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（2016）浙11民終1061號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 麗水市中級人民法院 2016-10-09

上訴人（原審被告）：甲保險公司。住所地：麗水市蓮都區(qū)。統(tǒng)一社會信用代碼：33110000001XXXX。
訴訟代表人：吳錦豪，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳X，男，漢族，住麗水市蓮都區(qū)，系該公司職員。
上訴人（原審被告）：乙保險公司。住所地：麗水市蓮都區(qū)、756號、758號、760號1-4層。統(tǒng)一社會信用代碼：91331100749846XXXX。
訴訟代表人：葉偉棟，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：蔣X，浙江萬申佳律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：浙江齊利物流有限公司。住所地：麗水市蓮都區(qū)。統(tǒng)一社會信用代碼：33110000000XXXX。
法定代表人：劉XX，該公司執(zhí)行董事。
委托訴訟代理人：雷XX，男，畬族，住蓮都區(qū)，系該公司法律顧問。
上訴人、上訴人因與被上訴人浙江齊利物流有限公司（以下簡稱齊利物流）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服麗水市蓮都區(qū)人民法院（2016）浙1102民初2283號民事判決，向本院提起上訴。本院于2016年9月12日立案后，依法組成合議庭，于2016年9月23日對本案進(jìn)行公開開庭審理。上訴人甲保險公司的委托訴訟代理人吳X、上訴人乙保險公司的委托訴訟代理人蔣X、被上訴人齊利物流的委托訴訟代理人雷XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
甲保險公司上訴請求：撤銷一審判決，改判因事故被哄搶及短少部分的損失無需甲保險公司承擔(dān)，且還需扣除免賠率20%；一二審訴訟費用由齊利物流承擔(dān)。事實和理由：上訴人甲保險公司在一審時提供的保險單、保險條款、投保單等證據(jù)，在提示投保人注意的部分及條款免責(zé)等部分有明顯的加黑加粗，完全不像一審判決書上所寫的無足以引起投保人注意的文字、字體、符號。對于投保人簽章處無落款時間的問題，上訴人認(rèn)為保險合同是由保險單、保險條款、投保單組成，雖在投保單上無落款時間，但在保險單上有明確的保險單簽單時間、保單生成日期、收款確認(rèn)日期等，足以證明保險合同簽訂的時間為2012年11月4日，上訴人已向被保險人出示并盡到提示及說明義務(wù)。無需承擔(dān)保險責(zé)任。
乙保險公司上訴請求：撤銷一審判決，改判駁回乙保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任的訴訟請求。事實和理由：乙保險公司與撫州市永泰物流有限公司簽訂公路貨物運輸定額保險合同，約定受益人為曾波，保險期限自2013年10月18日零時至2014年10月17日24時止。2013年11月1日保險標(biāo)的發(fā)生保險事故，2014年4月26日，經(jīng)被保險人和受益人申請，投保人、被保險人、受益人才變更為被上訴人。可見在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時，被上訴人對保險標(biāo)的并不具有保險利益。上訴人無須承擔(dān)賠付保險金責(zé)任。
被上訴人齊利物流針對兩上訴人的上訴辯稱，一、本案事故發(fā)生后，交警部門在事故發(fā)生后即刻出警并控制現(xiàn)場、依法處理，沒有認(rèn)定貨物被當(dāng)?shù)鼐用窈鍝專躺俚呢浳锎蟛糠质且后w如洗衣液等。發(fā)生事故后，車輛側(cè)翻，造成承運的液體貨物流失于事故發(fā)生地，無法收回是客觀存在，但哄搶事實不客觀。二、根據(jù)保險法規(guī)定，上訴人甲保險公司依據(jù)的免責(zé)條款應(yīng)向投保人盡明確說明義務(wù)后才生效。上訴人只向法庭提供了一份格式免責(zé)條款，條款上無被上訴人法人簽字，也未注明保險合同的合同號，該保險條款是否系本案保險合同的組成部分無法確定，保險條款上也無上訴人所稱的對免責(zé)條款加黑加粗等能引起投保人注明的符號。