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（2016）寧0425民初1005號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 一審 民事 彭陽(yáng)縣人民法院 2016-06-30

原告：魏XX，男，漢族，初中文化，居民，住寧夏回族自治區(qū)。
被告：某保險(xiǎn)公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證代碼92856285-2，住所地：寧夏回族自治區(qū)。
法定代表人：羅XX，任經(jīng)理。
委托代理人：李XX，寧夏大光明律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
原告魏XX訴被告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年5月17日立案受理。依法由審判員曹海波適用簡(jiǎn)易程序于2016年6月16日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告魏XX、被告委托代理人李XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：2014年2月10日，原告為其所有的寧DXXX91號(hào)長(zhǎng)城牌普通貨車在被告處投保了商業(yè)險(xiǎn)，其中機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為7.6萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間自2014年2月11日0時(shí)起至2015年2月10日24時(shí)止。2014年12月18日，原告將車輛借給具有駕駛資格的朋友鄭權(quán)使用。鄭權(quán)駕駛車輛在駛往馮莊鄉(xiāng)的途中，車輛發(fā)生燃燒，致使車輛損毀。事故發(fā)生后，鄭權(quán)及時(shí)向被告報(bào)案，被告工作人員趕到現(xiàn)場(chǎng)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了拍照、登記，但被告以原告沒(méi)投保自燃險(xiǎn)為由拒絕賠償。現(xiàn)原告起訴要求被告在機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償損失6.08萬(wàn)元。
原告向法庭提交以下證據(jù)：
1.機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件1份，證明寧DXXX91號(hào)普通貨車系原告所有的事實(shí)；
2.機(jī)動(dòng)車駕駛證復(fù)印件1份，證明寧DXXX91號(hào)普通貨車駕駛?cè)肃崣?quán)取得合法駕駛資格的事實(shí)；
3.保險(xiǎn)單復(fù)印件1份，證明原告在被告處為寧DXXX91號(hào)普通貨車投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及不及免賠險(xiǎn)的事實(shí)；
4.滅火救援命令復(fù)印件1份，證明彭陽(yáng)縣公安局馮莊派出所在寧DXXX91號(hào)普通貨車著火后向消防部門報(bào)警的事實(shí)。
被告辯稱：原告車輛著火的原因不明，應(yīng)向被告提供消防部門出具的著火原因證明，否則被告不予理賠，且保險(xiǎn)金應(yīng)按照合同約定扣除折舊費(fèi)并扣除車輛殘值4000元。
被告向法庭提交以下證據(jù)：
1.非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款及附加保險(xiǎn)條款各1份，證明原告與被告簽訂保險(xiǎn)合同的事實(shí)；
2.機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)報(bào)案記錄復(fù)印件1份，證明被告工作人員到事故現(xiàn)場(chǎng)勘察的事實(shí)；
3.事故現(xiàn)場(chǎng)照片36張，證明寧DXXX91號(hào)普通貨車著火后損毀的事實(shí)。
經(jīng)審理查明：2014年12月18日，案外人鄭權(quán)持C1駕駛執(zhí)照駕駛寧DXXX91號(hào)普通貨車在駛往馮莊鄉(xiāng)的途中，車輛發(fā)生燃燒，致使車輛全部損毀。事故發(fā)生后，鄭權(quán)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，彭陽(yáng)縣公安局馮莊派出所向彭陽(yáng)縣消防大隊(duì)報(bào)火警后，與馮莊鄉(xiāng)農(nóng)村消防隊(duì)到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)。同時(shí)，鄭權(quán)向被告報(bào)告保險(xiǎn)事故，被告工作人員到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了勘察。
同時(shí)查明，寧DXXX91號(hào)普通貨車系原告所有，車輛初次登記日期為2012年1月1日，非營(yíng)運(yùn)車輛。原告為該車在被告處按新車購(gòu)置價(jià)7.6萬(wàn)元投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及不及免賠險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間自2014年2月11日0時(shí)至2015年2月10日24時(shí)，保險(xiǎn)金額為7.6萬(wàn)元。雙方約定，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因火災(zāi)、爆炸、自燃等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。若被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。低速貨車的折舊率為1.1%，折舊按月計(jì)算，不足1個(gè)月的部分，不計(jì)算折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。庭審中，原告表示同意在保險(xiǎn)金中扣除車輛殘值4000元。彭陽(yáng)縣消防大隊(duì)以未到事故現(xiàn)場(chǎng)且距事故時(shí)間較長(zhǎng)無(wú)法查清起火原因?yàn)橛桑芙^向原告出具事故原因證明。
以上事實(shí)有原告與被告當(dāng)庭陳述、原告提交的機(jī)動(dòng)車行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)單、滅火救援命令及被告提交的保險(xiǎn)條款、報(bào)案記錄、現(xiàn)場(chǎng)照片予以證實(shí)。
本院認(rèn)為：原告與被告簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方均應(yīng)按照合同約定履行合同義務(wù)。原告向被告交納了保險(xiǎn)費(fèi)，被告應(yīng)在合同約定的理賠情形出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行理賠。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車著火的原因及原告理賠時(shí)是否需向被告提供著火原因證明。彭陽(yáng)縣消防大隊(duì)無(wú)法查清著火原因，未向原告出具著火證明，本院應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況對(duì)著火原因進(jìn)行認(rèn)定。案外人鄭權(quán)駕駛被保險(xiǎn)車輛在行駛時(shí)著火，周圍無(wú)其它火源，且被告工作人員在出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)中載明車輛在行駛時(shí)自燃，故被保險(xiǎn)車輛著火原因?yàn)檐囕v自身原因起火燃燒。原、被告雙方約定索賠時(shí)需提供著火原因證明，其目的是查清著火原因，彭陽(yáng)縣消防大隊(duì)因客觀原因無(wú)法向原告出具著火原因證明，導(dǎo)致原告也無(wú)法向被告提供。本院對(duì)著火原因已作出認(rèn)定，故原告在理賠時(shí)無(wú)需再向被告提供起火原告證明。被告應(yīng)按照合同約定向原告支付保險(xiǎn)金。按照合同約定，被告應(yīng)按車輛的實(shí)際價(jià)值向原告支付保險(xiǎn)金。截至保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)車輛已經(jīng)使用了35個(gè)月。車輛的實(shí)際價(jià)值為46740元（即76000元-76000元×35個(gè)月×1.1%）。雙方約定，車輛殘余部分雙方協(xié)商處理。庭審中，原、被告均表示在保險(xiǎn)金中扣除4000元，車輛殘余部分歸原告所有。故應(yīng)在被告應(yīng)支付的保險(xiǎn)金中扣除4000元。因此，原告的訴訟請(qǐng)求部分成立，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告魏XX保險(xiǎn)金42740元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1320元，減半交納660元，原告魏XX負(fù)擔(dān)300元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)360元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)固原市中級(jí)人民法院。
審判員　　曹海波
二〇一六年六月三十日
書記員　　李學(xué)蘭