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（2015）臨民終字第00421號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 臨汾市中級(jí)人民法院 2015-05-20

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司。住所地：洪洞縣。
負(fù)責(zé)人：丁XX，經(jīng)理。
委托代理人：李XX，山西師達(dá)律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：劉XX，女。
委托代理人：王XX，山西鑫華律師事務(wù)所律師。
上訴人因與被上訴人劉XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服洪洞縣人民法院（2014）洪民初字第1552號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人李XX，被上訴人劉XX的委托代理人王XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
查明：2014年8月17日，高XX駕駛晉LXXX88號(hào)車(chē)行使在洪洞縣曲亭鎮(zhèn)西橋泗村路段時(shí)，遇暴雨積水，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火。駕駛員高XX隨向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)為“行駛中過(guò)坑涉水，本車(chē)損失不詳，無(wú)人傷，有現(xiàn)場(chǎng)，告知不要二次發(fā)火”。之后，駕駛員高XX催促某保險(xiǎn)公司處理未果，劉XX在臨汾寶誠(chéng)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司對(duì)該車(chē)進(jìn)行了修理（拆卸、安裝所有地毯，安裝發(fā)動(dòng)機(jī)、傳動(dòng)系統(tǒng)、空氣濾芯、火花塞、防凍劑、5W-30嘉實(shí)多1L），共計(jì)費(fèi)用125000.12元。某保險(xiǎn)公司未向劉XX送達(dá)《拒賠通知書(shū)》。一審時(shí)，劉XX提供發(fā)票兩張、明細(xì)單一張，某保險(xiǎn)公司對(duì)劉XX提供的證據(jù)的真實(shí)性沒(méi)有異議，但辯稱(chēng)拆卸地毯費(fèi)、機(jī)油、防凍劑不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)里面。一審?fù)彆r(shí)，某保險(xiǎn)公司的委托代理人對(duì)劉XX的委托代理人陳述的2014年8月17日晉LXXX88號(hào)車(chē)在洪洞縣曲亭鎮(zhèn)西橋泗村路段行駛中，遭遇暴雨積水，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等過(guò)程無(wú)異議。
另查明，LJ5888號(hào)寶馬牌轎車(chē)屬劉XX所有（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為0541D169），該車(chē)于2013年11月11日向某保險(xiǎn)公司投保《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)用機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號(hào)為PDXXX013XXXX74，承保險(xiǎn)種分別為車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、指定專(zhuān)修廠的特約條款、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠率。保險(xiǎn)期間自2013年11月12日零時(shí)起至2014年11月11日24時(shí)。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。以上為本案事實(shí)。
原審法院審理后認(rèn)為：劉XX與某保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方主體適格，意思表示真實(shí)，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，該合同合法有效，雙方應(yīng)自覺(jué)履行。本案爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)是被保險(xiǎn)車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)損失是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍。劉XX投保的車(chē)輛發(fā)生故障，某保險(xiǎn)公司的工作人員勘驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)，確認(rèn)該車(chē)輛系行駛中過(guò)坑涉水，由此，劉XX投保的車(chē)輛發(fā)生故障是因暴雨涉水引起發(fā)動(dòng)機(jī)受損所致。《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》第四條規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。故原告的車(chē)輛損失在某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)。劉XX支付修理費(fèi)用125000.12元，某保險(xiǎn)公司對(duì)劉XX提供的發(fā)票及清單的真實(shí)性沒(méi)有異議，故劉XX為修車(chē)損失125000元予以認(rèn)定，某保險(xiǎn)公司主張拆地毯費(fèi)、機(jī)油、防凍劑不屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，沒(méi)有提供相應(yīng)證據(jù)，該主張不予支持。該院依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條、第十七條的規(guī)定，判決：被告某保險(xiǎn)公司賠付原告劉XX損失125000元（于判決生效之日起十日內(nèi)履行）。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2800元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱(chēng)
