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（2015）順民（商）初字第15720號 財產保險合同糾紛 一審 民事 北京市順義區人民法院 2015-12-18

原告北京信得威特科技有限公司，住所地北京市順義區。
法定代表人范國兵，經理。
委托代理人李忠進，北京格竹律師事務所律師。
被告中國平安財產保險股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城區。
負責人龍泉，總經理。
委托代理人韓笑，北京市亦德律師事務所律師。
原告北京信得威特科技有限公司（以下簡稱信得公司）與被告中國平安財產保險股份有限公司北京分公司（以下簡稱平安北分公司）財產保險合同糾紛一案，本院受理后，依法由本院代理審判員李二煥獨任審判，公開開庭進行了審理。原告信得公司的委托代理人李忠進，被告平安北分公司的委托代理人韓笑到庭參加了訴訟。本案現已審理完畢。
原告信得公司起訴稱：2014年11月14日，原告在被告處為XXX小客車投保了交強險及商業險，保險期限為2014年11月21日至2015年11月20日。2015年5月7日，原告司機張寶利駕駛上述車輛在順義區東平各莊部隊東路，不慎撞上路邊樹木，造成車輛前部損壞，后產生修車費用5336元。原告向被告提出索賠申請。被告以原告司機事故發生后未及時報警為由，拒絕賠付。現訴至法院，要求：1.判令被告賠償原告修車費5336元；2.案件受理費由被告承擔。
被告平安北分公司答辯稱：不同意原告的訴訟請求。理由是在事故發生時，原告沒有及時報案，是事發后2015年5月8日中午13：00左右報的警。因為涉案現場已經不存在，被告找到當時的司機張寶利做了筆錄。在筆錄中張寶利描述了現場情況，對事故描述不清，與其電話記錄描述的現場不符。原告也是在2015年5月8日中午13：00左右報的保險公司。故被告認為原告存在虛假事故或者司機非張寶利本人的情況，不同意賠償。
經審理查明：
2014年11月14日，信得公司為XXX車輛在平安北分公司投保了車輛損失險，保險限額為87400元，被保險人為信得公司，保險期限為2014年11月21日零時起至2015年11月20日二十四時止。
2015年5月7日16時30分，張寶利駕駛涉訴車輛由南向西行駛至順義區東馬各莊部隊東路時與樹接觸，前部損壞（2015年5月19日14時50分報警），無人員受傷。經北京市公安局順義分局交通支隊認定，張寶利負全部責任。
2015年5月19日，平安北分公司出具的《機動車輛保險拒賠通知書》顯示，信得公司：貴公司／您依據XXX號保單，因XXX車于2015年5月7日16時在北京市順義區發生撞樹的事故（報案號XXX），向我公司提出索賠申請。經本公司審核，其中全部／部分損失共￥5336元不屬于我司保險責任范圍，不能予以賠付，現作拒賠處理。拒賠理由：由于出險后未及時報警，我公司依據《機動車輛保險條款》通用條款第十二條之規定，整案拒賠。
訴訟中，信得公司向本院提交的維修費發票顯示其維修費金額為5400元，但信得公司稱其只主張5336元，因為平安北分公司拒賠通知書上認定經其審核后，信得公司的損失為5336元。
訴訟中，平安北分公司向本院提交保險條款，并提醒法院注意該保險條款中通用條款第十一條、第十二條。該條款第十一條約定：發生保險事故時，被保險人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施、防止或者減少損失，并在保險事故發生后及時（48小時內）通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。第十二條約定：被保險人申請索賠時，應向保險人提交能證明事故原因、性質、責任劃分和損失確定等的書面材料。被保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。被保險人未提供有關材料，導致保險人無法核實材料的真實性及其記載的內容的，保險人對無法核實部分不負賠償責任。
訴訟中，雙方一致認可信得公司在2015年5月8日中午12：00左右向平安北分公司報案。
訴訟中，平安北分公司稱針對涉訴事故其沒有定損，故沒有出具定損報告。
訴訟中，涉訴車輛的司機張寶利到庭陳述情況如下：張寶利系信得公司的司機，2015年5月7日下午16：30發生的涉訴事故，2015年5月8日中午12：00左右向平安北分公司報案。該公司于2015年5月8日下午13：30到現場進行查勘。張寶利稱平安北分公司出具了定損報告，讓其簽完字，又拿走了，定損報告中的定損金額為5336元。
