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(2016）皖12民終1159號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級(jí)人民法院 2016-06-08

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人：郭XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：張X，安徽景濤律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：李XX。
委托代理人：高XX，安徽天聯(lián)天律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人李XX財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省太和縣人民法院于2016年3月21日作出的（2016）皖1222民初69號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人張X、被上訴人李XX的委托代理人高XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2015年7月3日，李XX作為被保險(xiǎn)人為宋升趙所有的粵DXXX63號(hào)車輛與某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，其中交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額/賠償限額149100元，商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額/賠償限額200000元，且車輛損失險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)均為不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間均自2015年7月10日零時(shí)起至2016年7月9日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)合同還約定了其他事項(xiàng)。
2015年11月24日15時(shí)30分，李XX駕駛粵DXXX63號(hào)小型客車，從安徽開往河南，當(dāng)沿寧洛高速上行線行駛至366KM+350M（太和縣境內(nèi)）時(shí)，因大雪天氣路面濕滑，駕駛?cè)笋{駛車輛行駛時(shí)操作不當(dāng)，致使粵DXXX63號(hào)小型客車碰撞公路中央護(hù)欄，造成該車損壞、高速公路路產(chǎn)受損的道路交通事故。2015年11月25日，阜陽市公安局交通管理支隊(duì)高速一大隊(duì)作出第3412904201500246號(hào)道路交通事故認(rèn)定書（簡(jiǎn)易程序），認(rèn)定李XX負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，李XX委托江蘇方正保險(xiǎn)公估有限公司安徽分公司對(duì)粵DXXX63號(hào)車輛的損失進(jìn)行評(píng)估，經(jīng)評(píng)估認(rèn)定粵DXXX63號(hào)車輛損失總價(jià)值為37400元，李XX支付評(píng)估費(fèi)1970元。因此事故李XX賠償路產(chǎn)損失2660元。李XX依據(jù)上述事實(shí)向某保險(xiǎn)公司索賠未果。為此，李XX提起本案訴訟，要求某保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金42030元。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：李XX雖不是本案所涉車輛的所有人，但其以自己的名義為宋升趙所有的車輛投保，某保險(xiǎn)公司對(duì)此未提出異議，李XX作為本案所涉車輛的使用人，因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而受到損害，與保險(xiǎn)標(biāo)的有法律上的利害關(guān)系，對(duì)本案所涉車輛有保險(xiǎn)利益，因此，李XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。由于李XX投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，該交通事故又發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金。關(guān)于某保險(xiǎn)公司認(rèn)為粵DXXX63號(hào)車輛的損失37400元過高問題，因該損失是李XX委托第三方江蘇方正保險(xiǎn)公估有限公司安徽分公司依法評(píng)估，且某保險(xiǎn)公司未提供相反證據(jù)足以推翻，故粵DXXX63號(hào)車輛的損失應(yīng)認(rèn)定為37400元，由某保險(xiǎn)公司在車輛損失險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠付。李XX賠付的路產(chǎn)損失2660元，由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠付2000元，剩余的660元，由某保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠付。鑒定費(fèi)是為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付李XX評(píng)估費(fèi)1970元。綜上，某保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付李XX保險(xiǎn)金42030元。故對(duì)李XX的訴訟請(qǐng)求予以支持。某保險(xiǎn)公司的抗辯理由不足，不予采信。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十四條、第六十四條、《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，原審法院判決某保險(xiǎn)公司于判決生效之日起十日內(nèi)賠付李XX保險(xiǎn)金42030元；如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息；案件受理費(fèi)851元，減半收取426元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司不服原審法院上述判決，向本院提起上訴稱：一、車輛損失經(jīng)保險(xiǎn)公司核損為15064元，李XX未提供其車輛維修發(fā)票，僅憑評(píng)估資質(zhì)有待考證的第三方評(píng)估報(bào)告不能證明該評(píng)估公平公正，應(yīng)以保險(xiǎn)公司估損數(shù)額認(rèn)定車輛損失。二、保險(xiǎn)合同條款以黑體字標(biāo)明保險(xiǎn)公司不承擔(dān)評(píng)估費(fèi)，保險(xiǎn)人已盡到提醒義務(wù)，評(píng)估費(fèi)依約不應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。請(qǐng)求依法改判或發(fā)回重審。
李XX答辯稱：一、第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估合法有效，保險(xiǎn)人在一審中未提出異議，也未提出重新鑒定申請(qǐng)，第三方評(píng)估結(jié)論應(yīng)作為損失認(rèn)定依據(jù)。二、保險(xiǎn)人不負(fù)擔(dān)評(píng)估費(fèi)的合同免責(zé)條款保險(xiǎn)人未盡到提示和說明義務(wù)，不應(yīng)產(chǎn)生法律效力。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
本院二審審理期間，上訴人某保險(xiǎn)公司舉證保險(xiǎn)單副本和投保單各一份，證明投保時(shí)保險(xiǎn)人已對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示和說明，上訴人同時(shí)舉證其公司制作的涉案車輛估損清單一份，以證明車損數(shù)額應(yīng)以保險(xiǎn)人定損數(shù)額為判決依據(jù)。被上訴人李XX質(zhì)證認(rèn)為，投保單印制的投保人聲明欄沒有投保人簽字，不能證明保險(xiǎn)人已向投保人進(jìn)行了免責(zé)條款的明確說明和告知，估損清單為保險(xiǎn)人單方制作，不具有客觀性，不應(yīng)采信。
本院認(rèn)為：本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)車損評(píng)估結(jié)論能否作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)，及保險(xiǎn)人不負(fù)擔(dān)評(píng)估費(fèi)的合同免責(zé)條款保險(xiǎn)人在投保時(shí)是否盡到提示和明確說明義務(wù)。經(jīng)查原審證據(jù)中的評(píng)估報(bào)告，第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人員具有相應(yīng)的評(píng)估資質(zhì)，評(píng)估程序合法。上訴人提交的估損清單系其單方制作，不足以反駁第三方評(píng)估結(jié)論，第三方評(píng)估結(jié)論應(yīng)作為認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)。上訴人提交的保險(xiǎn)單及投保單在投保人聲明欄無投保人簽名，不能證明其已就不負(fù)擔(dān)評(píng)估費(fèi)的格式免責(zé)條款向投保人進(jìn)行了明確說明，相關(guān)免責(zé)條款依法不產(chǎn)生法律效力。上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由無據(jù)，應(yīng)予駁回。原審程序合法，認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)、第一百七十五條的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)851元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　陳玉峰
審　判　員　　李曉艷
代理審判員　　王韓利
二一六年六月八日
書　記　員　　寧夢(mèng)琦