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（2016）粵01民終13411號 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 廣州市中級人民法院 2016-12-26

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住廣州市天河區(qū)。
負(fù)責(zé)人：石XX，職務(wù)：總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：蘇XX，該公司職員。
被上訴人（原審原告）：邱XX，住廣東省深圳市福田區(qū)。
委托訴訟代理人：張X，廣東金橋百信律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：劉X，廣東金橋百信律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
上訴人因與被上訴人邱XX保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服廣州市天河區(qū)人民法院(2014)穗天法金民初字第2650號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現(xiàn)已審理終結(jié)。
邱XX在本案一審的訴訟請求為：要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金30000元，本案受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
原審法院審理查明：2013年8月21日，案外人廣發(fā)銀行股份有限公司與某保險(xiǎn)公司簽訂一份編號為GFK.SC.其他合同（2013）15的《廣發(fā)信用卡重大疾病保險(xiǎn)合作協(xié)議》，約定廣發(fā)銀行股份有XX保險(xiǎn)。重大疾病是被保險(xiǎn)人發(fā)生符合以下定義所述條件XX、疾病狀態(tài)或手術(shù)，共三十種。其中第一種至第二十五種為中國保險(xiǎn)行協(xié)會制定的《重大疾病保險(xiǎn)XX定義使用規(guī)范》中列明XX。初次發(fā)生指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)生效日或30日等待期之后罹患XX，既往癥為除外責(zé)任。既往癥指被保險(xiǎn)人在本合同生效日之前罹患XX或癥狀。在每一被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)期限后，某保險(xiǎn)公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)生效之日起30日后，初次發(fā)生并經(jīng)某保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可以的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診患惡性腫瘤等，某保險(xiǎn)公司按本協(xié)議約定的保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本保險(xiǎn)協(xié)議對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。2014年5月，因邱XX辦理了廣發(fā)銀行股份有限公司的信用卡，廣發(fā)銀行為邱XX向某保險(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，有效期為2014年6月21日至2015年6月20日，保險(xiǎn)金額30000元，保單號為10451221900111468361。
2014年7月20日，邱XX因發(fā)現(xiàn)左乳腫物2個月，前往深圳市人民醫(yī)院治療。該醫(yī)院住院病歷記載：患者2個月無意中發(fā)現(xiàn)左乳腫物，直徑約2.0cm大小，偶伴乳房脹痛等不適，未行特殊治療，發(fā)病來自覺腫物較前稍增大，現(xiàn)約2.5cm大小，遂至我院就診查乳腺彩超提示：左乳腺內(nèi)實(shí)質(zhì)性占位病變，內(nèi)見鈣化，性質(zhì)待查，左側(cè)腋下淋巴結(jié)腫大，BI-RADSIV。查乳腺鉬靶提示：左側(cè)乳腺局限性扭曲，BI-RADS0。今為進(jìn)一步手術(shù)治療，門診以“左乳腫物：Ca”收入院。2014年7月21日，邱XX前往深圳市人民醫(yī)院住院，擬施左乳腫物切除術(shù)。同月24日，深圳市人民醫(yī)院作出《病理活體組織檢驗(yàn)報(bào)告書》，病理診斷為：（左側(cè)）乳腺浸潤恒性癌。同月30日，深圳市人民醫(yī)院向邱XX出具《出院疾病證明書》，出院診斷為：左側(cè)乳腺浸潤性癌。
2014年10月17日，某保險(xiǎn)公司出具《意外險(xiǎn)及XX險(xiǎn)客戶理賠通知書》一份，認(rèn)為邱XX申請理賠不屬保險(xiǎn)責(zé)任，故做出不予給付保險(xiǎn)金的理賠決定。
原審法院認(rèn)為：案外人廣發(fā)銀行股份有XX保險(xiǎn)合作協(xié)議》，約定廣發(fā)銀行股份有XX保險(xiǎn)。某保險(xiǎn)公司經(jīng)審核，同意承保，故邱XX、某保險(xiǎn)公司雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系成立并生效，雙方當(dāng)事人應(yīng)按照合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。邱XX主張其知道患左側(cè)乳腺浸潤性癌時(shí)間為2014年7月，為此提交了邱XX深圳市人民醫(yī)院的《住院病歷》、《病理活體組織檢驗(yàn)報(bào)告書》、《出院疾病證明書》等證據(jù)予以證實(shí)，原審法院對邱XX的上述主張依法予以認(rèn)可。某保險(xiǎn)公司辯稱邱XX于2014年5月已知悉相應(yīng)癥狀，但未能提交證據(jù)予以證實(shí)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。綜上所述，邱XX在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被確診XX，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按約向邱XX支付保險(xiǎn)金30000元，為此，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條，《中華人民共和國合同法》第六十條的規(guī)定，判決：某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起五日內(nèi)向邱XX支付保險(xiǎn)金30000元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案一審受理費(fèi)550元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上訴人訴稱
