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（2016）云3401民初48號 合同糾紛 一審 民事 香格里拉市人民法院 2016-11-07

原告：農布XX，住云南省迪慶州德欽縣。
翻譯：安吾，住云南省迪慶州香格里拉市。
委托訴訟代理人：陶XX，香格里拉市法律援助中心指派云南忠信勤明律師事務所律師，一般授權代理。
被告：某保險公司。
負責人：和XX，系該公司總經理。
委托訴訟代理人：李XX，系某保險公司員工，特別授權代理。
委托訴訟代理人：鄧XX，系某保險公司理賠部員工，特別授權代理。
原告農布XX與被告某保險公司保險合同糾紛一案，本院于2016年1月28日受理后，于2016年4月21日、2016年9月7日依法適用普通程序公開開庭進行了審理。原告農布XX及其委托訴訟代理人陶XX，翻譯安吾，被告委托訴訟代理人李XX（第一次參加）、鄧XX（第二次參加）到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告賠償原告交通事故經濟損失559691.50元；2.判令被告承擔本案訴訟費。事實和理由：2015年5月18日，原告在被告下屬迪慶支公司業務大廳與被告簽訂交強險及商業三者險兩份保險合同。2015年7月28日，原告在行車過程中發生了致使被碰撞車輛乘車人一人死亡兩車不同程度受損的交通事故。交警大隊認定原告承擔事故全部責任，被碰撞車輛駕駛人及乘車人不承擔事故責任。事故發生后，原告向被告報案要求給予理賠，被告建議原告先予賠償，然后申請理賠。由于原告被公安機關刑拘，委托安吾與死者家屬達成賠償協議，并支付了賠償金43萬元，原告投保車云X因本案交通事故受損，支出修理費5860元。原告申請理賠時，被告告知原告屬無證駕駛不予理賠。原、被告簽訂保險合同的目的是為了保障原告在產生機動車事故責任的時候，能夠得到被告的賠償，以減少自身經濟損失。在保險事故發生后，被告應當予以理賠。為此，根據《中華人民共和國民事訴訟法》第二十四條的規定，特向人民法院提起訴訟。
被告某保險公司辯稱：駕駛人員屬于無證駕駛、肇事逃逸，商業第三者責任險條款里有明確的規定，屬于免賠事由。雖然交強險條款里沒有規定，但無證駕駛、肇事逃逸都屬于違法行為，所以不理賠。對賠償項目和標準沒有異議。
原告針對其訴訟請求，向法庭提交以下證據：
1.身份證復印件一份，以證明原告的訴訟主體適格。
2.道路交通事故認定書原件一份，以證明1.2015年7月28日，原告在行車過程中發生了致使被碰撞車輛乘車人一人死亡兩車不同程度受損的交通事故；2.交警大隊認定原告承擔事故全部責任，被碰撞車輛駕駛人及乘車人不承擔事故責任。
3.死亡醫學證明書復印件一份，賠償協議及收條原件各一份，以證明原告委托代理人與死者家屬達成賠償協議，并支付了賠償經43萬元的事實。
4.車輛行駛證復印件一份、機動車交通事故責任強制保險單及機動車保險單原件各一份，以證明1.投保及發生事故的重型自卸貨車云X屬原告所有；2.原告貨車云X在被告處購買了交強險和商業三者險；3.原告投保車云X交通事故發生在保險期內。
5.維修單原件一份，以證明原告投保的云X因本次交通事故受損，原告支出修理費5860元。
6.受害人的死亡注銷戶口證明復印件一份，以證明應按城鎮人口標準予以賠償。
經質證，被告某保險公司對證據3有異議，提出被告未參加賠償協議的簽訂，不予認可。對原告提交的其他證據均無異議。
被告提交以下證據證明其主張：
保險條款兩份，以證明無證駕駛、肇事逃逸屬于免賠事由，被告不予賠償。
經質證，原告提出未收到以上保險條款。
經審查，本院認為本案雙方當事人提交的證據形式合法、內容客觀真實，并與本案存在關聯性，本院依法予以確認。
經審理查明：2015年7月28日，原告駕駛其本人所有的車牌號為云X號重型自卸貨車沿西景線由香格里拉市城區方向駛往德欽方向，當行駛過程中，所駕駛車輛發生側滑后與駕駛人朱勇駕駛的渝X號小型普通客車刮碰，造成渝X號車乘車人朱佳妮受傷后送往香格里拉市人民醫院搶救途中死亡，云X號重型自卸貨車、渝X號小型普通客車不同程度受損的死亡道路交通事故。事故發生后，駕駛人農布XX駕駛云X號車駛離現場。香格里拉市公安局交通警察大隊認定原告農布XX承擔事故全部責任。由于原告被公安機關刑拘，委托安吾與死者家屬達成賠償協議，并于2015年8月5日支付了賠償金43萬元。2015年5月18日，原告將其自有的云X號車向被告投保了機動車交通事故責任強制保險及機動車損失險、第三者責任險、不計免賠特約險等商業險。保險期限自2015年5月20日起至2016年5月19日止。
