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（2016）寧0104民初5652號 保險糾紛 一審 民事 銀川市興慶區(qū)人民法院 2016-09-09

民事判決書
（2016）寧0104民初5652號
原告：張XX，男，漢族，教師，住寧夏回族自治區(qū)。
委托訴訟代理人：莊XX，寧夏方和圓律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地寧夏回族自治區(qū)。
主要負(fù)責(zé)人：海XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：潘XX，女，該公司員工。
委托訴訟代理人：蔣XX，寧夏言成律師事務(wù)所律師。
原告張XX與被告某保險公司保險合同糾紛一案，本院于2016年7月1日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人莊XX、被告委托訴訟代理人潘XX、蔣XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
張XX向本院提出訴訟請求：被告向原告支付車輛損失保險金163941元、施救費(fèi)400元、路邊電線桿及樹木損壞損失15000元、醫(yī)療費(fèi)10000元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。事實和理由：2016年1月1日，原告駕駛自有的寧A×××××號小型普通客車在鎮(zhèn)蘆路發(fā)生單方交通事故，造成原告受傷、車輛及路邊電線桿、樹木等受損。經(jīng)銀川市公安局交警支隊西夏區(qū)一大隊認(rèn)定，原告負(fù)事故的全部責(zé)任。寧A×××××號小型普通客車在被告處投保交強(qiáng)險、司機(jī)座位險、車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險，并投保不計免賠率，交強(qiáng)險保險期間自2015年9月26日至2016年9月25日，商業(yè)保險保險期間自2015年10月10日至2016年10月9日，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。事故發(fā)生后，原告向被告報案，經(jīng)被告定損原告車輛損失為163941元、施救費(fèi)400元、路邊電線桿及樹木損失15000元。原告因該次事故造成慢性創(chuàng)傷性頭痛、多發(fā)性肋骨骨折、肺挫傷、內(nèi)踝骨折等，共住院13天，花費(fèi)住院費(fèi)和門診費(fèi)14954.43元。2016年2月5日，原告向被告申請理賠，被告于2016年6月15日向被告發(fā)出拒賠通知，以原告延時報案保險人無法收集第一現(xiàn)場資料為由拒絕賠付。
某保險公司辯稱，原告所訴損失不屬于保險合同及保險法相關(guān)規(guī)定，不屬于保險責(zé)任范圍；原告發(fā)生交通事故隱瞞真實情況，拖延報案并多次改動駕駛?cè)藛T姓名，屬于騙保，原告的行為構(gòu)成保險詐騙，應(yīng)查明事實移送公安機(jī)關(guān)處理。
本院審理認(rèn)定事實如下：2015年9月16日，原告在被告處為其所有的寧A×××××號家庭自用客車投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險及車上人員責(zé)任險（駕駛?cè)俗弧⒊丝妥唬C(jī)動車損失保險、第三者責(zé)任險；交強(qiáng)險保險期間自2015年9月26日至2016年9月25日，財產(chǎn)損失賠償限額2000元；車上人員責(zé)任險賠償限額為駕駛?cè)俗?0000元、機(jī)動車損失險賠償限額為235100元、第三者責(zé)任險賠償限額為500000元，車上人員責(zé)任險、機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任險的保險期間均為2015年10月10日至2016年10月9日。車上人員責(zé)任保險條款第四條約定保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險的合同約定負(fù)責(zé)賠償。機(jī)動車損失保險條款保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因碰撞等原因造成被保險機(jī)動車損失，保險人依照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。第三者責(zé)任保險條款第四條約定保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。車上人員責(zé)任險、機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任險均約定發(fā)生保險事故時被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。故意或者重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對于無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。2016年1月1日2時，原告駕駛寧A×××××號小型普通客車沿鎮(zhèn)蘆路由北向南行駛至事發(fā)地點(diǎn)，因操作不當(dāng)與道路西側(cè)電線桿及樹木發(fā)生碰撞，造成原告受傷，車輛及路邊電線桿、樹木受損的道路交通事故。經(jīng)銀川市公安局交通警察支隊西夏區(qū)一大隊認(rèn)定，原告負(fù)該事故的全部責(zé)任。2016年1月1日8時03分，原告的弟弟張懷禮撥打被告公司統(tǒng)一客服電話報險。2016年1月1日8時34分，原告撥打被告公司統(tǒng)一客服電話將駕駛?cè)藞鬄樵娴钠拮雨惸场?016年1月7日，被告公司查勘人員就該保險事故向原告進(jìn)行調(diào)查詢問，原告自述：“我弟弟報案時駕駛員報的是我，后來考慮到面子及怕吊銷自己的駕照，就又給95569說駕駛?cè)耸俏依掀抨惸常髞砦乙泊蚵犌宄耍@種事故不會吊銷駕照，就告訴保險公司是我自己開的車，與陳某無關(guān)”。原告住院治療共花費(fèi)門診費(fèi)2762.60元、醫(yī)療費(fèi)12191.83元。原告維修電線桿、加固樹共花費(fèi)15000元。后被告與原告簽訂《事故車輛損失（一次性）定損協(xié)議書》，約定被告按照全損方式認(rèn)定損失，根據(jù)保險條款，標(biāo)的車實際價值為213941元，扣除殘值50000元，最終確定實際損失為163941元，并注明全損不提供發(fā)票。原告花費(fèi)施救費(fèi)400元。2016年6月15日被告向原告作出拒賠通知書，以延時報案保險人無法收集第一現(xiàn)場資料為由拒絕賠付。
本院認(rèn)為，原告為其所有的寧A×××××號家庭自用客車在被告處投保交強(qiáng)險、機(jī)動車損失保險、車上人員責(zé)任險、第三者責(zé)任險等保險，原告與被告之間保險合同關(guān)系成立，各方均應(yīng)遵守保險合同的約定。車上人員責(zé)任險、機(jī)動車損失險、第三者責(zé)任險均約定發(fā)生保險事故時被保險人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。故意或者重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對于無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。原告駕駛保險車輛發(fā)生單方交通事故，造成原告受傷、保險車輛受損，原告在事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人，且事故經(jīng)銀川市公安局交通警察支隊西夏區(qū)一大隊出具事故責(zé)任認(rèn)定書，對事故的性質(zhì)、原因、損失進(jìn)行了認(rèn)定，被告應(yīng)當(dāng)及時知道了保險事故的發(fā)生，被告已與原告簽訂《事故車輛損失（一次性）定損協(xié)議書》對保險車輛的損失進(jìn)行了認(rèn)定，被告以原告延時報案拒絕理賠的理由不符合保險合同的約定，被告應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定對原告的各項損失進(jìn)行賠付。綜上所述，原告要求被告向原告支付車輛損失保險金163941元、施救費(fèi)400元、路邊電線桿及樹木損壞維修費(fèi)15000元、醫(yī)療費(fèi)10000元的訴訟請求本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二條規(guī)定，判決如下：
被告安邦財產(chǎn)保險股份有限寧夏分公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告張XX支付車輛損失保險金163941元、施救費(fèi)400元、維修費(fèi)15000元、醫(yī)療費(fèi)10000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2043元，由被告安邦財產(chǎn)保險股份有限寧夏分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或代表人的人數(shù)提交副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)銀川市中級人民法院。
審判員張晶晶
二〇一六年九月九日
書記員尚曉婷