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（2016）魯14民終422號 保險糾紛 二審 民事 德州市中級人民法院 2016-05-06

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地：德州市德城區。
負責人：陳XX，該公司經理。
委托代理人：紀XX，山東九州興律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：宋XX。
委托代理人：顧XX，山東九達律師事務所律師。
上訴人某保險公司與被上訴人宋XX因保險合同糾紛一案，不服山東省德州市德城區人民法院（2015）德城民初字第2434號民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案，現已審理終結。
原審法院審理查明：2015年1月8日6時54分，原告駕駛魯N×××××號/魯N×××××號重型半掛牽引車在故城縣發生交通事故，造成原告等人受傷、車輛損壞，原告承擔事故的全部責任。原告于2015年1月8日至2015年2月15日，先后在故城縣醫院、德州市人民醫院治療，支付醫療費212112.97元。
原告委托德州德弘法醫司法鑒定中心鑒定傷殘等級等，該中心2015年4月27日出具【2015】臨鑒保字第13號鑒定意見書，鑒定意見為：被鑒定人宋XX交通事故致左坐骨神經束膜挫傷等，綜合評定為9級傷殘。被告對此提出異議，申請重新鑒定，經本院技術室委托，德州恒信法醫司法鑒定中心2015年9月21日作出【2015】臨鑒字第441號鑒定意見書，鑒定意見為：被鑒定人宋XX左髖關節活動功能部分受限屬10級傷殘。
魯N×××××號/魯N×××××號重型半掛牽引車的實際所有人為宋愛建，該車掛靠于德州市順興運輸服務有限公司。
2014年11月13日，投保人宋愛建在被告投保機動車駕駛人員意外傷害保險：意外身故、××給付，意外醫療費用補償，每人保險金額50萬元，每次事故門、急診限額：500元，每次事故免賠額100元，給付比例80%，保險人給付意外醫療保險金不超過保險金額的20%，保險人累計給付的各項保險金以保險金額為限。保險期間為2014年11月14日零時起至2015年11月13日二十四時止，保險單號為PEXXX1437140000002030。
原告提交短信截圖等證明車主宋愛建一直用微信方式與被告公司工作人員吳俊東聯系變更被保險人的事實，
《關于宋XX駕駛員意外險出險的情況說明》：“市公司領導，2015年1月2日下午5點多，車主宋愛建電話要求將其駕駛員孫洪江變換為宋XX，我要求他發宋XX的駕駛證照片到我微信，并要求微信留言將誰換成誰，車主按我的要求發了微信，以前宋愛建也是用這種方式變更駕駛員。因當時元旦放假又趕上馬上下班，無法完成批改手續，過后就把這件事疏忽了，上班后想起來了，但是還是因為搬家整合、出單員也在整合面臨重新上崗，直到7日下午我才把手續給出單員批改，批改員告知我省公司下班早肯定審核不了，我心想明早先辦理這件事，可是就在8日7時左右，宋XX駕駛的魯N×××××號在故城境內發生交通事故，我于8日向經理做了匯報，并將手機上的微信記錄讓產品線做了拷貝，當時希望市公司拿出好的辦法，回復是當時沒有好的解決辦法，讓我繼續觀察傷者病情，等后再說，以上經過全部屬實，此次事件我負全部責任。德州支公司：吳俊東。2015年5月15日。”被告在同年1月17日在系統上批改為原告宋XX。
以上事實，有保險單、事故認定書、法醫鑒定書等在卷證實。
原審法院認為，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。車主宋愛建與被告2014年11月13日簽訂的駕駛員意外傷害保險合同是雙方真實意思表示，該合同合法有效。本案的爭議焦點是原告是否是適格被保險人保險公司是否對原告的意外傷害事故承擔保險責任該保險合同是專門約定的為駕駛人員投保的保險合同，合同約定，在保修期內，投保人可以向保險公司變更被保險人即駕駛員，2015年1月2日車主宋愛建通知被告的相關負責人吳俊東，將被保險人駕駛員孫洪江變更為本案原告宋XX，從原告提供的證據上看，原告屬于合法的駕駛人，如被告不同意變更，應當及時告知投保人，更換合格的其他駕駛人，由于被告沒有及時通知投保人，投保人有理由相信被告同意了被保險人作了變更，1月17日被告在系統上批改為原告宋XX，可以說明被告是同意被保險人變更為原告，根據吳俊東的情況說明可以證實，被告當時并未反對原告作為被保險人，只是因為保險公司內部原因，沒有及時的為原告在系統上作批改，從2015年1月2日到1月8日原告發生事故，期間間隔7天，已超過了被告批改的合理時間。