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（2015）豐民（商）初字第06190號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 北京市豐臺區人民法院 2015-06-10

原告朱正秋，女，
原告常聚貴，女，
兩原告委托代理人陳汗，男，
兩原告委托代理人王博，女，
被告某保險公司（組織機構代碼79066358-8），營業場所北京市豐臺區。
負責人梅志華，總經理。
委托代理人牛克，男，某保險公司員工，現住公司宿舍。
原告朱正秋、常聚貴與被告人身保險合同糾紛一案，本院立案受理后，依法由代理審判員侯斌適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告朱正秋、常聚貴的委托代理人陳汗、王博，被告某保險公司的委托代理人牛克到庭參加訴訟。本案現已審理完畢。
原告朱正秋、常聚貴訴稱：2013年5月，投保人朱太祥（原告朱正秋之父、常聚貴之子）在被告某保險公司投保渤海e通卡—個人意外傷害險。保險期間是2013年5月25日0時至2014年5月24日24時。在保險公司工作人員激活本保險卡時，選擇的受益人是法定繼承人。2013年8月12日，原告朱正秋之父、常聚貴之子朱太祥在北京郭自旺養殖場的魚池中意外溺水身亡。事故發生前，投保人朱太祥在北京郭自旺養殖場工作，職務是養殖工，代碼是010301，屬于100%賠償職業類別系數。該筆保險由某保險公司工作人員張秀紅具體承辦，由保險公司工作人員進行激活，投保人和法定受益人均沒有委托張秀紅進行保險手續的辦理，從始至終沒有任何人向投保人和法定受益人解釋保險內容，告知相關注意事項。被保險人朱太祥因溺水身亡后，我們及時通知了某保險公司進行理賠，后來某保險公司以被保險人不符合理賠條件為由拒絕理賠。故原告訴至法院，請求判令被告承擔保險責任，向原告支付保險金200000元。
被告某保險公司辯稱：我方不同意原告的訴訟請求，被保險人系飲酒后死亡，不在保險賠償范圍之內，我方也明確告知保險人責任免除條款，因此我方不應當承擔保險責任。
經審理查明：2013年5月21日，朱太祥向某保險公司支付200元保險費，購買了兩份人身意外傷害保險——渤海e通卡，投保了兩份保險金額均為10萬元的身故保險金等，保險期間自2013年5月25日0時起至2014年5月24日23時59分59秒止，被保險人為朱太祥。
2013年8月1日12時左右，朱太祥在北京市順義區北小營鎮北小營村魚池因醉酒后失足落水致溺水身亡。同年8月13日，郭春福向某保險公司報案并申請理賠。2013年10月19日，某保險公司出具《渤海保險拒賠案件情況說明》，載明：渤海保險公司人身意外險E卡通保單號、被保險人朱太祥，因醉酒后失足落水致溺水身亡，保險人根據保險合同責任免除部分第七條第二款，依法拒賠處理，請被保險人家屬知悉，特此通知。
另查，朱正秋系朱太祥之女，常聚貴系朱太祥之母。除朱正秋、常聚貴外，朱太祥并無其他繼承人。
庭審中，某保險公司稱，該款險種需由被保險人自行網上注冊后才能生效，而注冊時需首先閱讀相應的保險條款，因此，既然朱太祥已經注冊成功，說明朱太祥已經閱讀并同意保險條款的內容；對此，朱正秋、常聚貴表示不予認可，某保險公司沒有就免責條款的內容向朱太祥明確說明。
上述事實，有原告朱正秋、常聚貴提供的保單、死亡證明書、火化證明、書面證明、案件信息單，被告某保險公司提供的拒賠說明、光盤、保險條款以及雙方當事人陳述在案佐證。
本院認為：朱太祥與某保險公司之間成立的人身保險合同關系，系雙方真實意思表示，未違反法律行政法規強制性規定，合法有效。根據相關法律規定，對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力，現某保險公司拒賠的依據系人身意外傷害保險條款第七條（期間除外）的約定，該約定屬于免除保險人責任的條款，但某保險公司提供的證據不足以證明其已經向朱太祥作出提示或者明確說明，該條款并不產生效力，某保險公司以此為據拒賠沒有合同依據。某保險公司的辯稱意見，本院不予采信。作為被保險人的朱太祥身故后，朱正秋、常聚貴作為其第一順序繼承人，有權要求某保險公司給付相應保險金，朱正秋、常聚貴要求某保險公司給付保險金的主張，理由正當，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條、第四十五條的規定，判決如下：
某保險公司于本判決生效之日起十日內給付朱正秋、常聚貴保險金二十萬元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費二千一百五十元，由某保險公司負擔（于本判決生效之日起七日內交納）。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，同時按照不服本判決部分的上訴請求數額，交納上訴案件受理費，上訴于北京市第二中級人民法院。如在上訴期滿后七日內未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。
代理審判員　侯　斌
二〇一五年六月十日
書　記　員　胡潤涵