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（2016）閩0203民初5186號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 廈門市思明區(qū)人民法院 2016-08-30

原告：某保險公司，住所地福建省廈門市思明區(qū)。
主要負責人：王XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：陳XX、陳X，福建明嘉律師事務所律師。
被告：林XX，女，漢族，住福建省東山縣。
被告：張XX，男，漢族，住福建省東山縣。
第三人：中國工商銀行股份有限公司廈門市分行，住所地福建省廈門市思明區(qū)。
主要負責人：顧X，行長。
委托訴訟代理人：闕XX，女，職員。
委托訴訟代理人：方XX，女，職員。
原告與被告林XX、張XX及第三人中國工商銀行股份有限公司廈門市分行（以下簡稱工行廈門分行）保險人代位求償權糾紛一案，本院于2016年4月5日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟；被告林XX、張XX經(jīng)公告送達開庭傳票，未到庭參加訴訟；第三人工行廈門分行經(jīng)傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告林XX、張XX償還借款本金99226元及利息（按人民銀行同期同檔次貸款利率計算，自2015年3月31日起至判決確定付款之日止）；2.確認原告有權對閩Ｄ×××××轎車享有抵押權，有權就拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償；3.被告承擔本案公告費400元及訴訟保全費1100元。事實和理由：2013年12月11日，第三人工行廈門分行與被告林XX簽訂《信用卡購車分期還款暨抵押合同》，約定被告林XX向工行廈門分行申請信用卡購車融資，發(fā)生透支額96000元及手續(xù)費9216元，透支期限24個月，并以所購車輛提供抵押擔保。隨后，被告林XX向原告投保自用汽車消費貸款保證保險，被保險人為工行廈門分行，保險金額為105216元。其后，由于被告林XX未依約還款，故原告向工行廈門分行支付保險金99226元。為維護原告合法權益，故原告訴至本院。
林XX未作答辯。
工行廈門分行書面答辯稱，原告已于2015年3月31日向第三人轉賬支付99226元；第三人對被告林XX的債權已消滅，目前暫未辦理抵押注銷手續(xù)；保險公司履行保險理賠行為并非債權轉讓行為。
經(jīng)審理查明，被告林XX、張XX于2011年12月1日登記結婚。
2013年11月28日，被告林XX與廈門市沃龍通汽車服務有限公司（以下簡稱沃龍通公司）簽訂《車輛轉讓協(xié)議書》，約定被告林XX購買由沃龍通公司代理銷售的吳臥龍名下車牌號為閩Ｄ×××××的車輛，轉讓價為148000元。
同日，被告張XX出具《同意抵押聲明》，同意抵押人林XX以所購車輛為抵押物向工行廈門分行申請個人汽車消費透支分期作抵押擔保，并承諾與抵押人共同承擔相關法律責任。
2013年12月11日，被告林XX、張XX與第三人工行廈門分行簽訂《信用卡購車分期還款暨抵押合同》，約定林XX向工行廈門分行申請辦理牡丹購車專用信用卡用于透支支付購車款96000元，透支期限自2013年12月至2015年12月，首期應償還的透支款金額為4000元，此后每期應償還的透支款金額為4000元；手續(xù)費總額為9216元，一次性全額支付；透支期限內，債務人應于每月25日之前（含）償付當期應償付的透支款，手續(xù)費；債務人未按期、未足額還款累計達2期的，債權人有權將合同項下所有債務提前到期，并要求債務人立即清償；債務人未按期（包括未按提前的日期）、未足額償付透支款、手續(xù)費的，債權人有權就未償付的透支款、手續(xù)費金額按每日萬分之五的利率計收利息，當月未付的利息自次月起并按此利率計收復利；債務人提供所購車輛作為上述債務的抵押擔保，擔保范圍包括透支債務本金、手續(xù)費、利息、滯納金、超限費、債權人實現(xiàn)債權的費用等；債務人應為清償合同項下債務向原告投保以債權人為被保險人的保證保險。上述抵押車輛于2013年12月9日依法辦理了轉移登記，車牌號為閩Ｄ×××××，并于2013年12月12日依法辦理了抵押登記，抵押權人為工行廈門分行。
