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（2016）皖06民終371號 財產(chǎn)保險合同糾紛 二審 民事 淮北市中級人民法院 2016-07-18

上訴人（一審被告）:甲保險公司,住所地安徽省淮北市相山區(qū)。
法定代表人：王XX，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人：黃XX，華安財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司員工。
委托代理人：許X，華安財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司員工。
被上訴人（一審原告）:賈X,男,漢族，個體運輸戶,住安徽省濉溪縣。
委托代理人:申XX，男，漢族，住安徽省濉溪縣。
上訴人為與被上訴人賈X財產(chǎn)保險合同糾紛一案，不服安徽省濉溪縣人民法院2016年2月28日作出的（2015）濉民二初字第00546號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2016年6月13日依法公開開庭進行了審理。上訴人甲保險公司的委托代理人黃XX、許X，被上訴人賈X的委托代理人申XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
賈X一審訴稱：2015年2月22日凌晨1時許，賈超駕駛皖FXXXXX號小型普通客車由北向南行駛，行經(jīng)濉溪縣濉岳路王堰路段，駛下路面撞到路西側(cè)王堰村王修杰房屋，造成王修杰房屋及房屋內(nèi)外物品損壞。該次交通事故，經(jīng)濉溪縣公安局交警大隊認定，賈超負事故的全部責任。經(jīng)評估車輛損失價值為220702.73元、房屋及物品損壞25032元，并支付評估費5500元。在保險理賠時發(fā)生糾紛，經(jīng)調(diào)解未果，為維護賈X的合法權(quán)益，訴至法院，請求法院判令甲保險公司賠償賈X車輛損失220702.73元、房屋損失25032元、評估費5500元，合計251234.73元；訴訟費用由甲保險公司承擔。
甲保險公司一審辯稱：本次事故原因不明，賈X涉嫌偽造事實，駕駛員有掉包嫌疑；該車輛在我公司投保屬實，事故發(fā)生時是在保險期間內(nèi)，但鑒于賈X涉嫌保險詐騙，保險公司依法不應(yīng)予賠償。
一審法院查明：賈X系皖FXXXXX號北京現(xiàn)代牌多用途乘用車的車主，2014年8月28日，賈X為該車在甲保險公司投保機動車交通事故責任強制保險和機動車輛商業(yè)保險，約定新車購置價230000元，初次登記日期為2014年8月28日，承保險種有車輛損失險、商業(yè)第三者責任保險、不計免賠率特約險等險種，車輛損失險的保險金額為230000元，保險期間為自2014年8月29日零時起至2015年8月28日24時止。因該車系貸款購買，賈X于2014年11月18日至甲保險公司申請批改，增加“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行”為第一受益人，甲保險公司同意該申請，批文增加第一受益人為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行。
2015年2月22日凌晨1時許，賈超駕駛皖FXXXXX號小型普通客車由北向南行駛，行經(jīng)濉溪縣濉岳路王堰路段，駛下路面撞到路西側(cè)王堰村王修杰家房屋，造成王修杰房屋及房屋內(nèi)外物品損壞、皖FXXXXX號小型客車損壞。該次交通事故，經(jīng)濉溪縣公安局交警大隊認定，賈超負事故的全部責任。皖FXXXXX號小型客車經(jīng)評估車輛損失價值為220702.73元；王修杰房屋及物品損壞25032元。2015年3月6日，賈超與王修杰就房屋及物品損壞一事達成調(diào)解協(xié)議，賈超一次性賠償40000元，已履行完畢。事故發(fā)生后，賈X至甲保險公司要求理賠，甲保險公司以涉嫌保險詐騙不予賠償，賈X訴至法院。2016年1月6日，賈X結(jié)清貸款，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行車輛保險第一受益人的權(quán)利消除。
