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（2016）云33民終127號 財產保險合同糾紛 二審 民事 怒江傈僳族自治州中級人民法院 2016-12-10

上訴人（原審被告）：某保險公司。
法定代表人：峰XX，系該公司經理。
委托訴訟代理人：付XX，男，漢族，大專文化，云南省瀘水縣人，系該公司職工，代理權限：特別授權代理。
委托訴訟代理人：張X，男，白族，大專文化，云南省瀘水縣人，代理權限：特別授權代理。
被上訴人（原審原告）：毛XX，男，l漢族，云南省嵩明縣人,初中文化，務農。
委托訴訟代理人：黃XX，怒江東大峽律師事務所律師。代理權限：特別授權代理。
上訴人因與被上訴人毛XX財產保險合同糾紛一案，不服云南省瀘水縣人民法院（2016）云3321民初309號民事判決，向本院提起上訴。本院于2016年10月28日立案受理后，依法組成合議庭，于2016年11月17日公開開庭進行了審理。上訴人某保險公司的委托訴訟代理人付XX、張X及被上訴人毛XX的委托訴訟代理人黃XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：依法撤銷由某保險公司賠償毛XX機動車損失保險金人民幣352800.00元的判決，并依法進行改判。事實和理由：一、某保險公司與毛XX依照法律規定依法簽訂了保險合同，在保險合同的正本中明確了保險合同條款、投保單、保險單、批單和特別約定，其內容應受法律保護。某保險公司已按約定的時間開始承擔毛XX現代挖掘機的保險責任，并在毛XX的被保險車輛出險后按保險合同的約定，對應承擔的賠償金額向毛XX進行了告知，是毛XX對賠償金額有異議才未能讓某保險公司履行理賠義務。二、某保險公司依照雙方保險合同的約定，對毛XX全損的車輛按保險合同中對全損車輛的賠款方式進行計算理賠，并確定了最終的賠款金額141120.00元，可以說已按合同的約定履行了自己的義務，未能賠付是毛XX提出了超出雙方保險合同約定的不合理要求，導致未能全面履行全部義務，責任不在某保險公司，而在毛XX。三、本案中雙方當事人依法簽訂的保險合同的內容，應受法律保護，毛XX自愿與某保險公司簽訂的保險合同，其內容是經毛XX簽字確認的，某保險公司并未誤導、欺騙、隱瞞，因此雙方在發生保險合同約定的保險事故需進行理賠時應依照合同的約定對案件進行計算處理，在雙方簽訂的保險合同正本中已提示本合同是由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成，而本合同中所指的保險條款是指經由中國保險監督管理委員會審批同意的針對挖掘機等特種車的中國人民財產保險股份有限公司特種車保險條款，其內容約定了車輛在全損與部分損失時不同的理賠計算方式，條款在訂立保險合同時已送達毛XX本人，其余條款全部內容及其含義也一并向毛XX進行了詳細說明，毛XX在投保單上進行了簽字確認，并在保險單正本上再次以特別約定的方式再次進行確認，法院應認可其法律效力。本案中由于毛XX在投保時因某保險公司風險管控的要求，對其老舊車輛只按新車購值價705600.00元的一半進行承保（即352800.00元），在毛XX同意的基礎上，某保險公司按這一金額進行承保，因其涉及到保險合同中車輛在部分損失發生時的計算方式，會因其不能按新車購值價進行承保而導致車輛在發生部分損失時會比例賠付，因此合同雙方當事人又在保險合同中特別約定了“該車車損未足額承保，出險按比例賠付”。由于雙方當事人根據合同條款約定，保險合同為不定值保險合同，合同中的保險金額只是雙方當事人在發生保險事故時計算賠款的一個依據，而不是定值保險合同，保多少賠多少，其在保險合同的第三十三條中對不同損失狀態下的賠償發生進行了約定，已非常明確的規定了在發生全部損失時如何計算賠款，在部分損失的情況下又怎么計算賠款，其內容清晰明確，是合同雙方當事人都應履行的權利和義務。綜上所述，某保險公司認為，一審判決時，把合同雙方當事人簽訂的保險合同進行有選擇的確認，對合同雙方當事人在合同條款中約定的全損賠償處理方式視而不見，不全面依據雙方依法簽訂的合同內容進行審判，對一審原告提出的明顯與合同約定不符的不合理訴求不加以駁回，這樣的判決最終導致的結果就是使一審原告獲得了不當利益，也會使更多的人認為在社會經濟活動中簽訂的經濟合同可以不需要嚴格執行，不再體現法律面前人人平等的法律精神，制造出更多的法律糾紛，所以，請求依法撤銷某保險公司對一審原告賠償352800.00元的判決，改判某保險公司依據保險合同雙方當事人的賠償約定，按141120.00元對一審原告進行賠償。
毛XX辯稱，一審判決事實清楚，審理程序合法，適用法律正確，判決正確；上訴人的上訴事實和理由自相矛盾，不能成立，應當依法駁回上訴人的上訴請求。
毛XX向一審法院起訴請求：1.依法判令被告向原告支付被保險車輛車損人民幣352800.O0元；2.依法判令被告向原告支付因主張權利而產生的交通費等費用人民幣2000.O0元；3.本案的訴訟費用由被告承擔。
