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(2016)蘇10民終46號(hào) 保險(xiǎn)糾紛 二審 民事 揚(yáng)州市中級(jí)人民法院 2016-03-21

上訴人（原審原告）李X。
委托代理人夏正元，江蘇君橋律師事務(wù)所律師。
委托代理人謝惠峰，江蘇君橋律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地儀征市。
負(fù)責(zé)人劉社剛，總經(jīng)理。
委托代理人談再明，該支公司法律顧問(wèn)。
上訴人李X因與被上訴人保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服江蘇省儀征市人民法院（2015）儀商初字第0221號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2016年1月4日受理后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
李X一審訴稱(chēng)：2013年11月13日，儀征市凱旋運(yùn)輸有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)凱旋公司）在某保險(xiǎn)公司處為李X投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，凱旋公司交納了保費(fèi)，某保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保單，保險(xiǎn)金額為400000元，醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為10000元，保險(xiǎn)期間為2013年11月14日至2014年11月13日。2014年4月4日2時(shí)50分，李X駕駛車(chē)輛發(fā)生交通事故受傷，事故發(fā)生后交警部門(mén)出具了交通事故認(rèn)定書(shū)。2014年6月26日，交警部門(mén)出具回函證實(shí)：李X貼本人相片而用沈志新身份證領(lǐng)取了駕駛證。現(xiàn)李X訴至法院，請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司給付李X保險(xiǎn)金88000元、醫(yī)療費(fèi)10000元，共計(jì)98000元，并由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。
某保險(xiǎn)公司一審辯稱(chēng)：對(duì)凱旋公司在某保險(xiǎn)公司處投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的事實(shí)沒(méi)有異議，對(duì)事故發(fā)生的事實(shí)和責(zé)任認(rèn)定也沒(méi)有異議，但李X系用他人身份證領(lǐng)取駕駛證，屬于無(wú)證駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，屬于某保險(xiǎn)公司責(zé)任免除范圍，故某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
原審法院查明：2013年11月13日，凱旋公司在某保險(xiǎn)公司處投保了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為包括沈志新在內(nèi)的8人，保險(xiǎn)期間為2013年11月14日至2014年11月13日。2014年4月4日，李X駕駛重型半掛牽引車(chē)與他人發(fā)生碰撞受傷，因李X持有的駕駛證上登記姓名為沈志新，交警部門(mén)出具的事故認(rèn)定書(shū)中載明的當(dāng)事人均為沈志新，該事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定沈志新負(fù)交通事故的主要責(zé)任。
另查明，2002年8月，李X冒用沈志新的身份證在公安機(jī)關(guān)車(chē)輛管理部門(mén)領(lǐng)取了駕駛證。
原審法院認(rèn)為，依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中凱旋公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同依法成立并已生效，某保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故造成的損失應(yīng)向被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但根據(jù)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款的約定，被保險(xiǎn)人無(wú)有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，因該免責(zé)條款屬于法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，對(duì)此某保險(xiǎn)公司在投保單上已經(jīng)通過(guò)足以引起投保人注意的文字作出提示，凱旋公司也在投保人聲明一欄蓋章，某保險(xiǎn)公司履行了保險(xiǎn)法規(guī)定的提示義務(wù)，該免責(zé)條款應(yīng)屬有效。對(duì)于李X是否屬于無(wú)有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的情形，原審法院認(rèn)為，當(dāng)事人申請(qǐng)駕駛證時(shí)應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)車(chē)輛管理部門(mén)提供本人真實(shí)、有效的身份證件，采用隱瞞真實(shí)身份、冒用他人身份等欺騙手段冒領(lǐng)的駕駛證應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效駕駛證，故李X冒用沈志新身份領(lǐng)取的駕駛證應(yīng)屬無(wú)效，現(xiàn)其持無(wú)效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)應(yīng)屬于無(wú)證駕駛，故某保險(xiǎn)公司以此作為免除保險(xiǎn)責(zé)任的理由有事實(shí)和法律依據(jù)，對(duì)李X要求某保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，依法不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑畻l和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百三十四第一款、第一百四十二條的規(guī)定，遂判決：駁回原告李X的訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)2250元，依法減半收取1125元，由原告李X負(fù)擔(dān)。
宣判后，李X不服，向本院提起上訴稱(chēng)：1、公安機(jī)關(guān)并未認(rèn)定李X用沈志新身份證領(lǐng)取的駕駛證為無(wú)效駕駛證。2、判斷駕駛證是否為無(wú)效駕駛證應(yīng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。李X通過(guò)自身的培訓(xùn)、考核領(lǐng)取了駕駛證，且駕齡較長(zhǎng)，足以說(shuō)明駕駛證有效，最多也就是取得駕駛證存在瑕疵，并不是無(wú)效。李X領(lǐng)取駕駛證的瑕疵并沒(méi)有增加保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，原審法院適用法律錯(cuò)誤，請(qǐng)求二審法院撤銷(xiāo)原審判決，依法改判。
被上訴人某保險(xiǎn)公司答辯稱(chēng)：李X冒用他人身份信息領(lǐng)取駕駛證，該行為為違法行為，其獲得的駕駛證屬于無(wú)效駕駛證，故其駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)屬于無(wú)證駕駛。保險(xiǎn)條款約定被保險(xiǎn)人無(wú)有效駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，該條款合法有效，且無(wú)證駕駛行為屬于法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定，故某保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求二審法院駁回上訴，維持原判。
二審期間，雙方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明，一審判決認(rèn)定的基本事實(shí)無(wú)出入，本院依法予以確認(rèn)。
另查明，本案投保單投保人聲明處載明：保險(xiǎn)人所提供的投保單已附投保險(xiǎn)種所適用的條款，保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了條款，尤其是對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定等特別約定的內(nèi)容向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。投保人簽字處由凱旋公司加蓋了印章。
還查明，本案所涉團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款約定：被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證機(jī)動(dòng)交通工具期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
本案所涉附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款約定：被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證機(jī)動(dòng)交通工具期間遭受意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
上述條款內(nèi)容均進(jìn)行了加黑加粗。
本案二審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：被上訴人某保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本案的保險(xiǎn)賠償責(zé)任
本院認(rèn)為，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定以及公安部的相關(guān)批復(fù)，采用隱瞞真實(shí)身份，冒用他人身份，提供偽造身份證等欺騙手段冒領(lǐng)的駕駛證，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效駕駛證，持此類(lèi)冒領(lǐng)的駕駛證駕駛車(chē)輛的行為屬于無(wú)證駕駛。本案中，上訴人李X冒用沈志新的身份證申領(lǐng)了駕駛證，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)有效駕駛證，該行為既是法律法規(guī)所明確規(guī)定的禁止性行為，也是保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)情形。某保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)免責(zé)條款已履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)，故被上訴人某保險(xiǎn)公司依法不應(yīng)承擔(dān)本案的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
綜上所述，本院認(rèn)為，原審判決事實(shí)認(rèn)定清楚，適用法律正確，判決并無(wú)不當(dāng)，依法應(yīng)予維持。上訴人李X的上訴理由因無(wú)充分的事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)2250元，由上訴人李X負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長(zhǎng)　楊　松
代理審判員　韓　冰
代理審判員　莫俊秀
二〇一六年三月二十一日
書(shū)　記　員　陸昱玥