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（2015）南法民初字第01869號 追償權糾紛 一審 民事 重慶市南岸區人民法院 2015-09-30

原告某保險公司，住所地重慶市渝中區，組織機構代碼77485369-9。
法定代表人曾向陽，該公司副總經理。
委托代理人重慶嘉豪律師事務所律師。
被告李XX，女，漢族，住重慶市渝北區。
被告李澤貴，男，漢族，住重慶市渝北區。
原告某保險公司訴被告李XX、李澤貴追償權糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭適用普通程序公開開庭進行了審理。原告的委托代理人，李澤貴到庭參加訴訟。李XX經本院依法傳票傳喚未到庭應訴，本院依法缺席審理此案。本案現已審理終結。
原告訴稱：2014年7月16日，李XX向重慶農村商業銀行股份有限公司南岸支行（以下簡稱農商行南岸支行）貸款20萬元，貸款期限12個月，即自2014年7月16日起至2015年7月15日止，還款方法為按月等額本息還款。為此，雙方簽訂《個人貸款合同》。同日，李XX就前述合同的履行向原告投保一份“個人短期小額貸款履約保證保險”，保險金額為218280元，由原告對李XX《個人貸款合同》中的還款義務承擔保險責任，李澤貴又向原告出具《連帶責任擔保書》，為李XX提供連帶責任擔保。
合同簽訂后，農商行南岸支行向李XX發放貸款20萬元，但李XX并未按約還款，且連續兩期違約。故農商行南岸支行根據《個人貸款合同》約定，要求李XX立即歸還貸款本息及相關費用，但李XX并未履行。此后，農商行南岸支行向原告申請保險賠償。2015年4月15日，原告向農商行南岸支行履行保險賠償責任。之后，原告依約有權代位行使向李XX的債務請求權，要求李XX承擔借款本息的賠償責任。同時，李澤貴作為保證人應當承擔連帶責任。故原告訴至本院，請求判決：1、李XX支付原告為其賠付的借款本息共計103546.25元，并以此為基數自2015年4月17日即起訴之日起按照中國人民銀行同期同類貸款利率支付資金占用損失，至付清時為止；2、李XX支付律師費5000元；3、李澤貴對李XX的上述債務承擔連帶清償責任。
李澤貴對原告訴稱的事實和理由均無異議。
李XX未出庭，未答辯。
經審理查明：2014年7月16日，李XX向原告投保個人短期小額貸款履約保證保險，保險金額為218280元，被保險人為農商行南岸支行，貸款合同編號為南岸支行2014年個貸字第0601112014200301號，貸款金額為20萬元，保險期間自2014年7月16日零時起至2014年7月16日二十四時至，共12個月。與此同時，李澤貴向原告出具《連帶責任擔保書》，寫明：根據原告與李XX簽訂的個人短期小額貸款履約保證保險合同，李澤貴同意為李XX按期償還農商行南岸支行的貸款向原告提供擔保，擔保方式為連帶責任保證，擔保貸款本金為20萬元及該貸款項下發生的利息、罰息、復利及費用，保證書自簽發之日起生效，至還清李XX所欠全部借款本息和費用時自動失效。同日，李XX與農商行南岸支行為此簽訂《個人貸款合同》，約定的主要內容為：李XX向農商行南岸支行貸款20萬元用于進貨，貸款期限為12個月，實際貸款上賬日和到期日以貸款憑證記載為準；貸款利率在基準利率上平上上浮20%；貸款方式為保證保險貸款，原告為貸款提供短期小額貸款履約保證保險，具有履約保證保險的方式，范圍期間等內容以原告與李XX簽訂的保險單內容為準，該保險單作為本合同附件之一；李XX采取等額本息還款法；李XX未在合同約定期限歸還貸款的，罰息利率為貸款利率上加收50%，對不能按時支付的利息，按合同約定的計結息方式和相應罰息利率計收復利。2014年7月21日，農商行南岸支行向李XX提供貸款20萬元，并寫明貸款日期為2014年7月21日。