因此保險公司辯稱的在1月17日批改前原告不是被保險人的理由不能成立。原告在發生交通事故時具有適格的被保險人的資格，被告應當按照保險合同的約定給付原告保險金。根據保險合同的約定，保險人給付意外醫療保險金不超過保險金額的20%，即不超過10萬元，原告支付醫療費212112.97元，被告應當給付原告10萬元醫療費。原告構成10級傷殘，被告應給付原告5萬元的××賠償金。依據《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險法》第二條之規定，判決如下：一、被告某保險公司給付原告宋XX意外醫療保險金100000元、意外傷殘賠償金50000元，合計150000元，于本判決生效后五日內付清；二、駁回原告宋XX的其他訴訟請求。如不按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費2991元，由原告負擔1341元，被告負擔1650元。
上訴人某保險公司不服原審判決上訴稱，原審判決認定事實錯誤，適用法律錯誤，原審判決上訴人承擔保險責任的由沒有任何法律依據。2015年1月8日6時54分，原告宋XX發生交通事故時，宋XX尚不是本保險合同的被保險人，原審中被上訴人提交的以吳俊東口吻書寫的情況說明與上訴人處工作流程并不相符，該情況不屬實，上訴人依法不應承擔保險責任。
被上訴人宋XX答辯稱，保險合同變更被保險人也符合《保險法》的規定，《保險法》第41條規定，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單或其他保險憑證上批注或者附貼批單。本案上訴人也作了批改，只是做的時間很長，責任應由其自己承擔。最高人民法院《關于適用（中華人民共和國保險法）若干問題的解釋三》對變更受益人的情況作出明確規定，第十條規定投保人或者被保險人變更受益人，當事人主張變更行為自變更意思表示發出時生效的，人民法院應予支持。本案投保人自1月2日發出通知，當日即生效，無需征得保險人的同意。8日發生事故，保險人自然應當按照合同的約定承擔賠償責任。所以一審判決認定事實清楚，適用法律正確。請求二審人民法院維持一審判決。
經審理本院認定事實與一審查明相一致。
本院認為，車主宋愛建與上訴人2014年11月13日簽訂的駕駛員意外傷害保險合同是雙方真實意思表示，該合同合法有效。本案的爭議焦點是被上訴人宋XX是否是適格被保險人保險公司是否對宋XX的意外傷害事故承擔保險責任該保險合同是專門約定的為駕駛人員投保的保險合同，合同約定，在保險期間內，投保人需要變更合同其他內容的，應以書面形式向保險人提出申請。保險人同意后出具批單，并在本保險合同中批注。
上訴人的工作人員吳俊東情況說明證實，2015年1月2日車主宋愛建通知上訴人的相關負責人吳俊東，將被保險人駕駛員孫洪江變更為本案被上訴人宋XX。吳俊東要求宋愛建發宋XX駕駛證照片到其微信，并要求微信留言將誰換成誰。車主按吳俊東的要求發了微信。以前宋愛建也是以這種方式變更駕駛員的。……吳俊東在情況說明中特別注明：以上經過全部屬實，如有作假我愿意負相應的法律責任，此次事件我負全部責任。宋XX持有機動車駕駛證屬于合法的駕駛人，如上訴人不同意變更，應當及時告知投保人，由于上訴人沒有及時通知投保人，投保人有理由相信上訴人同意了被保險人作變更申請。且1月17日上訴人在系統上批改為被上訴人宋XX，并出具批單。根據吳俊東的情況說明可以證實，上訴人當時并未反對被上訴人宋XX作為被保險人，只是因為保險公司內部的原因，沒有及時為被上訴人宋XX在系統上作批改，是上訴人的責任。因此，被上訴人宋XX在發生事故時應是適格的被保險人。上訴人保險公司應當按照保險合同的約定給付被上訴人保險金。上訴人的工作人員吳俊東表示愿意對此次事件承擔全部責任，因為是上訴人公司內部的事情，上訴人可另案處理。
綜上所述，上訴人的上訴理由不能成立,本院不予支持。原審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2991元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　趙立英
代理審判員　　馬麗華
代理審判員　　李　悅
二〇一六年五月六日
書　記　員　　李　爽