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（2016）閩0203民初9573號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 廈門市思明區(qū)人民法院 2016-12-29

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地福建省廈門市思明區(qū)。
主要負(fù)責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：肖XX，福建天衡聯(lián)合律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：張XX，福建天衡聯(lián)合律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
被告：白XX，男，漢族，住河南省寧陵縣，
第三人：中國(guó)工商銀行股份有限公司廈門市分行，住所地福建省廈門市思明區(qū)。
主要負(fù)責(zé)人：顧X，行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：陳XX，女，職員。
原告與被告白XX及第三人中國(guó)工商銀行股份有限公司廈門市分行（以下簡(jiǎn)稱工行廈門分行）保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2016年7月1日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人肖XX、張XX到庭參加訴訟；被告白XX經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟；第三人工行廈門分行經(jīng)傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令白XX償付賠償款190254.82元及相應(yīng)的利息（其中37174.76元自2014年11月18日起、153080.06元自2015年11月19日起按照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算利息至實(shí)際清償之日止，暫計(jì)至2016年6月15日為7439.08元），并承擔(dān)公告費(fèi)300元；2.判令某保險(xiǎn)公司有權(quán)就上述債務(wù)以白XX名下的車牌號(hào)為閩ＤXXXXX的車輛折價(jià)或者拍賣、變賣所得價(jià)款優(yōu)先受償；3.判令白XX承擔(dān)本案案件受理費(fèi)。事實(shí)和理由：白XX因購(gòu)買二手車而與工行廈門分行簽訂《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》。之后，工行廈門分行向白XX發(fā)放貸款213000元，并辦理汽車抵押登記手續(xù)。為實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)車目的，白XX向某保險(xiǎn)公司投保自用汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為工行廈門分行，保險(xiǎn)金額為243672元。其后，由于白XX未依約還款，故某保險(xiǎn)公司向工行廈門分行支付保險(xiǎn)金190254.82元。白XX至今未履行還款義務(wù)，故某保險(xiǎn)公司訴至本院。
白XX未作答辯。
工行廈門分行書面述稱，某保險(xiǎn)公司已向工行廈門分行轉(zhuǎn)賬支付190254.82元；工行廈門分行對(duì)白XX的債權(quán)已滅失，目前暫未辦理抵押權(quán)注銷手續(xù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2013年12月27日，白XX與廈門順丹發(fā)汽車服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱順丹發(fā)公司）簽訂《車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》，約定白XX購(gòu)買由順丹發(fā)公司代理銷售的董國(guó)臣名下車牌號(hào)為閩ＤXXXXX的車輛，轉(zhuǎn)讓價(jià)為47萬(wàn)元。
2014年1月7日，白XX與工行廈門分行簽訂《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》，約定白XX向工行廈門分行申請(qǐng)辦理牡丹購(gòu)車專用信用卡用于透支支付購(gòu)車款213000元，透支期限自2014年1月至2017年1月；首期應(yīng)償還的透支款金額為5940元，此后每期應(yīng)償還的透支款金額為5916元；手續(xù)費(fèi)總額為30672元，每期應(yīng)支付852元；透支期限內(nèi)，債務(wù)人應(yīng)于每月25日之前（含）償付當(dāng)期應(yīng)償付的透支款，手續(xù)費(fèi)；債務(wù)人未按期、未足額還款累計(jì)達(dá)2期的，債權(quán)人有權(quán)將合同項(xiàng)下所有債務(wù)提前到期，并要求債務(wù)人立即清償；債務(wù)人未按期（包括未按提前的日期）、未足額償付透支款、手續(xù)費(fèi)的，債權(quán)人有權(quán)就未償付的透支款、手續(xù)費(fèi)金額按每日萬(wàn)分之五的利率計(jì)收利息，當(dāng)月未付的利息自次月起并按此利率計(jì)收復(fù)利；債務(wù)人提供所購(gòu)車輛作為上述債務(wù)的抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括透支債務(wù)本金、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金、超限費(fèi)、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；債務(wù)人應(yīng)為清償合同項(xiàng)下債務(wù)向某保險(xiǎn)公司投保以債權(quán)人為被保險(xiǎn)人的保證保險(xiǎn)。上述抵押車輛于2014年1月8日依法辦理了轉(zhuǎn)移登記，車牌號(hào)為閩ＤXXXXX，并于2014年1月13日依法辦理了抵押登記，抵押權(quán)人為工行廈門分行。