投保單上雖然有被上訴人公章，但沒有注明落款日期，無法證明上訴人已就本案合同的免責(zé)條款于何年何月何日何時向何人進(jìn)行了解釋說明，該免責(zé)條款依法不生效。此外，上訴人主張扣除免賠率20%也缺乏同樣的法律依據(jù)。三、上訴人乙保險公司主張本案保險事故發(fā)生時，被上訴人對本案標(biāo)的不具有保險利益與客觀不符。本案保險事故發(fā)生后，在保險合同期限內(nèi)，原投保人、被保險人、受益人變更為被上訴人，被上訴人依據(jù)變更后的保險合同依法受讓了整個保險合同的權(quán)利義務(wù)。綜上，請求駁回兩上訴人的上訴，維持原判。
甲保險公司對乙保險公司的上訴無異議。
乙保險公司對甲保險公司的上訴無異議。
齊利物流向一審法院起訴請求：一、甲保險公司賠付車上貨物責(zé)任險的經(jīng)濟損失77856元；二、乙保險公司賠付公路貨物運輸險的經(jīng)濟損失77856元；三、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實：2012年11月4日，原告齊利物流以變更前的“浙江齊利貨運有限公司”之名稱將贛FXXXA掛號車向被告陽光財險麗水公司投保了車上貨物責(zé)任險，保險金額為100000元，保險期限自2012年11月4日16時起至2013年11月4日24時止，被保險人為撫州市永泰物流有限公司，特別約定本保單第一受益人為原告。2013年10月17日，贛FXXXA掛號車由原運輸合伙人曾波向被告太平洋財險麗水公司投保了公路貨物運輸險，保險金額為100000元，保險期限自2013年10月18日起至2014年10月17日止。2014年4月26日，由于曾波退出合伙，據(jù)此原告向被告太平洋財險麗水公司申請批改變更相關(guān)保險信息，“從原投保人曾波更改成浙江齊利物流有限公司，投保人類別從個人更改成團體，同時投保人地址等均作出更改”。同時特別約定本保單索賠第一受益人為原告。2013年10月31日21時許，原告以涉案被保險車輛裝載納愛斯麗水銷售有限公司的貨物共計3277件，從麗水出發(fā)運往江西省南昌市。2013年11月1日13時50分許，由駕駛?cè)烁档昧x駕駛涉案被保險車輛途徑滬昆高速公路501KM+943KM處時，為躲避同車道前方一輛小車時發(fā)生側(cè)翻，造成涉案被保險車輛損壞和車上貨物損壞、滅失、短少及高速公路路產(chǎn)損失的交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，由傅得義負(fù)事故的全部責(zé)任。2013年11月7日，原告將殘損貨物施救運回納愛斯麗水銷售公司，由納愛斯麗水銷售公司雇傭勞務(wù)人員會同兩被告保險公司的理賠人員對殘損貨物進(jìn)行清點。核定貨物損壞、短少價值為151282.2元，清點勞務(wù)費4429.8元，合計155712元，由原告于2014年3月18、19日全額賠償給納愛斯麗水銷售公司。2014年5月，原告派員向兩被告申請保險索賠，由于索賠單證材料只有一份，被告太平洋財險麗水公司主張先由陽光財險麗水公司先行審核理賠，故原告于2014年5月6日、7月10日將保險索賠單證材料提交給被告陽光財險麗水公司。被告陽光財險麗水公司理賠核定涉案貨物險的損失金額為154535.87元，但表示只能賠付51361.5元，對其中滅失、短少的貨物款103174.37元和紙箱款1106元及膠水款70.11元拒絕賠付，原告在庭審后對紙箱款1106元及膠水款70.11元同意放棄索賠。一審法院認(rèn)為，原告浙江齊利物流有限公司與被告陽光財險麗水公司、原投保人曾波與被告太平洋財險麗水公司簽訂的保險合同系雙方當(dāng)事人的真實意思表示，不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，該合同合法有效，雙方均應(yīng)按合同約定的內(nèi)容履行各自的權(quán)利、義務(wù)。原告浙江齊利物流有限公司及原投保人曾波已依約向被告陽光財險麗水公司、太平洋財險麗水公司投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、不計免賠率特約險，并交納了相關(guān)的費用。保險事故發(fā)生后原告已通知兩被告，被告會同原告及托運方對事故發(fā)生所造成的貨物損壞、短少價值損失進(jìn)行了估價合計人民幣154535.87元，審理過程中原告自愿放棄因紙箱更換、購買膠水賠償款1176.11元，現(xiàn)原告要求兩被告共同賠償人民幣153359.76元的訴請合理合法，予以支持。