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（2015）鄂襄陽中民三終字第00409號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 襄陽市中級(jí)人民法院 2015-11-11

上訴人（原審原告）張X甲，男。
上訴人（原審原告）葛XX，女，漢族。
上訴人（原審原告）劉XX，女，漢族。
上訴人（原審原告）張X乙，男，漢族。
法定代理人劉XX，張X乙之母。
四上訴人（原審原告）共同委托代理人唐XX，湖北勝和律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
被上訴人（原審被告）。
負(fù)責(zé)人羅濤，公司總經(jīng)理。
委托代理人王真明、徐聰，湖北長久律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)。
原審被告。
負(fù)責(zé)人徐向陽，公司經(jīng)理。
上訴人張X甲等四人與被上訴人乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，上訴人張X甲等四人不服棗陽市人民法院（2014）鄂棗陽民二初字第00423號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人的委托代理人唐家海及被上訴人的委托代理人徐聰?shù)酵⒓恿嗽V訟。原審被告乙保險(xiǎn)公司在接到本院通知后未出庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審判決認(rèn)定：張龍系張X甲、葛XX之子，劉XX之夫，張X乙之父。2014年4月1日張龍所在的湖北博時(shí)壁紙制造有限公司為張龍等61名員工在甲保險(xiǎn)公司投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2014年4月2日0時(shí)至2015年4月2日12時(shí)。其中張龍的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為2萬元，法定十級(jí)傷殘保險(xiǎn)金額為20萬元，意外傷害保險(xiǎn)金額為20萬元。2014年6月7日19時(shí)5分許，張龍?jiān)跓o駕駛證的情況下駕駛無車輛牌號(hào)的兩輪摩托車行至隨州市316國道華威公司路段，與對向行使的周游駕駛的鄂SXXX51東風(fēng)中型箱式貨車相撞。張龍當(dāng)場死亡。該事故經(jīng)隨州市公安局交通警察支隊(duì)四大隊(duì)出具《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定：周游負(fù)此交通事故的全部責(zé)任，張龍無責(zé)任。張龍死亡后，張X甲等人因與乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司協(xié)商未果，為此，張X甲等人請求乙保險(xiǎn)公司、甲保險(xiǎn)公司判令支付保險(xiǎn)金20萬元。
一審判決另認(rèn)定，2014年3月27日，湖北博時(shí)壁紙制造有限公司在為張龍等61名員工在甲保險(xiǎn)公司投保的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)之前，已經(jīng)簽收了被告甲保險(xiǎn)公司給付的《中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》。該條款的第十二條第二款第四項(xiàng)明確約定：被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人身故、殘疾不負(fù)任何給付保險(xiǎn)金責(zé)任。湖北博時(shí)壁紙制造有限公司還向被告甲保險(xiǎn)公司簽字蓋章確認(rèn)投保人已閱讀、知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，并充分理解了保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容對投保人做的說明以及對保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)條款所做的明確說明。
原審法院認(rèn)為，2014年4月1日，湖北博時(shí)壁紙制造有限公司作為投保人，在甲保險(xiǎn)公司為張龍等61名員工投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。雙方簽訂了正式的保險(xiǎn)合同。該合同系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反國家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同，應(yīng)受到法律的保護(hù)。該合同在簽訂之前，甲保險(xiǎn)公司已經(jīng)將保險(xiǎn)合同條款交給投保人湖北博時(shí)壁紙制造有限公司。湖北博時(shí)壁紙制造有限公司還向甲保險(xiǎn)公司簽字蓋章明確確認(rèn)投保人已閱讀、知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，并充分理解了保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容對投保人做的說明以及對保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)條款所做的明確說明。故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款的內(nèi)容已向投保人明確說明，依照相關(guān)法律規(guī)定，該免責(zé)條款合法有效。張龍?jiān)诒ｋU(xiǎn)期間無駕駛證駕駛無車輛牌號(hào)的兩輪摩托車行至隨州市316國道華威公司路段，與對向行使的周游駕駛的鄂SXXX51東風(fēng)中型箱式貨車相撞，張龍當(dāng)場死亡。根據(jù)湖北博時(shí)壁紙制造有限公司向甲保險(xiǎn)公司簽字蓋章確認(rèn)的為張龍等61名員工投保的《中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》第十二條第二款第四項(xiàng)的約定，該事故屬于保險(xiǎn)合同約定的除外責(zé)任，甲保險(xiǎn)公司可以免賠。故對原告要求被告支付保險(xiǎn)賠償金20萬元的訴訟請求，不符合雙方保險(xiǎn)合同的約定，不予支持。乙保險(xiǎn)公司經(jīng)本院合法傳喚，未到庭應(yīng)訴，不影響本案的審理。本案爭議的保險(xiǎn)合同系湖北博時(shí)壁紙制造有限公司與被告甲保險(xiǎn)公司簽訂的，乙保險(xiǎn)公司并非本案承擔(dān)責(zé)任的主體，甲保險(xiǎn)公司才是承擔(dān)該爭議合同責(zé)任的主體。故張X甲、葛XX、劉XX、張X乙訴訟要求乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，支付保險(xiǎn)金的請求，不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十一條、第十三條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，缺席判決如下：駁回張X甲、葛XX、劉XX、張X乙的訴訟請求。案件受理費(fèi)4300元，由張X甲、葛XX、劉XX、張X乙共同負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
宣判后，張X甲、葛XX、劉XX、張X乙不服原審判決，向本院提起上訴稱：本案中，投保人所投保險(xiǎn)為職業(yè)意外傷害險(xiǎn)，死者張龍是在交通事故中死亡，不是在工作崗位上死亡，雖然屬于無證駕駛，但事故原因是對方司機(jī)未靠右行使，對方司機(jī)負(fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司提供的格式條款中免除其賠償義務(wù)的條款無效。且保險(xiǎn)公司至今沒有向投保人提供保險(xiǎn)條款文本，也沒有對保險(xiǎn)條款做出說明，因此，該免責(zé)條款無效。綜上，請求一、撤銷一審判決，改判甲保險(xiǎn)公司向上訴人支付保險(xiǎn)金20萬元；二、訴訟費(fèi)均由甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
被上訴人甲保險(xiǎn)公司向本院答辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
原審被告乙保險(xiǎn)公司未出庭答辯。
二審經(jīng)審理查明，一審判決認(rèn)定事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，上訴人張X甲、葛XX、劉XX、張X乙。主張被上訴人甲保險(xiǎn)公司未向投保人提供和解釋免責(zé)條款，但其未向本院提交相關(guān)證據(jù)，被上訴人公司對其該項(xiàng)主張亦不予認(rèn)可，且經(jīng)本院核查，在保險(xiǎn)條款的尾部，投保人進(jìn)行了簽字和蓋章確認(rèn)，故本院對上訴人的該項(xiàng)主張不予支持。上訴人張X甲、葛XX、劉XX、張X乙另主張張龍系交通事故死亡，且張龍?jiān)谑鹿手袩o責(zé)，因此保險(xiǎn)公司提供的格式條款中免除其賠償義務(wù)的條款無效。對此，本院認(rèn)為上訴人的該項(xiàng)主張沒有法律依據(jù)，本院亦不予支持。綜上，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)依法免受。
本判決為終審判決。
審判長彭云飛
審判員劉雯莉
審判員蘇軼
二〇一五年十一月十一日
書記員岳偉峰