2014年1月15日，白XX向某保險(xiǎn)公司投保自用汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人為工行廈門分行，保險(xiǎn)金額為243672元，保險(xiǎn)期限自2014年1月16日起至2017年1月16日止，保證保險(xiǎn)條款約定的基本保險(xiǎn)責(zé)任為“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人連續(xù)三個(gè)月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務(wù)，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行還貸義務(wù)的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償”，同時(shí)約定“被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)，應(yīng)將其對(duì)投保人及《借款合同》擔(dān)保人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人及《借款合同》擔(dān)保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款”。
2014年11月7日及2015年11月10日，工行廈門分行分別向某保險(xiǎn)公司發(fā)出《保險(xiǎn)索賠通知書》，稱白XX向其借款213000元，該筆貸款于2014年2月25日開始出現(xiàn)逾期，經(jīng)長(zhǎng)期催收無(wú)效，故向某保險(xiǎn)公司提出索賠，索賠金額分別為37174.76元、153080.06元。2014年11月18日及2015年11月19日，某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)分別向工行廈門分行支付37174.76元、153080.06元。之后，工行廈門分行出具《索賠申請(qǐng)書暨賠款收據(jù)》及《授權(quán)書》，載明其將保單下的相應(yīng)法律權(quán)益一并轉(zhuǎn)讓某保險(xiǎn)公司，并授權(quán)某保險(xiǎn)公司代為行使車輛抵押權(quán)人之權(quán)益。2016年7月1日，某保險(xiǎn)公司訴至本院，并于訴訟中支付公告費(fèi)300元。
白XX及工行廈門分行經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院視為其自動(dòng)放棄舉證、質(zhì)證權(quán)利。在沒有相反證據(jù)予以反駁的情形下，本院對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》、車輛轉(zhuǎn)讓合同、機(jī)動(dòng)車登記證書、《自用汽車消費(fèi)貸款保證保證單（自然人適用）》、投保單、自用汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)條款、被告身份材料、保險(xiǎn)索賠通知書、索賠申請(qǐng)書及賠款收據(jù)、查勘/理算報(bào)告、賠款/費(fèi)用計(jì)算書、損失清單及明細(xì)、付款回單、授權(quán)書、發(fā)票等證據(jù)及當(dāng)庭陳述的事實(shí)予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，白XX作為《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》的借款人向某保險(xiǎn)公司投保，約定當(dāng)其未按約定履行還款義務(wù)時(shí)視為保險(xiǎn)事故發(fā)生并由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，則某保險(xiǎn)公司與白XX之間形成合法有效的保證保險(xiǎn)合同關(guān)系。現(xiàn)因白XX未依約履行《信用卡購(gòu)車分期還款暨抵押合同》項(xiàng)下的還款義務(wù)，保險(xiǎn)事故已發(fā)生，某保險(xiǎn)公司已依約履行保險(xiǎn)理賠義務(wù)，支付工行廈門分行賠償款190254.82元，則其有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定代位行使被保險(xiǎn)人工行廈門分行對(duì)白XX請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，故白XX理應(yīng)償還某保險(xiǎn)公司所墊付的賠償款190254.82元及自某保險(xiǎn)公司付款之日起按中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息，同時(shí)支付某保險(xiǎn)公司為向其主張債權(quán)而支出的公告費(fèi)300元。某保險(xiǎn)公司依法代位取得工行廈門分行合同債權(quán)的同時(shí)，抵押權(quán)也依法隨之轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司，因此若白XX未按時(shí)履行上述債務(wù)，則某保險(xiǎn)公司有權(quán)以白XX名下車牌號(hào)為閩ＤXXXXX的車輛折價(jià)或者拍賣、變賣所得款項(xiàng)優(yōu)先受償。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告白XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償付賠償款190254.82元及利息（其中37174.76元自2014年11月18日起算，153080.06元自2015年11月19日起算，均按中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率計(jì)至實(shí)際清償之日止），同時(shí)支付公告費(fèi)300元；
二、若被告白XX未按時(shí)履行上述債務(wù)，則原告某保險(xiǎn)公司有權(quán)以被告白XX名下車牌號(hào)為閩ＤXXXXX的車輛折價(jià)或者拍賣、變賣所得價(jià)款優(yōu)先受償。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4254元，由被告白XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　曾燕珍
代理審判員　　王　儉
人民陪審員　　洪　心
二〇一六年十二月二十九日
代書　記員　　莊娟娟