某保險(xiǎn)公司不服一審判決，向本院提起上訴稱(chēng)：一、一審判決認(rèn)定發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的原因是暴雨涉水錯(cuò)誤，被上訴人沒(méi)有提供暴雨的證明也沒(méi)有地陷的證明，而我公司的出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)記載是“過(guò)坑涉水”，因此原審判決認(rèn)定“暴雨涉水引起發(fā)動(dòng)機(jī)受損”顯然錯(cuò)誤；二、原判決對(duì)《非營(yíng)業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)條款》理解錯(cuò)誤，被上訴人發(fā)動(dòng)機(jī)損失不屬于該條款的賠償范圍；三、該涉案車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)損失應(yīng)當(dāng)在投有發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)情況下才能理賠，請(qǐng)二審法院撤銷(xiāo)原判，駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求。被上訴人劉XX辯稱(chēng)：一、原審判決認(rèn)定發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的原因系暴雨涉水正確；二、原審判決對(duì)《非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》理解正確；三、涉案車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的原因，答辯人沒(méi)有投保發(fā)動(dòng)機(jī)特別險(xiǎn)情況下，上訴人也應(yīng)當(dāng)理賠，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)當(dāng)駁回上訴，維持原判。
本院認(rèn)為，本案雙方當(dāng)事人爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是被保險(xiǎn)車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的原因、發(fā)動(dòng)機(jī)損失是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍以及某保險(xiǎn)公司應(yīng)否對(duì)此予以理賠。關(guān)于第一個(gè)焦點(diǎn)，本院認(rèn)為，劉XX的LJ5888號(hào)寶馬牌轎車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)生故障，某保險(xiǎn)公司的工作人員勘驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)，確認(rèn)該車(chē)輛系行駛中過(guò)坑涉水，一審?fù)彆r(shí)某保險(xiǎn)公司的委托代理人對(duì)劉XX的委托代理人陳述的2014年8月17日晉LXXX88號(hào)車(chē)在洪洞縣曲亭鎮(zhèn)西橋泗村路段行駛中，遭遇暴雨積水，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等過(guò)程無(wú)異議，因而一審判決認(rèn)為劉XX投保的車(chē)輛發(fā)生故障是因暴雨涉水引起發(fā)動(dòng)機(jī)受損所致并無(wú)不妥。關(guān)于第二個(gè)焦點(diǎn)，本院認(rèn)為，劉XX的LJ5888號(hào)寶馬牌轎車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，根據(jù)《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》第四條，劉青山的汽車(chē)因暴雨原因造成的損失屬于該保險(xiǎn)的賠償范圍。某保險(xiǎn)公司上訴稱(chēng)發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于免賠范圍，應(yīng)在投有發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)情況下才理賠，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，某保險(xiǎn)公司對(duì)該項(xiàng)免責(zé)內(nèi)容應(yīng)對(duì)投保人作出明確說(shuō)明，除在保險(xiǎn)單上提示注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)該免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果以書(shū)面或口頭的形式作出解釋?zhuān)允雇侗Ｈ嗣鞔_免責(zé)條款的真實(shí)含義和法律后果，未明確說(shuō)明的該條款不產(chǎn)生效力。某保險(xiǎn)公司雖在保險(xiǎn)單上載明了提示注意，但未提供證據(jù)證明其就該免責(zé)條款對(duì)投保人作出內(nèi)容含義及法律后果上的明確說(shuō)明，因此該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，某保險(xiǎn)公司對(duì)劉XXLJ5888號(hào)寶馬牌轎車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失應(yīng)進(jìn)行賠償。劉XXLJ5888號(hào)寶馬牌轎車(chē)因發(fā)動(dòng)機(jī)損壞產(chǎn)生修理費(fèi)用125000.12元，某保險(xiǎn)公司對(duì)劉XX提供的發(fā)票及明細(xì)單的真實(shí)性沒(méi)有異議，因而對(duì)劉XX的修車(chē)費(fèi)用125000.12元應(yīng)予賠付。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2800元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)姜新生
審判員張永順
審判員王慧勇
二〇一五年五月二十日
書(shū)記員張遷遷