一審法院認定事實：2016年3月17日原告毛XX以338000.00元的價格向王某某購買現代R190LC-5挖掘機，并于2016年4月1日與張某某簽訂挖機租賃合同。2016年4月26日原告毛XX與被告某保險公司簽訂保險合同，原告作為被保險人為發動機號為21570472的現代R190LC-5挖掘機在被告處投保了機動車交通事故責任強制保險、機動車損失保險、第三者責任保險（200000.00元）和車上人員責任險（200000.00元）。合同約定該挖掘機的使用性質為其它營業車輛，新車購置價為705600元，雙方協商確定機動車損失保險的保險金額為352800.00元，保險期間自2016年4月27日起至2017年4月27日止，原告按要求繳納了保險費。2016年4月30日，保險車輛現代R190LC-5挖掘機在俄嘎公路27公里處因泥石流被沖到箐底，事故發生后原告向派出所及被告進行了報告，被告到現場勘驗后，認可該保險車輛全部報廢。原、被告雙方在保險理賠過程中因賠償數額發生爭議，故原告起訴來院。另，因保險車輛現代R190LC-5挖掘機在事故中滅失，保險車輛在發生保險事故時的實際價值無法作出評估。庭審過程中原告自愿放棄因主張權利而產生的交通費2000元的訴訟請求。一審法院認為，原告與被告所簽訂的保險合同系雙方真實意思表示，為有效合同。原告投保的車輛在保險期間內發生保險事故，被告應按照保險合同的約定，在機動車損失保險的保險限額352800元內承擔賠付責任。本案中，原、被告雙方以“在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定”保險金額，發生全部損失時，賠償方式為：保險金額高于保險事故發生時被保險機動車實際價值的，以保險事故發生時被保險機動車的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于保險事故發生時被保險機動車實際價值的，按保險金額計算賠償。本案中原、被告雙方發生爭議的主要原因在于如何確定保險事故發生時被保險機動車的實際價值，針對這一爭議，一審法院認為，原告能夠提供證據證明車輛出險時車輛的實際市場價格與雙方協商確定的保險金額相當，雖合同約定為不定值保險，但本案出險車輛距發生保險事故僅僅4天，應當認定保險事故發生時被保險機動車實際價值與保險金額相當，既一審法院認定現代R190LC-5挖掘機在發生保險事故時的實際價值為352800元，故一審法院對原告要求被告支付車輛損失352800.00元的訴訟請求予以支持。被告無證據證明保險金額高于車輛出險時的實際價值，亦無證據證明保險事故發生時被保險機動車實際價值低于保險金額，故對被告按照折舊后70560元賠付的答辯意見不予采納。綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、《中華人民共和國合法》第六十條、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規定，判決：被告某保險公司于本判決生效之日起10日內賠償原告毛原河機動車損失保險金人民幣352800.00元。
本院二審期間，當事人沒有提交新的證據，且對一審認定的事實無異議，本院予以確認。
本院認為，關于本案的保險價值應當如何確定的問題。根據相關的概念解釋，保險價值就是保險標的在投保或者出險時的實際價值，它是確定保險金額從而確定保險人所承擔賠償責任的依據。保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人在訂立合同時約定，并在合同中明確作出記載，也可以按照保險事故發生時保險標的的實際價值確定。保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金額責任的最高限額，也是投保人繳付保險費的依據。根據保險法的規定，保險價值是確定保險金額的依據，保險金額可以低于保險價值，不得高于保險價值，保險金額超過保險價值的，超過的部分無效。本案上訴人與被上訴人簽定保險合同時約定保險金額為352800.00元，系雙方真實意思表示，為有效合同。雙方約定的保險金額為上訴人承擔賠償或者給付保險金額責任的最高限額，被保險車輛在投保后4天就發生保險事故，不存在折舊的情況，應當認定保險事故發生時被保險機動車實際價值與保險金額相當。上訴人無證據證明投保時保險金額高于車輛的實際價值，亦無證據證明保險事故發生時被保險機動車實際價值低于保險金額，故上訴人按141120.00元對被上訴人進行賠償的上訴主張不成立，對其改判的上訴請求依法不予支持，故，應當依法駁回某保險公司的上訴請求。綜上所述，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，本院依法予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費6595元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
本判決送達后即發生法律效力。若負有義務的當事人不自動履行本判決，享有權利的當事人可在本判決規定履行期限屆滿后法律規定的期限內向原審法院申請強制執行，申請強制執行的期間為二年。
審判長　尹相禹
審判員覃華
審判員李麗玲
二〇一六年十二月十日
書記員趙雪蓮