一審判決查明的事實(shí)。姜X收到保險(xiǎn)單后，在約定時(shí)限內(nèi)未向某保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)條款缺失。
本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司是否就商業(yè)三者險(xiǎn)免責(zé)條款履行了提示義務(wù)。
本院認(rèn)為：姜X為其涉案車輛向某保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，該保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)按照約定履行合同權(quán)利義務(wù)。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司是否就商業(yè)三者險(xiǎn)免責(zé)條款履行了提示義務(wù)的問題。本院認(rèn)為，肇事逃逸既有違公序良俗，也為法律所禁止，該知識(shí)為駕駛?cè)藛T和社會(huì)公眾所熟知，故以肇事逃逸作為免責(zé)條款時(shí)，認(rèn)定保險(xiǎn)人是否履行了提示義務(wù)的證明標(biāo)準(zhǔn)不宜過于嚴(yán)苛。本案中，某保險(xiǎn)公司交付給姜X的保險(xiǎn)單（正本）已經(jīng)載明了“重要提示”，告知：1、本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單等組成；2、收到本保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后，請(qǐng)立即核對(duì)，如有不符或疏漏，請(qǐng)?jiān)?8小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人并辦理變更或補(bǔ)充手續(xù)；超過48小時(shí)未通知的，視為投保人無異議；3、請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理和附則”。因姜X收到保險(xiǎn)單后，在約定時(shí)限內(nèi)未向某保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)條款缺失，故本院認(rèn)定姜X已經(jīng)收到涉案保險(xiǎn)條款。同時(shí)，涉案保險(xiǎn)條款已對(duì)免責(zé)條款字體加黑，故本院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司已就商業(yè)三者險(xiǎn)免責(zé)條款履行了提示義務(wù)，有關(guān)肇事逃逸的免責(zé)條款有效，某保險(xiǎn)公司無需賠償保險(xiǎn)金。上訴人姜X主張投保時(shí)某保險(xiǎn)公司未向姜X提供商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，該上訴理由不成立，本院不予采納。上訴人姜X還主張保險(xiǎn)公司未就保險(xiǎn)單上的“重要提示”作出提示，故姜X對(duì)“重要提示”不知情，本院認(rèn)為，這一觀點(diǎn)缺乏法律依據(jù)，且對(duì)保險(xiǎn)人過于嚴(yán)苛，不利于合同雙方當(dāng)事人的利益平衡，故本院不予采納。
另，某保險(xiǎn)公司提供的投保單中“姜X”的簽名經(jīng)鑒定不是姜X所簽，鑒定費(fèi)用2800元應(yīng)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。某保險(xiǎn)公司在承保時(shí)審查不嚴(yán)、管理不善，導(dǎo)致投保單上簽名不實(shí)，其對(duì)糾紛的發(fā)生也有責(zé)任，應(yīng)分擔(dān)部分案件受理費(fèi)。
綜上，因二審中出現(xiàn)關(guān)于鑒定費(fèi)用的新證據(jù)，致使案件事實(shí)發(fā)生變化，故本院依法對(duì)一審判決予以變更。參照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
一、維持連云港市贛榆區(qū)人民法院（2015）贛商初字第00596號(hào)民事判決第一項(xiàng)（駁回姜X要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款260000元的訴訟請(qǐng)求）；
二、撤銷連云港市贛榆區(qū)人民法院（2015）贛商初字第00596號(hào)民事判決第二項(xiàng)（某保險(xiǎn)公司應(yīng)于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)給付姜X鑒定費(fèi)1600元）。
一審案件受理費(fèi)5200元，由姜X負(fù)擔(dān)2600元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2600元；二審案件受理費(fèi)5200元，由上訴人姜X負(fù)擔(dān)。鑒定費(fèi)用2800元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　　劉揚(yáng)
代理審判員　　任慧
代理審判員　　袁輝
二一六年四月十八日
書　記　員　　任燕