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（2015）大民一初字第388號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 大通回族土族自治縣人民法院 2016-02-15

原告郭XX，男，漢族，學生。
法定代理人郭守業(yè)（郭XX之父），男，漢族，村民。
被告某保險公司。
住所地青海省西寧市大通回族土族自治縣。
代表人劉前成，該公司總經(jīng)理。
委托代理人祁叢貴，女，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司青海分公司法律合規(guī)部職員。
委托代理人胡楊松，男，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司青海分公司理賠部職員。
原告郭XX與被告某保險公司意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2015年11月24日受理后，依法由代理審判員孫燕適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告郭XX的法定代理人郭守業(yè)、被告某保險公司的委托代理人祁叢貴、胡楊松到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告郭XX的法定代理人訴稱，2015年6月21日早上原告郭XX在景陽大寺村發(fā)生交通事故致傷，住院花費醫(yī)藥費22000元。原告郭XX于2014年在被告處購買了學生意外傷害保險，合同約定意外住院給付醫(yī)藥費30000元，但被告卻拒絕支付此款。綜上所述，原告認為，原告依約交付保險費，被告理應依約支付理賠費22000元，為了保護原告的合法權(quán)益，現(xiàn)訴至法院要求被告理賠意外事故賠償款22000元、本案的訴訟費由被告承擔。
原告郭XX為支持自己的訴訟主張，向本院提交了以下證據(jù)：
1.戶口本復印件2張，擬證明原告郭XX與其法定代理人郭守業(yè)系父子關(guān)系的事實；
2.大通縣公安交通警察大隊大公交認字（2015）第389號《道路交通事故認定書》1份，擬證明原告郭XX因交通事故受到傷害，在事故中無責任的事實；
3.青海省醫(yī)療住院收費票據(jù)1張、青海省醫(yī)療門診收費票據(jù)4張，擬證明原告郭XX受傷住院產(chǎn)生醫(yī)藥費的事實；
4.學生幼兒保險個人憑證1張，擬證明原告郭XX在被告某保險公司參保的事實。
被告某保險公司辯稱，我公司和原告沒有直接的合同關(guān)系，被保險人是大通回族土族自治縣景陽鎮(zhèn)峽門學校，簽訂的是學生的意外保險，本案中原告的醫(yī)療費是由于交通事故產(chǎn)生的，有交警部門的事故責任認定，應當按照道路交通事故的法律規(guī)定予以賠償，致害方造成了原告的傷害，應當先在交強險的范圍內(nèi)賠付，超出交強險的部分由商業(yè)險賠付。原告的要求不符合法律規(guī)定，應當予以駁回。
被告某保險公司為支持其抗辯主張，向本院提交了學生幼兒保險個人憑證及中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司學生幼兒人身意外傷害綜合保險條款各1份，擬證明原告郭XX主張的費用不屬于保險合同約定的賠付范圍的事實。
經(jīng)審理查明，原告郭XX就讀于大通回族土族自治縣景陽鎮(zhèn)峽門學校，2014年9月，在被告某保險公司購買了學生幼兒意外傷害綜合保險，合同約定意外門診醫(yī)療的保險金額為1000元、住院醫(yī)療保險的保險金額為30000元，保險期間為2014年9月1日至2015年9月1日止。2015年6月21日10時，案外人郭守義駕駛青AXXX36號輕型普通貨車（載乘楊發(fā)源、郭貴霞、耿吉芳、陳有連），沿本縣景陽鎮(zhèn)大寺村村道自西向東行駛至該村鄭良家門前拐彎處時，與相對方向行駛楊維鑫無駕駛資格駕駛的無號牌兩輪摩托車（載乘郭XX、楊發(fā)濤、楊維強）發(fā)生碰撞，致郭XX、楊發(fā)濤、楊維強、楊維鑫受傷，車輛受損，發(fā)生交通事故。當日，原告郭XX被送到青海省婦女兒童醫(yī)院住院治療，至2015年7月18日出院，共住院治療27天，期間花去醫(yī)療費22152.76元。事故發(fā)生后，被告某保險公司拒絕向原告郭XX支付保險金。為此，雙方產(chǎn)生爭議，原告郭XX訴來本院要求被告某保險公司理賠意外事故賠償款22000元并承擔本案訴訟費。
本院在審理過程中，根據(jù)原告郭守業(yè)的申請，變更原告為郭XX。
以上事實由原告郭XX提交的大通縣公安交通警察大隊大公交認字（2015）第389號《道路交通事故認定書》1份、青海省醫(yī)療住院收費票據(jù)1張、青海省醫(yī)療門診收費票據(jù)4張、學生幼兒保險個人憑證1張，被告某保險公司提交的《中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司學生幼兒人身意外傷害綜合保險條款》及原、被告當庭陳述予以證明。
本案爭議的焦點是被告某保險公司是否有義務賠償原告郭XX保險金22000元的問題。圍繞此爭議焦點，本院認為，依法成立的保險合同對雙方當事人均具有法律約束力，當事人應當按照約定全面履行自己的義務。原告郭XX依約繳納保險費，被告某保險公司應在原告郭XX遭受意外傷害后在保險范圍內(nèi)如約給付保險金。被告某保險公司雖提出原告郭XX的傷害因交通事故造成，應當由致害方按照道路交通事故的法律規(guī)定先在交強險的范圍內(nèi)賠付，超出部分在商業(yè)三者險限額內(nèi)予以賠償?shù)拇疝q意見，但在其提交的《中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司學生幼兒人身意外傷害綜合保險條款》第九條責任免除中沒有約定，且本案事故中原告郭XX作為被保險人不屬于酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車的情形，故被告某保險公司的辯稱理由于法無據(jù)，本院不予采納。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險法》第十四條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：
被告某保險公司自本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告郭XX保險金22000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費350元減半收取175元由被告某保險公司承擔。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于青海省西寧市中級人民法院。
代理審判員　　孫燕
二〇一六年二月十五日
書　記　員　　杜雪