一審法院認為：原告賈X與被告甲保險公司于2014年8月28日簽訂的機動車保險合同，系雙方當事人真實意思表示，且不違反有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，為有效合同。雙方當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)。賈X所有的車輛發(fā)生單方交通事故，致車輛毀壞，損失220702.73元，房屋及物品損壞25032元，合計245734.73元，甲保險公司應(yīng)予以理賠。甲保險公司辯稱駕駛員有掉包嫌疑涉嫌保險詐騙，經(jīng)查其提供證據(jù)均系間接證據(jù)，不足以推翻公安機關(guān)的責任認定書，且甲保險公司調(diào)查的證據(jù)亦互相矛盾，故對其辯解意見不予支持。依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十條、第十三條、第十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一、三款、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，一審判決：一、被告甲保險公司于本判決生效后10日內(nèi)，支付原告賈X理賠款245734.73元；二、駁回原告賈X的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費5070元，減半收取2535元，由被告甲保險公司負擔。
一審宣判后，甲保險公司不服，提起上訴稱：一、本次事故發(fā)生的原因沒查明，甲保險公司對原因不明的事故不承擔賠償責任。甲保險公司最先接到的報警電話中，報案人聲稱駕駛員是李杰勇；公安機關(guān)委托鑒定機構(gòu)對保險車輛內(nèi)遺留血跡與賈超的血樣進行比對，結(jié)論為二者不是來源于同一個體；甲保險公司提交保險車輛在事故前的監(jiān)控照片顯示該車行駛路線與賈超的陳述不相符。甲保險公司一審所提交的證據(jù)雖然不能直接推斷出本次事故真正的駕駛?cè)耍亲阋云鸬浇档徒痪块T事故認定書證明效力的作用。二、賈X起訴于2015年9月7日，當時尚未結(jié)清向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行的貸款，銀行尚未放棄優(yōu)先受償權(quán)，故應(yīng)駁回其訴訟請求。請求撤銷一審判決第一項，改判駁回賈X的訴訟請求；一、二審訴訟費由賈X負擔。
賈X在二審庭審中辯稱：一審認定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)駁回上訴、維持原判。
雙方當事人均堅持一審舉證質(zhì)證意見，本院認證意見同一審。
甲保險公司在二審未舉證。
賈X在二審提交以下證據(jù)：證據(jù)目錄、濉溪縣公安局交警大隊鑒定結(jié)論通知書，證據(jù)來源于一審法院，用于證明甲保險公司已經(jīng)收到交警部門向其送達的鑒定結(jié)論通知書，甲保險公司以證據(jù)的形式向一審法院提交,但在一審庭審時未舉證。
甲保險公司質(zhì)證認為：該證據(jù)是我公司向一審法院提交的，因為與我公司舉證的證據(jù)2證明目的完全相同，就沒有再將其舉證。
本院認證為：該證據(jù)是賈X為反駁甲保險公司陳述公安機關(guān)沒有向其送達鑒定結(jié)論通知書而提交的，能夠證明濉溪縣公安局交警大隊在作出道路交通事故認定書前，向甲保險公司送達了鑒定結(jié)論通知書。
本院二審查明的事實與一審相同。
本院認為：本案的第一個爭議焦點是涉案交通事故的原因是否已經(jīng)查明。濉溪縣公安局交通警察大隊于2015年4月20日作出2015（022201）號道路交通事故認定書，對本案交通事故的發(fā)生時間、發(fā)生地點、當事人基本情況、發(fā)生經(jīng)過、形成原因及當事人責任等進行了認定。該道路交通事故認定書已經(jīng)發(fā)生法律效力。甲保險公司一審所提交的證據(jù)均系間接證據(jù)，不足以推翻道路交通事故認定書的效力。本院對甲保險公司主張本次事故發(fā)生的原因沒查明以及其對原因不明的事故不承擔賠償責任的上訴理由不予支持。
本案的第二個爭議焦點為賈X起訴時尚未結(jié)清貸款是否影響其在本案中要求賠償保險金的權(quán)利。在本案一審訴訟過程中，賈X結(jié)清了向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行所借個人汽車消費貸款；中國郵政儲蓄銀行股份有限公司淮北市分行于2016年1月6日出具了結(jié)清證明，認可其作為車輛保險第一受益人的權(quán)利也隨之消除。故一審法院判決甲保險公司向賈X支付保險理賠款，并無不當。
綜上，上訴人甲保險公司的上訴理由均不成立。一審認定事實清楚，適用法律正確，審判程序合法，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
一審案件訴訟費用負擔按一審判決執(zhí)行；二審案件受理費5070元，由上訴人甲保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長 張春茹
代理審判員 侯麗
代理審判員 鄭澤恩
二０一六年七月十八日
書記員　李　　　　　　　玥　　　　　　　彤