2014年3月6日，被告林XX向原告投保自用汽車消費貸款保證保險，保險單載明的被保險人為工行廈門分行，保險金額為105216元，保險期限自2014年3月7日起至2016年3月7日止，保證保險條款約定的基本保險責任為“在保險期間內，投保人連續(xù)三個月完全未履行《借款合同》約定的還貸義務，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行還貸義務的，視為保險事故發(fā)生，保險事故發(fā)生后，保險人依照保險合同的約定進行賠償”，同時約定“被保險人取得保險賠償金的同時，應將其對投保人及《借款合同》擔保人的權益轉讓給保險人，保險人有權向投保人及《借款合同》擔保人追償，包括但不限于從抵押物處置金額中扣回賠付款”。
2015年3月26日，工行廈門分行向原告發(fā)出《保險索賠通知書》，稱被告林XX向其借款96000元，該筆貸款于2014年1月25日開始出現(xiàn)逾期，經(jīng)長期催收無效，故向原告提出索賠，全賠金額為99226元。2015年3月31日，原告向工行廈門分行支付上述款項并取得其出具的《索賠申請書暨賠款收據(jù)》，載明工行廈門分行將保單下的相應法律權益一并轉讓原告。為此，原告訴至本院，并支付公告費400元及保全費1100元。
被告林XX、張XX及第三人工行廈門分行經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院視為其自動放棄舉證、質證權利。在沒有相反證據(jù)予以反駁的情形下，本院對原告提供的《信用卡購車分期還款暨抵押合同》、機動車登記證書、車輛轉讓協(xié)議書、被告身份材料、同意抵押聲明、保險單、保險索賠通知書、被告欠款記錄、信用卡申領資料、賠款計算書、索賠申請書暨賠款收據(jù)、網(wǎng)上銀行電子回單、投保單、保險條款、發(fā)票等證據(jù)及當庭陳述的事實予以認定。
本院認為，被告林XX作為《信用卡購車分期還款暨抵押合同》的借款人向原告投保，約定當其未按約定履行還款義務時視為保險事故發(fā)生并由原告承擔保險賠償責任，則原、被告之間形成合法有效的保證保險合同關系。現(xiàn)因被告林XX未依約履行《信用卡購車分期還款暨抵押合同》項下的還款義務，保險事故已發(fā)生，原告已依約履行保險理賠義務，支付第三人工行廈門分行借款99226元，則其有權依據(jù)法律規(guī)定代位行使被保險人工行廈門分行對被告林XX請求賠償?shù)臋嗬时桓媪諼X理應償還原告借款99226元，并支付自原告付款之日起按中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率計算的利息，同時支付原告為向其主張債權而支出的公告費400元及保全費1100元。因上述債務發(fā)生于被告林XX、張XX夫妻關系存續(xù)期間，系夫妻共同債務，故被告張XX應對被告林XX的上述債務承擔共同還款責任。原告依法代位取得工行廈門分行合同債權的同時，抵押權也依法隨之轉讓給原告，因此若被告林XX、張XX未按時履行上述債務，則原告有權以被告林XX名下車牌號為閩Ｄ×××××的車輛拍賣、變賣所得款項優(yōu)先受償。據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國物權法》第一百九十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條，《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國婚姻法﹥若干問題的解釋（二）》第二十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告林XX、張XX應于本判決生效之日起十日內共同償還原告某保險公司借款99226元及利息（自2015年3月31日起按中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率計至實際清償之日止），同時支付公告費400元及保全費1100元；
二、若被告林XX、張XX未按時履行上述債務，則原告某保險公司有權以被告林XX名下車牌號為閩Ｄ×××××的車輛拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2621元，由被告林XX、張XX共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省廈門市中級人民法院。
審　判　長　　曾燕珍
代理審判員　　王　儉
人民陪審員　　洪　心
二〇一六年八月三十一日
代書　記員　　莊娟娟