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（2016）贛03民終154號 合同糾紛 二審 民事 萍鄉市中級人民法院 2016-04-19

上訴人（一審被告）某保險公司。
委托代理人胡知海，該公司職員。
被上訴人（一審原告）張XX。
委托代理人彭福科，江西振武律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人張XX保險合同糾紛一案，不服萍鄉市安源區人民法院（2015）安民初字第2198號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托代理人胡知海，被上訴人張XX及其委托代理人彭福科到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
一審判決查明，2015年4月23日張XX妻子在某保險公司為張XX名下贛JXXX30小車投保，投保險種有交強險、車損險、商業第三者責任險、不計免賠特約險等險種，其中車輛損失險保險金額為82025元。保險期限為2015年4月28日零時起至2016年4月27日二十四時止。2015年9月30日，張XX駕駛贛JXXX30小車在萍洪高速行駛時，撞上高速公路左側護欄，造成車輛及高速公路設施受損，經交警部門確認，張XX負此次交通事故的全部責任。事故發生后，張XX花費車輛維修費27167元，事故拖車費564元，路產賠償費920元。后張XX多次向某保險公司索賠未果，故訴至法院，請求判令某保險公司賠付張XX上述費用并承擔本案訴訟費。另查明，保險條款責任免除部分第五條第2項載明：駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車。再查明，張XX的駕駛證于2009年4月16日辦理，有效期6年。由于張XX未及時申請換領新的駕駛證，事故發生時，張XX的駕駛證已超期。后張XX于2015年10月份依法申請換領了新的駕駛證，有效期起始日期為2015年4月16日，有效期為6年。
一審法院認為，免責條款內容的制定應公平合理，駕駛證未及時換證，并不一定增加風險發生的概率。確定免責與否，應結合駕駛人是否具有駕駛資格來衡量。本案中，雖然事故發生時張XX的駕駛證未在有效期內，但根據《機動車駕駛證申領和使用規定》第七十七條第（七）項規定，超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的，駕駛證才會被依法注銷。張XX原駕駛證有效期的起始日為2009年4月16日，有效期為6年。張XX在事故發生后依法換領了新的駕駛證，新駕駛證上的有效期與原駕駛證上的有效期互相銜接，因此發生事故時，駕駛證尚在有效期內。綜上，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中，發生保險事故，致使車輛損壞，保險人應當按照保險合同約定進行賠償。張XX將車輛向某保險公司投保，某保險公司已簽發了保險單，保險合同成立并生效。同時根據保險法的規定，保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔，因此張XX所支付的相關事故車輛施救費用、拖車費也應由某保險公司承擔。現張XX已經支付被保險車輛維修費27167元、拖車費564元、路產損失費920元，上述費用未超過車損險理賠限額，某保險公司應當按照合同約定和法律規定予以賠償。故張XX要求某保險公司支付保險賠償金28651元的訴訟請求，事實清楚，證據充分，予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第二十三條、第五十七條之規定，判決：某保險公司向張XX支付保險賠償款28651元。上述給付限自本判決生效之日起十日內履行。如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費516元，由某保險公司承擔。
一審判決宣判后，某保險公司不服，向本院提起上訴稱，一、上訴人不負商業車輛損失責任險賠償責任。商業車輛損失險第二章第五條第一款明確約定，駕駛人持未按規定審驗的駕駛證的，保險人不負賠償責任。本案中，被上訴人在投保時，上訴人已向其明確告知了相關保險條款，對免責條款進行了特別說明，被上訴人在投保單投保人聲明處進行了簽名認可，因此雙方均應受保險條款的約束。二、一審判決認定保險合同中的免責條款內容無效是錯誤的。事后檢測駕駛人符合駕駛標準，不能取代雙方的合同約定，也與合同約定沒有任何關聯性。既然在投保時，雙方已確認了發生事故時駕駛人未進行年檢的情形下，保險公司可以免責，只要該條款沒有發生不生效的情形，就應當按約定來執行，即保險公司可以免責。三、一審判決損害了社會的公平正義。如果保險合同約定了不定期年檢情形下保險公司免責，但發生交通事故還由保險公司承擔相應責任，那么只能縱容違法行為，不利于交通秩序的維護和不特定人生命財產的保護。因此請求改判上訴人不承擔商業車輛損失險28651元。
被上訴人張XX答辯稱，一、上訴人主張的保險條款對被上訴人不具有約束力，條款免責部分未告知被上訴人，上訴人提交的投保單中沒有任何免責情形說明的內容。二、28651元并不是全部由商業車損險賠付的范圍。三、交警部門處理事故時對被上訴人的駕駛證進行了審查，并未認定被上訴人的駕駛證超過了有效期。因此請求駁回上訴人的上訴請求。
在二審指定的舉證期限內，上訴人某保險公司、被上訴人張XX均未提交二審中的新證據。
二審經開庭審理及審查一審案卷材料，查明的事實與一審法院查明的事實一致，本院予以認定。
本院認為，2015年4月23日被上訴人張XX在上訴人某保險公司購買了交強險、車損險、商業第三者責任險、不計免賠特約險，雙方形成了保險合同關系。由于上述合同系雙方的真實意思表示，且未違反國家法律、行政法規強制性規定，屬于有效合同。在保險合同履行過程中，保險車輛發生交通事故，雙方為上訴人是否承擔商業車輛損失險的保險責任發生爭議。車輛損失險保險責任第五條規定，發生意外事故時，駕駛人有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：（一）未依法取得駕駛證、持未按規定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的。本案中，被上訴人的駕駛證換證審驗日期是2015年4月16日，交通事故發生時，被上訴人張XX的駕駛證確實未進行審驗換證。但是根據《機動車駕駛證申領和使用規定》第七十七條“機動車駕駛人具有下列情形之一的，車輛管理所應當注銷其機動車駕駛證：（七）超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的”的規定，超過機動車駕駛證有效期一年之內駕駛證均可進行審驗換證，如果在有效期一年之內沒有審驗換證，才會被注銷駕駛證。被上訴人張XX在交通事故發生后依法換領了新駕駛證，新駕駛證上的有效期與原駕駛證上的有效期互相銜接，并且是在有效期一年之內審驗換證，因此可以認定被上訴人張XX進行了審驗換證，一審判決上訴人承擔商業車輛損失險的保險責任并無不當。至于上訴人某保險公司提出免責條款的效力問題，因為被上訴人張XX在交通事故發生后換領新駕駛證視為進行了審驗換證，免責條款在本案中并不能適用，免責條款是否有效并不影響上訴人承擔保險責任。因此上訴人提出“上訴人不負商業車輛損失責任險賠償責任和一審認定免責條款內容無效錯誤”的上訴理由不能成立，本院不予支持。綜上，一審判決認定事實清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費516元，由上訴人某保險公司承擔。
本判決為終審判決。
審判長　　周小飛
審判員　　王　娟
審判員　　劉　敏
二〇一六年四月十九日
書記員　　王一清