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（2015）順民（商）初字第16544號 財產保險合同糾紛 一審 民事 北京市順義區人民法院 2015-12-22

原告金X，女，身份號碼×××。
委托代理人王帆，男，
被告中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城區。
負責人蘇少軍，總經理。
委托代理人孫瑋，北京盈淵律師事務所律師。
委托代理人張巖，北京盈淵律師事務所律師。
原告金X與被告中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司（以下簡稱北京分公司）財產保險合同糾紛一案，本院受理后，依法由本院代理審判員李二煥獨任審判，公開開庭進行了審理。原告金X的委托代理人王帆、被告北京分公司的委托代理人孫瑋到庭參加了訴訟。本案現已審理完畢。
原告金X起訴稱：2015年8月20日15時30分左右，原告駕駛車牌號為×××小客車行駛至順義區蘇莊橋時，橋下有積水，但是原告看前面有車順利通過，所以原告也跟隨前車一起通過。但是該車輛沒有順利通過，造成了車輛涉水損壞。原告在被告投保了涉訴損失險，但是原告于2015年8月31日書面通知原告，拒絕賠償原告損失。被告一直也未能明確其拒賠理由。原告與被告就理賠事宜一直協商未果。現訴至法院，要求：1.判令被告支付原告車輛保險金59800元；2.訴訟費由被告承擔。
被告北京分公司答辯稱：不同意原告的訴訟請求。如原告所述，原告在被告投保涉水損失險，涉水損失險是車輛損失險的附加險，如果經被告核實，涉訴損失險保險限額也是47萬元，在保險條款中，附加險有15%絕對免賠。被告確實與原告存在保險合同關系，關于涉訴保險金應賠付給原告，還是賠付給保險單上載明的受益人長安國際信托股份有限公司，被告需核實。原告投保的車輛在被告處投保有車輛損失險，金額為47萬元。同時，基于車輛損失險，原告對涉訴車輛投保涉水損失險作為附加險，原告駕駛涉訴車輛在保險期限內。但原告的訴訟請求，被告不同意賠付。原告投保涉水險責任包括保險機動車在積水路面涉水行駛造成的發動機損壞。從原告提供的修理明細看，修理過程中沒有關于修理發動機費用支出，不屬于涉水險保險范圍，故被告不同意賠償。車輛損失險，被告不同意賠償，是因為保險合同第五條保險責任明確約定被告保險責任，被告認為原告駕駛車輛造成的損失不屬于保險責任范圍中應當承擔的機動車損失，被告不應當承擔原告車輛損失險，請求法院駁回原告的訴訟請求。
經審理查明：
金X提交的保險單抄件顯示：2015年4月19日，金X為車牌號為×××的車輛在北京分公司投保了車輛損失險附加涉水損失險，保險限額為47萬元，保險期間自2015年4月20日00時起至2016年4月19日24時止，被保險人為金X。該保險單特別約定顯示：本保單屬于保險中介業務，中介機構為北京騰達慶紅汽車銷售服務有限公司。該保險單背面載明：第3.1條約定：本保單第一受益人為長安國際信托股份有限公司，未經其書面同意，本保單不得被退保、減保或批改（不影響第一受益人權益的批改除外）；第4.2條約定：單次理賠總額（不限險種）超過車損險保額的20%時，保險人必須按照第一受益人的書面指示支付保險賠款。該保險單號碼為×××。
金X提交的保險費發票顯示，2015年4月19日，金X向北京分公司交納了交強險保險費1376.40元，交納了機動車輛綜合險條款（09版）保險費15457.92元。
庭審中，北京分公司稱對上述保險單的真實性不認可，對保險費發票的真實性認可。因為金X沒有提供保險單的原件。但對上述保險費發票對應的是哪個保險單不清楚。北京分公司稱證明雙方存在保險合同關系，應當由金X舉證證明，并稱即使北京分公司電腦系統里面存在與金X的保險單，北京分公司也不同意舉證。
后，因涉訴保險單由北京分公司出具，故本院限北京分公司三個工作日內向本院提交保險單原件，并核實上述保險費發票對應的具體保險單。至今，北京分公司未向本院提交上述保險單原件及核實意見。
針對涉訴事故，金X陳述稱：涉訴車輛于2015年8月20日15時30分左右，行駛至順義區蘇莊橋時，橋下有積水，造成涉訴車輛受損。后金X維修涉訴車輛產生損失59800元。
訴訟中，北京分公司稱其2015年8月21日下午4：29接到金X的報案信息。信息顯示：金X稱2015年8月20日下午15：30駕駛涉訴車輛發生涉水損失，涉訴車輛在行駛積水路面時，突然熄火，車輛不能正常行駛。具體在哪個位置，金X沒有陳述。案發的時候，金X在現場。北京分公司稱告知金X向交警部門報案，并開具證明。金X沒有告知具體出事地點，僅注明是順義區。
