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（2015）浦民初字第4060號 保險糾紛 一審 民事 漳浦縣人民法院 2016-06-16

原告楊XX，男，漢族，住漳州市龍文區(qū)。
委托代理人藍春鴻，福建必得律師事務(wù)所律師。
被告某保險公司，住所地漳州市漳浦縣。
代表人管雪惠，經(jīng)理。
委托代理人黃銀城，福建樂博律師事務(wù)所律師
原告楊XX訴被告保險合同糾紛一案，依法由審判員楊耀宗適用簡易程序公開進行審理。原告楊XX的委托代理人藍春鴻、被告某保險公司的委托代理人黃銀城到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，2014年10月份，其向被告購買了“平安道路交通意外傷害保險計劃二”，其中包含意外傷害保險責(zé)任限額人民幣20000元（以下未特別注明的均為人民幣）及意外傷害身故和XX保險責(zé)任限額100000元，保險期間自2014年10月1日起至2015年9月30日止。2014年12月12日17時10分，原告騎電動自行車，沿長佛線自佛曇鎮(zhèn)人坪村往園東村方向行駛至鴻江大街赤嶺路口時，與案外人陳清通駕駛的車牌號為閩EXXXXX摩托車相撞，發(fā)生致人員受傷交通事故。事故發(fā)生后，原告被送往中國人民解放軍第175醫(yī)院住院治療。經(jīng)診斷，原告因該起事故導(dǎo)致左股骨大粗隆骨折、腦震蕩、雙側(cè)額顳葉硬膜下積液、左膝軟組織挫傷等。經(jīng)福建尋真司法鑒定所鑒定，原告因該起事故導(dǎo)致的傷殘為十級傷殘。請求判令被告支付保險金120000元。
被告辯稱，原告系在駕駛電動自行車期間發(fā)生的意外事故，屬于保險條款第七條第六項所約定的被告不承擔(dān)保險責(zé)任的情形，且原告投保時被告已經(jīng)將保險單、保險發(fā)票和保險條款送達給原告楊XX，同時告知原告保單中的各項保險責(zé)任、除外責(zé)任及相關(guān)權(quán)利義務(wù)。原告予以簽收，并簽字確認執(zhí)行保險條款。特別是除外責(zé)任的法律后果。因此，被告不承擔(dān)給付保險責(zé)任，應(yīng)予駁回原告的訴訟請求。
經(jīng)審理查明，2014年12月12日17時10分，原告騎電動自行車，沿長佛線自佛曇鎮(zhèn)人坪村往園東村方向行駛至鴻江大街赤嶺路口時，與案外人陳清通駕駛的車牌號為閩EXXXXX摩托車相撞，至人員受傷交通事故。事故發(fā)生后，原告被送往中國人民解放軍第175醫(yī)院住院治療，經(jīng)診斷，原告因該起事故導(dǎo)致左股骨大粗隆骨折、腦震蕩、雙側(cè)額顳葉硬膜下積液、左膝軟組織挫傷等。經(jīng)福建尋真司法鑒定所鑒定，原告因該起事故導(dǎo)致的傷殘為十級傷殘。
另查明，2014年10月份，原告向被告購買“平安道路交通意外傷害保險計劃二”，其中包含意外傷害保險責(zé)任限額20000元及意外傷害身故和XX保險責(zé)任限額100000元，保險期間自2014年10月1日起至2015年9月30日止，本案事故發(fā)生在該保險期限內(nèi)。
上述事實，有原、被告雙方在庭審的陳述及原告楊XX提供的保險單、《交通事故認定書》、《175醫(yī)院病例》、《診斷證明》、《鑒定意見書》和被告提供的《保險單》及《保險條款》各一份等證據(jù)予以佐證。經(jīng)庭審質(zhì)證及本院審查，上述證據(jù)來源及形式合法、內(nèi)容客觀真實且與本案具有關(guān)聯(lián)性，可作為定案依據(jù)。
本案的爭議焦點在于被告是否就免責(zé)條款向原告做出明確說明。本院認為《保險法》第十七條所規(guī)定的“明確說明”是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。本案中被告已在保險單下端提示原告應(yīng)詳細閱讀保險責(zé)任及責(zé)任免除條款，同時在送達給原告的保險條款中也以黑體字對免責(zé)條款予以提示，被告提供的《保單回執(zhí)表》明確載明“本人（投保人）今日收到貴公司送到的個人短期XX保險和意外傷害保險保險單、保費發(fā)票、保險條款各一份.....同時已經(jīng)詳細了解保單中各項保險責(zé)任、除外責(zé)任及相關(guān)權(quán)利義務(wù)，現(xiàn)予以簽收”，且原告已在該回執(zhí)的投保人簽名處簽名確認。可見，被告作為保險人，已就免責(zé)條款對原告做出明確說明，原告主張保單回執(zhí)表中“楊XX”的簽名不是其本人簽名，卻未在本院指定的期限內(nèi)提出筆跡鑒定申請，本院依法推定為該簽名系原告本人簽名。另外，雖然保險回執(zhí)表中保險合同號碼處為空，但該回執(zhí)表存在于本案訟爭保險合同的客戶資料檔案中，原告也未能提出證據(jù)說明為何其簽名的回執(zhí)表會在該檔案中，因此應(yīng)推定該回執(zhí)表與本案訟爭保險單屬同一保險合同關(guān)系。綜上，本院認為，被告已就免責(zé)條款向原告做出明確說明。
本院認為，原告向被告購買平安道路交通意外保險，系雙方當(dāng)事人真實的意思表示，保險合同合法有效，雙方均應(yīng)按約履行保險合同條款約定的義務(wù)。因保險條款第七條第二款第六項約定“被保險人.....騎電動自行車”期間發(fā)生交通事故的，保險人不負賠償責(zé)任，故被告依據(jù)合同約定不需承擔(dān)本案訟爭賠償責(zé)任，原告請求判令被告支付保險賠償金的訴訟請求，缺乏事實根據(jù)，依法應(yīng)予以駁回。依照《中華人民共和國合同法》第八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告楊XX的訴訟請求
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費2700元，適用簡易程序?qū)徖頊p半收取為1350元，由原告楊XX負擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省漳州市中級人民法院。
當(dāng)事人上訴時，應(yīng)在遞交上訴狀的次日起七日內(nèi)，按本判決確定的一審案件受理費的同等金額（對財產(chǎn)案件提起上訴的，按照不服一審判決部分的上訴請求數(shù)額確定的金額），向漳州市中級人民法院預(yù)交上訴受理費。
審判員　　楊耀宗
二〇一六年六月十六日
書記員　　蘇　彥
附注引用主要的法律條文及申請執(zhí)行提示：
1、《中華人民共和國合同法》
第八條依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護。
第六十四條當(dāng)事人對自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)。
當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)，或者人民法院認為審理案件需要的證據(jù)，人民法院應(yīng)當(dāng)調(diào)查收集。
人民法院應(yīng)當(dāng)按照法定程序，全面地、客觀地審查核實證據(jù)。