判后，某保險(xiǎn)公司不服原審判決，向本院提起上訴。
上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴請求為：一、撤銷(2014)穗天法金民初字第2650號判決，改判上訴人不承擔(dān)賠償責(zé)任。二、判令被上訴人承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由：被上訴人邱XX在簽訂合同前已患病，上訴人不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。邱XX一審時(shí)訴稱其在2014年7月23日被診斷為左側(cè)乳腺浸潤性癌，但是據(jù)上訴人了解，被上訴人是在保險(xiǎn)合同發(fā)生效力之前就已經(jīng)得XX情，但是卻并未告知上訴人，其并沒有履行告知義務(wù)，且上訴人承保的是保險(xiǎn)生效后才得XX，故由于被上訴人是在保險(xiǎn)合同簽訂前就已經(jīng)得XX，上訴人不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，原審法院認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯誤，請求二審法院依法改判，維護(hù)上訴人合法利益。
被上訴人邱XX答辯稱：1、上訴人稱被上訴人在合同生效之前就得XX情，未提交證據(jù)予以證實(shí)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。2、根據(jù)《廣發(fā)信用卡重大疾病保險(xiǎn)合作協(xié)議》第二條保險(xiǎn)責(zé)任“在每一保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)期限內(nèi)，乙方承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)生效之日起30日后，初次發(fā)生并經(jīng)乙方指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診患惡性腫瘤……”邱XX的確診時(shí)間為2014年7月24日，符合承保條件。本協(xié)議書中保險(xiǎn)內(nèi)容與附件《平安團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)條款》有沖突之處，以本協(xié)議所述保險(xiǎn)內(nèi)容為準(zhǔn)。3、《保險(xiǎn)法司法解釋(二)》第六條、第八條規(guī)定，投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容，當(dāng)事人對詢問的范圍及內(nèi)容有爭議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。上訴人未提交已詢問的含有具體內(nèi)容的相關(guān)證據(jù)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。且上訴人稱被上訴人有故意、重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，在出具客戶理賠通知書(2014年10月17日，知道有解除事由)后30日也未行使解除權(quán)，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，上訴人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。保險(xiǎn)人未行使合同解除權(quán)，直接以存在被保險(xiǎn)人故意、重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕賠償?shù)?，人民法院不?yīng)支持。
經(jīng)二審審理查明，原審法院查明事實(shí)屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：邱XX、某保險(xiǎn)公司雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系成立并生效，雙方當(dāng)事人應(yīng)按照合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。本案二審爭議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司以邱XX在簽訂保險(xiǎn)合同前就已患XX為由主張不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由是否成立。首先，邱XX主張其知道患左側(cè)乳腺浸潤性癌時(shí)間為2014年7月，為此提交了《住院病歷》、《病理活體組織檢驗(yàn)報(bào)告書》、《出院疾病證明書》等證據(jù)予以證實(shí)。其次，雖然邱XX病歷中記載其自訴2014年5月期間發(fā)現(xiàn)左乳腫物，但某保險(xiǎn)公司沒有證據(jù)證實(shí)邱XX在保險(xiǎn)合同發(fā)生效力之前已經(jīng)就診并得XX情。第三，邱XX是由于在廣發(fā)銀行股份有XX保險(xiǎn)，某保險(xiǎn)公司沒有舉證證實(shí)其本身或有委托廣發(fā)銀行股份有限公司向邱XX詢問有關(guān)情況，也沒有就其認(rèn)為邱XX簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)得XX而在《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定的法定期限內(nèi)行使解除權(quán)。綜上，原審認(rèn)定邱XX在保險(xiǎn)期間內(nèi)被確診患XX，判令某保險(xiǎn)公司按約向邱XX支付保險(xiǎn)金30000元并無不當(dāng)，應(yīng)予維持。
綜上所述，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律及實(shí)體處理并無不當(dāng)，本院予以維持。上訴人某保險(xiǎn)公司的上訴理由不成立，本院不予支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)550元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長鄒迎暉
審判員吳湛
審判員汪婷
二〇一六年十二月二十六日
書記員吳泳絲