2015年8月31日，北京分公司出具的拒賠通知書顯示：保險單號碼為×××，賠案號碼×××。金X：您向本公司提出的對2015年8月20日發生在順義區蘇莊橋的索賠要求，經本公司查核，根據機動車輛綜合險（2009）版機動車損失保險條款第八條第一款之規定：本條款第五條第5款未列名的其它自然災害；導致的保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：特正式通知：針對您請求的商業險予以拒賠。
訴訟中，北京分公司稱其有無去現場查勘不清楚，有無核實事故事實不清楚，但該公司確實沒有出具定損單。
訴訟中，北京分公司稱從金X提交的維修清單上看，沒有關于機動車發動機的維修項目，而涉水險投保的是發動機的損失，即金X在涉水過程中，發動機發生的損失。
訴訟中，金X稱之所以事故發生時沒有報警，是因為涉訴車輛沒有發生交通事故，只是自己車輛發生損失，所以就沒有報警。
訴訟中，北京分公司稱如果車輛沒有發生交通事故，車輛直接去維修的話，北京分公司會去現場查勘或者涉訴車輛維修機構進行核勘，并出具定損報告。
訴訟中，北京分公司稱其保險合同包括保險單和保險條款。
訴訟中，北京分公司稱向金X提供了保險條款并就保險條款尤其是免責條款向金X進行了明確說明。對此，北京分公司未向本院提交證據予以證明。
上述事實，有原告金X提交的保險單、保險發票、駕駛證、行駛證、機動車登記證、拒賠通知書、維修清單、發票及本院的庭審筆錄等在案佐證。
本院認為：
北京分公司稱不認可與金X存在保險合同關系，理由是金X提交的保險單是復印件，但北京分公司又認可金X提交的保險費發票的真實性，針對保險費發票對應的具體保險單，北京分公司在本院限定的時間內未向本院提交核實意見。而北京分公司出具的拒賠通知書中載明的保險單號碼為×××，該號碼與金X提交的保險單復印上的保險單號一致。結合金X提交的保險單、保險費發票以及北京分公司的拒賠通知書，可以認定金X提交的保險單的真實性，金X與北京分公司之間存在保險合同關系，雙方均應依約行使權利，履行義務。
當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實，應當提供證據加以證明，但法律另有規定的除外。在作出判決前，當事人未能提供證據或者證據不足以證明其事實主張的，由負有舉證證明責任的當事人承擔不利的后果。庭審中，北京分公司認可于2015年8月21日下午4：29接到金X報案，但卻稱不清楚其是否已去現場進行查勘，也不清楚其是否核實過事故事實，并稱針對此次事故沒有出具定損單，故北京分公司理應對此承擔責任。
庭審中，北京分公司稱已向金X提供了保險條款并就保險條款尤其是免責條款向金X進行了明確說明，但未向本院提交證據予以證明。現金X提交的證據可以證明其車輛產生了相應的損失，在北京分公司沒有提供相反的證據證明該損失不屬于其保險責任的情況下，北京分公司理應對金X的車輛損失予以賠付。故金X要求北京分公司賠付其車輛損失59800元，于法有據，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國保險法》第二十三條、《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規定，判決如下：
被告中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司賠付原告金X保險金五萬九千八百元，于本判決生效之日起七日內執行。
如果被告中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費六百四十八元，由被告中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司負擔，于本判決生效之日起七日內交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，同時按照不服本判決部分的上訴請求數額，交納上訴案件受理費，上訴于北京市第三中級人民法院。上訴期滿后七日內仍未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。
代理審判員　　李二煥
二〇一五年十二月二十二日
書　記　員　　聶佳飛