訴訟中，平安北分公司稱針對涉訴事故，其沒有定損。
訴訟中，涉訴車輛司機張寶利到庭接受詢問。張寶利稱：1.張寶利是信得公司的司機。2.涉訴事故是2015年5月7日發生的。2015年5月8日中午報的保險公司。3.保險公司于2015年5月8日下午13：30到現場進行查勘。4.保險公司沒有提供過保險條款。
訴訟中，平安北分公司稱其已向信得公司提供了保險條款并就保險條款尤其是免責條款給信得公司進行了明確說明。針對該陳述，平安北分公司稱向法院提交投保單予以證明。2015年11月27日，平安北分公司到庭接受詢問。平安北分公司稱投保單其找不到了，所以無法向法院提供。
上述事實，有原告信得公司提交的交強險保單、商業險保單、交通事故認定書、維修費發票、拒賠通知書，被告平安北分公司提交的保險條款及本院的庭審筆錄等在案佐證。
本院認為：
信得公司與平安北分公司之間的保險合同關系存在，本院予以確認。雙方均應按照合同約定行使權利、履行義務。
針對平安北分公司的辯論意見，本院分析如下：
第一，作為保險合同組成部分的保險單和保險條款均約定了被保險人的通知義務，但將通知義務明確限定為保險事故發生后的48小時之內。交通事故認定書上載明的事故時間為2015年5月7日16時30分，而信得公司向平安北分公司報案的時間為2015年5月8日中午，信得公司在48小時之內通知了平安北分公司，符合保險合同的約定。
第二，根據商業保險基本條款第二部分通用條款第十一條之約定，被保險人故意或因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任。根據該條之內容，保險人不負賠償責任的前提是被保險人未盡及時通知義務。本案中，信得公司在事故發生后48小時內通知了平安北分公司，即使無法核實事故的原因，其責任亦不可歸咎于信得公司。
第三，車輛損失險條款第九條約定，被保險人向保險人申請賠付時，應當向保險人提供公安機關交通管理部門出具的交通事故責任認定書或法院等機構出具的有關法律文書及其他證明、通過交強險獲得賠償金額的證明材料。本案中，信得公司就事故事實提供了交通事故認定書，就車輛損失提供了相應的票據，依約履行了義務。平安北分公司提出信得公司存在虛假事故或者司機非張寶利本人的異議，但未能提供相反證據以證實其主張。
第四，《道路交通事故處理程序規定》第十二條規定，當事人未在道路交通事故現場報警，事后請求公安機關交通管理部門處理的，公安機關交通管理部門應當按照本規定第十條的規定予以記錄，并在三日內作出是否受理的決定。經核查道路交通事故事實存在的，公安機關交通管理部門應當受理，并告知當事人；經核查無法證明道路交通事故事實存在，或者不屬于公安機關交通管理部門管轄的，應當書面告知當事人，并說明理由。據此，信得公司向公安交通管理部門報案的行為，符合法律規定，平安北分公司的抗辯理由，缺乏法律依據。
綜上，平安北分公司稱其已向信得公司提供了保險條款并就保險條款尤其是免責條款給信得公司進行了明確說明。針對該陳述，平安北分公司未向本院提交書面證據予以證明。即使按照平安北分公司的保險條款，根據上述分析，其亦應在保險責任范圍內賠付信得公司相應的保險金，故信得公司要求平安北分公司賠付保險金5336元，于法有據，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二十三條之規定，判決如下：
被告中國平安財產保險股份有限公司北京分公司賠付原告北京信得威特科技有限公司保險金五千三百三十六元，于本判決生效之日起七日內執行。
如果被告中國平安財產保險股份有限公司北京分公司未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費二十五元，由被告中國平安財產保險股份有限公司北京分公司負擔，于本判決生效之日起七日內交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，同時按照不服本判決部分的上訴請求數額，交納上訴案件受理費，上訴于北京市第三中級人民法院。上訴期滿后七日內仍未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。
代理審判員　　李二煥
二〇一五年十二月十八日
書　記　員　　聶佳飛