2015年4月8日，農商行南岸支行向李XX下發《貸款提前到期通知書》，寫明：鑒于李XX違反《個人貸款合同》第十七條第七項，現根據合同約定確認該筆貸款于2015年4月8日提前到期，請你立即籌措資金歸還該筆貸款本金101794.43元及利息1583.7元（計至2015年4月8日）。2015年4月15日，農商行南岸支行先后收回借款本息68609.44元和34936.81元，共計103546.25元。2015年4月16日，農商行南岸支行向原告出具《權益轉移確認書》，寫明：根據原告與農商行南岸支行簽訂的《個人短期小額履約保證保險專項產品合作協議》及原告承保的個人短期小額貸款履約保證保險，針對李XX名下逾期貸款本息共計103546.25元，已于2015年4月15日向農商行支付保險金，其中逾期本金101794.43元、貸款利息及罰息復利共計1751.82元；現農商行南岸支行確認，其對李XX所擁有的與原告支付的保險金等額的部分債權合計103546.25元，已于原告支付保險金之日轉移至原告。次日，農商行南岸支行針對李XX的逾期借款本息向原告遞交理賠清單，原告對此簽收確認。2015年9月24日，重慶嘉豪律師事務所向原告開具發票，并寫明訴訟代理服務費5000元。
上述事實有保險單、投保單書、《個人貸款合同》、借款憑證、《扣款授權書》、欠款查詢單、《貸款提前到期通知書》、理賠清單、《索賠申請書》、貸款收回憑證兩份、《權益轉移確認書》、《連帶責任保證書》、發票及當事人陳述為證，足以認定。
本院認為，原告與李XX保證保險合同關系依法成立并有效，雙方均應按約如期全面履行各自合同義務。根據本院已查明的事實，李XX基于其與農商行南岸支行之間訂立的《個人貸款合同》，在履約過程中出現違約行為，并產生應付貸款本息共計103546.25元。農商行南岸支行基于保證保險合同關系，向原告提出前述金額的保險理賠申請。之后，原告向農商行南岸支行支付保險金103546.25元。根據農商行南岸支行向原告出具的《權益轉移確認書》，原告基于此和法律規定在支付保險金之日當可代賠償范圍內代位取得并行使向作為違約方的李XX請求賠償的權利。結合李XX的答辯情況，現原告請求李XX支付為其賠付的借款本息共計103546.25元，本院予以支持。原告請求的資金占用損失系該筆款項未由李XX及時支付產生損失，其計算起點和計算方式均屬法律允許范圍之內，亦為超出合同訂立之時的履行利益，本院予以支持。關于原告訴請的律師費，因原告與李XX之間訂立的保證保險合同中并未對此作出約定由哪方承擔該筆費用，無事實依據。原告稱依據《權益轉移確認書》，其可向李XX主張。但該確認書上僅明確權益轉移金額僅為李XX應當支付的逾期本金及利息、罰息和復利，并未將農商行向李XX主張律師費的權益移轉。加之原告與李XX之間形成的保證保險合同關系與李XX與農商南岸支行之間形成的貸款合同關系系兩種不同類型的法律關系，且不存在主從關系。基于前述評析，本院認為原告主張的律師費不予支持。原告基于李澤貴出具的《連帶責任保證書》，要求李澤貴對李XX的上述債務承擔連帶清償責任，本院予以支持。如李澤貴代李XX向原告支付相應款項后，可在代償款項的范圍內向李XX追償相應范圍內的款項。李澤貴本院依法傳喚未到庭，視為其放棄答辯、舉證、質證、辯論等訴訟權利。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，判決如下：
一、被告李XX于本判決生效之日起向原告某保險公司支付103546.25元，并以此為基數自2015年4月17日即起訴之日起按照中國人民銀行同期同類貸款利率支付資金占用損失，至付清時為止；
二、被告李澤貴對本判決確認的被告李XX的債務承擔連帶清償責任；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2550元，公告費600元，共計3150元，由被告李XX、李澤貴負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于重慶市第五中級人民法院。
審　判　長　　李明剛
人民陪審員　　黎海星
人民陪審員　　賴喜富
二〇一五年九月三十日
書　記　員　　牟維維