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（2016）閩0203民初9586號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 廈門市思明區人民法院 2016-12-13

原告：某保險公司，住所地福建省廈門市思明區。
主要負責人：王XX，總經理。
委托訴訟代理人：林XX，福建天衡聯合律師事務所律師。
委托訴訟代理人：肖XX，福建天衡聯合律師事務所實習律師。
被告：鄧XX，男，漢族，住福建省邵武市，
第三人：中國工商銀行股份有限公司廈門市分行，住所地福建省廈門市思明區。
主要負責人：顧X，行長。
委托訴訟代理人：李XX，男，職員。
委托訴訟代理人：陳XX，女，職員。
原告與被告鄧XX及第三人中國工商銀行股份有限公司廈門市分行（以下簡稱工行廈門分行）保險人代位求償權糾紛一案，本院于2016年7月1日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人林XX、肖XX到庭參加訴訟；被告鄧XX經公告送達開庭傳票，未到庭參加訴訟；第三人工行廈門分行經傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告鄧XX向原告償付賠償款372640元及相應的利息（其中101345.31元自2014年8月7日起、271294.69元自2015年6月24日起按照中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率計算利息至實際清償之日止，暫計至2016年6月15日為25165.28元），并承擔公告費300元；2.判令原告有權就上述債務以被告鄧XX名下的車牌號為閩ＤXXXXX車輛折價或者拍賣、變賣所得價款優先受償；3.判令被告承擔本案案件受理費。事實和理由：被告鄧XX因購買二手車而與第三人簽訂《信用卡購車分期還款暨抵押合同》。之后，第三人向被告發放貸款34萬元，并辦理汽車抵押登記手續。為實現貸款購車目的，被告鄧XX向原告投保自用汽車消費貸款保證保險，被保險人為工行廈門分行，保險金額為372640元。其后，由于被告鄧XX未依約還款，故原告向第三人支付保險金372640元。為維護原告合法權益，故原告訴至本院。
鄧XX未作答辯。
工行廈門分行書面述稱，原告已向第三人轉賬支付372640元；第三人對被告鄧XX的債權已消滅，目前暫未辦理抵押注銷手續；保險公司履行保險理賠行為并非債權轉讓行為。
本院經審理認定事實如下：2013年11月，被告鄧XX與廈門市星虹汽車服務有限公司（以下簡稱星虹公司）簽訂《車輛轉讓合同》，約定被告鄧XX購買由星虹公司代理銷售的吳海平名下車牌號為閩ＤXXXXX的車輛，轉讓價為495000元。
2013年11月14日，被告鄧XX與第三人工行廈門分行簽訂《信用卡購車分期還款暨抵押合同》，約定鄧XX向工行廈門分行申請辦理牡丹購車專用信用卡用于透支支付購車款34萬元，透支期限自2013年11月至2015年11月，首期應償還的透支款金額為14182元，此后每期應償還的透支款金額為14166元；手續費總額為32640元，每期應支付1360元；透支期限內，債務人應于每月25日之前（含）償付當期應償付的透支款，手續費；債務人未按期、未足額還款累計達2期的，債權人有權將合同項下所有債務提前到期，并要求債務人立即清償；債務人未按期（包括未按提前的日期）、未足額償付透支款、手續費的，債權人有權就未償付的透支款、手續費金額按每日萬分之五的利率計收利息，當月未付的利息自次月起并按此利率計收復利；債務人提供所購車輛作為上述債務的抵押擔保，擔保范圍包括透支債務本金、手續費、利息、滯納金、超限費、債權人實現債權的費用等；債務人應為清償合同項下債務向原告投保以債權人為被保險人的保證保險。上述抵押車輛于2013年11月25日依法辦理了轉移登記，車牌號為閩ＤXXXXX，并于2013年11月27日依法辦理了抵押登記，抵押權人為工行廈門分行。
2013年12月4日，被告鄧XX向原告投保自用汽車消費貸款保證保險，保險單載明的被保險人為工行廈門分行，保險金額為372640元，保險期限自2013年12月5日起至2015年12月5日止，保證保險條款約定的基本保險責任為“在保險期間內，投保人連續三個月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行還貸義務的，視為保險事故發生，保險事故發生后，保險人依照保險合同的約定進行賠償”，同時約定“被保險人取得保險賠償金的同時，應將其對投保人及《借款合同》擔保人的權益轉讓給保險人，保險人有權向投保人及《借款合同》擔保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款”。
2014年7月1日及2015年6月15日，工行廈門分行分別向原告發出《保險索賠通知書》，稱被告鄧XX向其借款34萬元，該筆貸款于2014年1月25日開始出現逾期，經長期催收無效，故向原告提出索賠，索賠金額分別為101345.31元、289015.14元。2014年8月7日及2015年6月24日，原告在保險金額范圍內分別向工行廈門分行支付101345.31元、271294.69元。之后，工行廈門分行出具《索賠申請書暨賠款收據》及《授權書》，載明其將保單下的相應法律權益一并轉讓原告，并授權原告代為行使車輛抵押權人之權益。2016年7月1日，原告訴至本院，并于訴訟中支付公告費300元。
被告鄧XX及第三人工行廈門分行經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院視為其自動放棄舉證、質證權利。在沒有相反證據予以反駁的情形下，本院對原告提供的《信用卡購車分期還款暨抵押合同》、車輛轉讓合同、機動車登記證書、《自用汽車消費貸款保證保證單（自然人適用）》、投保單、自用汽車消費貸款保證保險條款、被告身份材料、保險索賠通知書、索賠申請書及賠款收據、查勘/理算報告、賠款/費用計算書、損失清單及明細、付款回單、存款對賬單、授權書、發票等證據及當庭陳述的事實予以認定。
本院認為，被告鄧XX作為《信用卡購車分期還款暨抵押合同》的借款人向原告投保，約定當其未按約定履行還款義務時視為保險事故發生并由原告承擔保險賠償責任，則原、被告之間形成合法有效的保證保險合同關系?，F因被告鄧XX未依約履行《信用卡購車分期還款暨抵押合同》項下的還款義務，保險事故已發生，原告已依約履行保險理賠義務，支付第三人工行廈門分行賠償款372640元，則其有權依據法律規定代位行使被保險人工行廈門分行對被告鄧XX請求賠償的權利，故被告鄧XX理應償還原告所墊付的賠償款372640元及自原告付款之日起按中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率計算的利息，同時支付原告為向其主張債權而支出的公告費300元。原告依法代位取得工行廈門分行合同債權的同時，抵押權也依法隨之轉讓給原告，因此若被告鄧XX未按時履行上述債務，則原告有權以被告鄧XX名下車牌號為閩ＤXXXXX的車輛折價或者拍賣、變賣所得款項優先受償。據此，依據《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國物權法》第一百九十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告鄧XX應于本判決生效之日起十日內向原告某保險公司償付賠償款372640元及利息（其中101345.31元自2014年8月7日起算，271294.69元自2015年6月24日起算，均按照中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率計至實際清償之日止），同時支付公告費300元；
二、若被告鄧XX未按時履行上述債務，則原告某保險公司有權以被告鄧XX名下車牌號為閩ＤXXXXX的車輛折價或者拍賣、變賣所得價款優先受償。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費7267元，由被告鄧XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于福建省廈門市中級人民法院。
審　判　長　李　瑩
代理審判員　王　儉
人民陪審員　黃筱蕓
二〇一六年十二月十三日
代書　記員　莊娟娟