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（2016）黑03民終字4號 合同糾紛 二審 民事 雞西市中級人民法院 2016-03-03

上訴人（原審被告）。
負責人李仁鵬，男，經理。
委托代理人吳昊東，男，29歲。
被上訴人（原審原告）鄒XX，女，14歲。
法定代理人李文華（原告母親），女，43歲。
上訴人某保險公司因保險糾紛一案，不服雞西市雞冠區人民法院（2015）雞冠商初字第570號民事判決，向本院提出上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托代理人吳昊東、被上訴人鄒XX的法定代理人李文華到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原審判決認定，原告系雞西市第十八中學學生，2014年8月31日，原告通過所在學校向被告投保了幼兒意外傷害保險、幼兒意外醫療費用補償保險，幼兒疾病住院醫療保險。其中意外醫療補償險的保險金額為5000元。原告將保險費50元交付學校，被告通過學校給付原告保險單一份，保險單中以相同字體寫明意外醫療補償險的給付比例為80%。2015年2月18日原告乘坐姜樹國駕駛的黑GXXX02號中型客車行駛至博大浴池站點時，車輛未停穩的情況下開車門上下人，造成原告受傷。原告住院治療21天，花費4451.85元。經公安機關調解，姜樹國給付原告4043元。后原告依據保險合同向被告申請理賠，被告于2015年7月8日以原告在責任方處已獲得賠償為由，拒絕賠付。故原告訴至原審法院，要求被告給付保險金4451.85元。
原審判決認為，在保險合同關系中，保險人對合同中的免責條款負有提示說明義務。即保險人應以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示，同時應以書面或者口頭形式將該條款的概念、內容、法律后果對投保人作出明確的解釋說明，使投保人能夠真正明確該條款的真實含義及法律后果。而本案中，被告只是通過學校將保險單交付給原告，對免責條款內容，并未向原告進行提示及說明。因此，其所主張的免責抗辯理由對原告不產生效力。而意外傷害保險屬于人身保險，并不適用財產保險中的“損失補償原則”。被保險人或者受益人是否從第三者處獲得賠償，不能成為保險人拒絕履行賠付義務的正當理由。原告損失屬于保險責任范圍，且未超出保險限額，故原審法院對原告的請求予以支持。依據《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十條第一款、第十七條、第九十五條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十一條，《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國民事訴訟法﹥的解釋》第九十條之規定，判決：被告某保險公司于本判決生效之日起三日內給付原告鄒XX保險金4451.85元。
某保險公司向本院提起上訴稱：被上訴人主張的醫療費已得到賠償，其起訴的保險險種是損失補償性質的保險，不能重復賠償。
鄒XX辯稱：被上訴人在學校參加的保險，上訴人應理賠。
本案二審爭議的焦點：被上訴人損失得到第三者賠償后，上訴人是否還應向其承擔保險理賠責任。
二審期間雙方均未提交新的證據。
二審查明的事實與原審判決認定的事實一致。
本院認為，被上訴人在上訴人處投保的學生、幼兒意外傷害險是人身險，“損失補償原則”是財產保險特征。因此上訴人認為被上訴人損失已得到第三者賠償后，不能向其理賠無法律依據。一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費50元，由某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審　判　長　　杜　平
審　判　員　　郭以剛
代理審判員　　鄭　微
二〇一六年三月三日
書　記　員　　李少薇