另查明，原告農布XX未取得機動車駕駛證。云X因本案交通事故受損，原告支出修理費5860元。
本案雙方當事人的爭議焦點：1.被告是否應在機動車第三者責任強制保險（以下簡稱交強險）責任限額內賠償原告的損失；2.被告是否應按雙方簽訂的商業第三者責任保險（以下簡稱三責險）合同賠償原告的損失。
本院認為：公民的生命健康權受法律保護。機動車發生交通事故造成人身傷亡的，由保險公司在交強險責任限額內進行賠償，超過交強險責任限額的部分，由交通事故的過錯方按照過錯比例承擔責任。《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條規定：“有下列情形之一導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持：（一）駕駛人未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格的；（二）醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發生交通事故的；（三）駕駛人故意制造交通事故的。保險公司在賠償范圍內向侵權人主張追償權的，人民法院應予支持。追償權的訴訟時效期間自保險公司實際賠償之日起計算。”本案中，由于原告無證駕駛，因此保險公司在交強險責任限額范圍內向受害人賠償后，有權向原告追償。且經交警認定原告農布XX承擔事故全部責任，因而本案損失后果的最終承擔者為原告，被告不需要承擔最終的賠償責任。故對于原告要求被告在交強險責任限額內承擔賠償責任的訴訟請求，本院不予支持。關于商業險部分，原告主張被告并未將保險條款交付原告。被告則認為保險條款中明確約定無證駕駛及交通事故發生后駕駛被保險機動車離開事故現場的情形均屬于免賠事由，故被告不承擔賠償責任。《最高人民法院關于適用若干問題的解釋（二）》第十條規定：“保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持”。但被告未提交證據證明已履行了提示義務或者明確說明義務，故對于被告的抗辯主張，本院不予支持。機動車第三者責任保險是指在保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償。本案原告向被告投保了第三者責任險（不計免賠），雙方約定的第三者責任保險的責任限額為30萬元。原告主張的死亡賠償金及喪葬費合計為559691.50元，符合法律規定，其已向受害人支付的賠償金為43萬元，未超過559691.50元。現原告向受害人支付的賠償金已超過30萬元的限額，且本案原告需承擔事故的全部責任，故被告應在商業第三者責任保險責任限額內賠償原告30萬元的損失。綜上，依照《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條，《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條，《最高人民法院關于適用若干問題的解釋（二）》第十條、第十三條，《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規定，判決如下：
被告某保險公司在本判決生效之日起20日內支付原告農布XX保險賠償金300000.00元。
依法征收案件受理費7838.00元，原告農布XX負擔3637.00元，被告某保險公司負擔4201.00元。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數或者代表人的人數提出副本，上訴于云南省迪慶藏族自治州中級人民法院。
審判長　和建香
審判員　楊曉超
審判員　阿巴竹瑪
二〇一六年十一月七日
書記員　孫諾初成