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（2016）渝0103民初第5424號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 重慶市渝中區(qū)人民法院 2016-12-10

民事判決書(shū)
(2016)渝0103民初第5424號(hào)
原告某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市渝中區(qū)-1、16F-4、18F-1、22F-3、22F-4，組織機(jī)構(gòu)代碼77849406-4。
負(fù)責(zé)人周石，總經(jīng)理。
委托代理人陳雍，重慶鋒度律師事務(wù)所律師。
委托代理人王方伊，重慶鋒度律師事務(wù)所律師。
被告黎燕,女，漢族,住重慶市石柱縣。
原告與被告黎燕保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員王娟擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員任富民、費(fèi)興智組成合議庭，適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。書(shū)記員劉贇擔(dān)任法庭記錄。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人陳雍到庭參加了訴訟，被告黎燕經(jīng)本院合法傳喚，逾期未到庭應(yīng)訴，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司訴稱，2013年12月，黎燕向某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，從而獲得中國(guó)光大銀行股份有限公司重慶分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）貸款30000元。光大銀行貸款發(fā)放后，黎燕未按貸款合同的約定履行還款義務(wù)，光大銀行依據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定向某保險(xiǎn)公司索賠。嗣后，某保險(xiǎn)公司向光大銀行支付了理賠款13180.9元。為此，某保險(xiǎn)公司取得了追償權(quán)。現(xiàn)訴至法院,請(qǐng)求：1、判令被告黎燕立即向原告某保險(xiǎn)公司支付代償款13180.9元和所欠保險(xiǎn)費(fèi)1958.94元；2、判令被告黎燕立即向原告某保險(xiǎn)公司支付從2014年11月11日起至付清時(shí)止，以代償款和保費(fèi)總額15139.84元為基數(shù)，按每日萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的違約金；3、判令被告黎燕立即向原告某保險(xiǎn)公司支付從2014年11月11日起至付清之日止，以代償款和保費(fèi)總額共計(jì)15139.84元為基數(shù)，按人民銀行同期貸款利率計(jì)算的利息；4、本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)72元由黎燕承擔(dān)。
被告黎燕未答辯。
經(jīng)審理查明，2013年12月15日，黎燕向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。同年12月18日，某保險(xiǎn)公司向黎燕簽發(fā)了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，其內(nèi)容主要載明：投保人黎燕；被保險(xiǎn)人光大銀行重慶分行；保險(xiǎn)期間自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止；個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額31890元；每月保險(xiǎn)費(fèi)570元；保費(fèi)每月支付；特別約定：投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期應(yīng)償還而未償還的貸款超過(guò)80天，保險(xiǎn)人將依據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日萬(wàn)分之五，向保險(xiǎn)人繳納違約金；應(yīng)付而未付的保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人發(fā)生逾期、提前還款，保險(xiǎn)人均有權(quán)催回應(yīng)付而未付保費(fèi)，投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、銀行規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行；保險(xiǎn)人基于投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款超過(guò)80天違約而向被保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人催回應(yīng)付而未付保險(xiǎn)費(fèi)、賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2013年12月23日，黎燕與光大銀行重慶分行簽訂了個(gè)人貸款合同，約定：光大銀行重慶分行向黎燕發(fā)放貸款30000元；借款期限36個(gè)月，自2013年12月23日至2017年12月23日；貸款執(zhí)行年利率8.61%；如果黎燕未按約還款，應(yīng)計(jì)收逾期罰息，罰息利率為貸款執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上上浮50%。2013年12月23日，光大銀行重慶分行按約向黎燕發(fā)放了貸款30000元。嗣后，黎燕未按約向光大銀行重慶分行履行還款義務(wù)，光大銀行重慶分行遂依約向某保險(xiǎn)公司索賠。2014年11月11日，某保險(xiǎn)公司向光大銀行重慶分行支付上述保險(xiǎn)單項(xiàng)下代償款13180.9元。光大銀行出具代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，載明收到黎燕的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單下的代償款13180.9元。
另查，黎燕未按約足額支付保費(fèi)，截至2014年11月11日止，黎燕尚欠某保險(xiǎn)公司保費(fèi)共計(jì)1958.94元。
以上事實(shí)，有投保單、保證保險(xiǎn)單、貸款合同、借款借據(jù)、消費(fèi)對(duì)賬單、代償債務(wù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)等及當(dāng)事人陳述載卷為憑，本院予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，黎燕與光大銀行重慶分行簽訂的個(gè)人貸款合同、黎燕與某保險(xiǎn)公司簽訂的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單系各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法有效，各方均應(yīng)遵守。光大銀行重慶分行按約放貸后，黎燕未按約定期限還本付息，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。某保險(xiǎn)公司依約代黎燕向光大銀行重慶分行償還了尚欠的貸款本息，履行了保險(xiǎn)合同約定的擔(dān)保義務(wù)，由此，某保險(xiǎn)公司有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定行使追償權(quán)。因黎燕未按時(shí)償還某保險(xiǎn)公司的代償款和支付保險(xiǎn)費(fèi)，構(gòu)成違約，黎燕除應(yīng)償還某保險(xiǎn)公司代償?shù)慕杩畋鞠⒓皯?yīng)付而未付的保費(fèi)外，還應(yīng)按照約定向某保險(xiǎn)公司支付違約金，關(guān)于違約金計(jì)算基數(shù)問(wèn)題。本案中，保險(xiǎn)單特別約定條款中明確規(guī)定，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人理賠后，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保險(xiǎn)費(fèi)；在投保人違約時(shí)，需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算違約金。故本院對(duì)某保險(xiǎn)公司要求以賠償款與保險(xiǎn)費(fèi)總和作為違約金計(jì)算基數(shù)的訴請(qǐng)予以支持。
關(guān)于某保險(xiǎn)公司要求黎燕支付賠償款利息的問(wèn)題。本案中，雙方已經(jīng)約定了以賠償款為基數(shù)按照每日萬(wàn)分之五利率計(jì)算的違約金，某保險(xiǎn)公司的實(shí)際損失即資金占用損失已經(jīng)在投保人應(yīng)該支付的違約金中得到了一定補(bǔ)償，如還需就賠償款支付利息，則違約金與利息數(shù)額已明顯高于某保險(xiǎn)公司的實(shí)際損失，如此對(duì)投保人顯失公平。因此，本院對(duì)某保險(xiǎn)公司要求黎燕在支付違約金之外再支付賠償款利息的訴求不予支持。
被告黎燕經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴,本院依法缺席判決。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十一條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告黎燕在本判決生效后十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司代償款13180.9元、保險(xiǎn)費(fèi)1958.94元，合計(jì)15139.84元，并支付以15139.84元為基數(shù)，從2014年11月11日起至付清時(shí)止，按每日萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的違約金；
二、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)276元、公告費(fèi)71元，合計(jì)347元,由被告黎燕負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第五中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)王娟
人民陪審員費(fèi)興智
人民陪審員任富民
二〇一六年十二月十日
書(shū)記員劉贇