被告陽光財險麗水公司抗辯，因事故被哄搶及短少部分的損失121921.92元不予理賠，對理賠款26977.12元，應(yīng)在扣除免賠率20%后，對其中的經(jīng)濟損失22547.32元應(yīng)由兩被告共同賠償11273.66元，被告上述辯解理由，不能成立。原告在與案外人納愛斯麗水銷售公司簽訂的運輸合同，因原告翻車事故導(dǎo)致案外人貨物損失和缺失，對此損失原告已履行賠償義務(wù)。且原、被告雙方在簽訂保險合同時，被告對免除賠償?shù)臈l款未作出解釋說明，且原告僅在落款處加蓋公章，落款時間未填寫，被告無法證明其在投保時已向投保人進(jìn)行了提示說明，故該免責(zé)條款對原告不發(fā)生效力，另根據(jù)近因原則，被告也應(yīng)對造成貨物的缺失承擔(dān)賠償責(zé)任。被告太平洋財險麗水公司抗辯其不是本案適合的訴訟主體，被告的該辯解理由，不能成立。根據(jù)被告太平洋財險麗水公司提供的變更保單，該保單由原投保人曾波更改成原告浙江齊利物流有限公司，保單特別約定了索賠受益人為原告浙江齊利物流有限公司，故根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十八條規(guī)定“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金”，本案原投保人曾波已無權(quán)向被告太平洋財險麗水公司主張保險賠償，且原告是本保單索賠受益人，故原告是本案的適格主體。被告的抗辯理由，不予采納。判決：一、被告甲保險公司于判決生效之日起十五日內(nèi)支付原告浙江齊利物流有限公司理賠款76679.88元；二、被告乙保險公司于判決生效之日起十五日內(nèi)支付原告浙江齊利物流有限公司理賠款76679.88元。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費3414元，減半收取1707元，由被告甲保險公司、乙保險公司各半負(fù)擔(dān)。
二審期間，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。
二審查明的事實與一審查明的事實一致。
本案二審的主要爭議焦點為：一、甲保險公司是否應(yīng)承擔(dān)保險賠付責(zé)任；二、乙保險公司是否系本案適格主體，是否應(yīng)承擔(dān)保險賠付責(zé)任。
關(guān)于第一個爭議焦點，本院認(rèn)為，甲保險公司雖然主張其已經(jīng)就免責(zé)事由向被上訴人明確說明，但上訴人甲保險公司提供的投保單僅有公司印章，沒有落款時間，不能證明其在何時已盡合理說明義務(wù)。且其提供的保險條款，也不符合《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第二十一條規(guī)定“保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的”。故一審認(rèn)定甲保險公司未盡明確免責(zé)說明義務(wù)并無不當(dāng)，上訴人甲保險公司之上訴主張，依據(jù)不足，依法不予支持。
關(guān)于第二個爭議焦點，本院認(rèn)為，雖然本案事故發(fā)生在2013年11月1日，相應(yīng)保險合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移發(fā)生在2014年4月26日，但該事故發(fā)生在保險合同承保的保險年度內(nèi)，被上訴人已經(jīng)依法受讓保險合同全部的權(quán)利義務(wù)，當(dāng)然享有合同約定的保險利益。上訴人乙保險公司作為承保事故的保險公司，系本案適格主體，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任。上訴人乙保險公司之上訴主張，無事實與法律依據(jù)，依法不予支持。
綜上所述，上訴人甲保險公司、上訴人乙保險公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費3414元，由上訴人甲保險公司、乙保險公司各半負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長丁悅琛
審判員陳俊明
代理審判員葉堅
二〇一六年十月九日
代書記員李倩