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（2016）新2324民初196號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 瑪納斯縣人民法院 2016-04-05

原告：某保險公司。
負(fù)責(zé)人：馬X，系該公司經(jīng)理。
委托代理人：馬XX，新疆同創(chuàng)律師事務(wù)律師。
委托代理人：王X，公司副經(jīng)理。
被告：孫XX，女，漢族，
被告：田XX，男，漢族，
被告：張XX，女，漢族，
被告：劉XX，男，漢族，
被告：李XX，女，漢族，
原告與被告孫XX、田XX、張XX、劉XX、李XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2016年1月25日受理后，依法適用簡易程序于2016年2月25日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托代理人王X，被告孫XX、田XX、劉XX、李XX到庭參加了訴訟，被告張XX經(jīng)本院依法送達(dá)起訴狀副本及開庭傳票未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告訴稱，2014年4月4日，被告孫XX及其丈夫弓建國與中國工商銀行股份有限公司瑪納斯支行（以下簡稱工商銀行）簽定了個人借款/擔(dān)保合同，辦理個人消費(fèi)貸款180000元。同時田XX、張XX、劉XX、李XX、孫XX簽定了《個人貸款業(yè)務(wù)商戶聯(lián)保協(xié)議》，以上五人承擔(dān)連帶保證還款責(zé)任。同時借款人就該筆借款向原告投保了個人消費(fèi)貸款保證保險。2014年4月14日，借款人弓建國駕車發(fā)生事故意外死亡，截止還款到期日2015年4月4日，借款人弓建國欠工商銀行借款本金180000元，此后，借款人及擔(dān)保人未向工商銀行還款。原告依據(jù)《個人消費(fèi)貸款保證保險》的約定向工商銀行賠償保險金135000元，并取得對被告代位求償?shù)臋?quán)利，為維護(hù)原告權(quán)益，訴至法院，請求判令被告孫XX支付代償?shù)谋ｋU賠款135000元，其他四被告承擔(dān)連帶責(zé)任；本案訴訟費(fèi)要求被告承擔(dān)。
被告張XX未到庭參加訴訟，亦未向本院提交書面答辯意見。
被告孫XX辯稱：不同意償還該筆賠款，其已購買了保險，應(yīng)當(dāng)由保險公司償還借款本息，其無經(jīng)濟(jì)能力償還。
被告田XX辯稱：不同意償還該筆賠款，借款人發(fā)生意外應(yīng)當(dāng)由保險公司向銀行還款，貸款的時候工商銀行并沒有說明保險的具體內(nèi)容，且事情已過去兩年之久。
被告劉XX辯稱：在工商銀行辦理手續(xù)時銀行和保險公司均沒有說明購買的是何種險種，也沒有具體解釋保險條款，不同意償還。
被告李XX與劉XX答辯意見一致。
根據(jù)上述已認(rèn)定證據(jù)、當(dāng)事人陳述及庭審筆錄，本院確認(rèn)以下法律事實：
2014年4月4日，原告承保了弓建國投保的《個人消費(fèi)貸款保證保險》，工商銀行為第一受益人，保險期間自2014年4月4日零時起至2015年4月4日二十四時止，保險金額為人民幣180000元，免賠率25%。約定在保險期間內(nèi)投保人未能按個人消費(fèi)貸款合同約定期限償還所欠款項，視為保險事故發(fā)生。保險人自向被保險人賠付之日起，取得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人收到賠款時應(yīng)簽署賠款收據(jù)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人。同日，弓建國、孫XX與工商銀行簽訂《個人借款/擔(dān)保合同》，貸款180000元，貸款期限12個月，工商銀行向弓建國、孫XX發(fā)放貸款180000元。被告田XX、張XX、劉XX、李XX與工商銀行簽訂《個人貸款業(yè)務(wù)商戶聯(lián)保協(xié)議》為前述貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。2014年4月14日弓建國駕車意外死亡，前述貸款本金180000元未向工商銀行償還。2015年7月10日工商銀行向原告提出索賠申請，2015年9月1日工商銀行出具權(quán)益轉(zhuǎn)賬通知書將貸款本金的75%即135000元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告，一并轉(zhuǎn)讓的包括證保權(quán)，被告孫XX、田XX、劉XX在權(quán)益轉(zhuǎn)賬通知書上簽名確認(rèn)。2015年12月3日、12月4日，原告分兩筆向工商銀行支付理賠款135000元。
上述事實，有原告提供的個人借款/擔(dān)保合同、個人貸款業(yè)務(wù)商戶聯(lián)保協(xié)議、個人借款憑證，個人消費(fèi)貸款保證保險單、投保單，弓建國居民死亡醫(yī)學(xué)證明書、芳草湖墾區(qū)公安局戶口注銷證明，催收通知書、索賠申請書、權(quán)益轉(zhuǎn)賬通知書、網(wǎng)上銀行電子回單予以證實。
本院認(rèn)為，原、被告之間簽訂的個人消費(fèi)貸款保證保險合同合法有效，雙方均應(yīng)按照合同的約定履行各自義務(wù)。被告孫XX從工商銀行取得借款后未按照約定期限歸還債務(wù)，原告依據(jù)保證保險合同的約定代被告孫XX先行向工商銀行支付賠償款，并取得了該銀行轉(zhuǎn)讓的債權(quán)及擔(dān)保權(quán)，現(xiàn)原告要求被告孫XX償還代償?shù)膫鶆?wù)，要求被告田XX、張XX、劉XX、李XX承擔(dān)連帶保證責(zé)任，符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。被告張XX經(jīng)本院傳票傳喚未到庭應(yīng)訴，系其對自己所享有的訴訟權(quán)利的處分，本案事實清楚，依法可缺席判決。依照《中華人民共和國保險法》第六十條第一款、《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十二條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告孫XX于判決生效后十日內(nèi)向原告某保險公司支付人民幣135000元。
二、被告田XX、張XX、劉XX、李XX對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取1500元，由被告孫XX、田XX、張XX、劉XX、李XX連帶負(fù)擔(dān)，于判決生效后十日內(nèi)付清。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于昌吉回族自治州中級人民法院。
審判員　　蔣春榮
二〇一六年四月五日
書記員　　王詩淇