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（2015）京鐵民（商）初字第905號 財產保險合同糾紛 一審 民事 北京鐵路運輸法院 2015-11-20

原告趙XX，男，
委托代理人張海濤，男，
被告某保險公司，住所地北京市東城區。
負責人馮賢國，總經理。
委托代理人張維云，北京寰恒律師事務所律師。
委托代理人馬艷芳，河北英匯律師事務所律師。
原告趙XX與被告某保險公司（以下簡稱某保險公司）財產保險合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員于春華適用簡易程序于2015年10月14日、11月20日公開開庭進行了審理。10月14日原告趙XX委托代理人張海濤，被告某保險公司委托代理人馬艷芳到庭參加訴訟；11月20日原告趙XX委托代理人張海濤，被告某保險公司委托代理人張維云到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告趙XX訴稱：2015年7月19日下午15時許，田龍駕駛×××車沿克什克騰旗烏蘭布統蘇幕軍馬場景區內由東向西行駛時與前方停放的高波駕駛×××車發生碰撞，造成兩車損壞。此事故經克什克騰旗交通支隊出警，田龍與高波達成交通事故損害賠償協議，田龍負本次事故的全部責任。原告于2015年6月9日為×××車在被告處投保機動車交通事故責任強制保險及第三者責任保險，事故發生在保險期間內，就理賠問題原告多次找到被告協商未果。原告認為，原告在事故中沒有超速等違規行為，本案事故真實發生，發生交通事故后，原告及時向被告報案，被告并沒有派人進行現場查勘、定損，本次事故事實清楚、責任明確，被告要求對車輛修復合理性鑒定沒有合理理由，也不符合相關法律規定，原告不同意相關鑒定。故請求法院判令被告：1、支付原告施XX5200元、修車費64071元；2、承擔訴訟費用。
被告某保險公司辯稱：第一，根據道路交通安全法第73條，本案原告未提供交通事故認定書，不能證明案件的事實情況、事故現場情況及責任的認定。第二，通過原告車輛的現場照片可知，事故發生地地域廣闊車輛稀少，是在一片沙漠之中，并且含沙量很厚，事故現場并不是道路，存在兩車相撞的可能性很?。辉嬖谛旭傊杏屑哟笥烷T沖坡的現象，通過輪胎吃沙量約10公分可知，原告車輛有加大油門沖坡與前車有故意相互競逐的行為，駕駛人田龍應到庭說明事故發生情況。第三，根據保險法第27條第2款、家庭自用汽車損失保險條款第6條第3項、第13項被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失，某保險公司不賠償，本案中原告駕駛員明顯存在以上行為，被告不承擔賠付保險金的責任。第四，原告某些維修項目不合理，要求對維修項目合理性進行鑒定。
經審理查明：2015年6月9日，趙XX與某保險公司簽訂了機動車交通事故責任強制保險單和機動車商業保險單。被保險人為趙XX，保險車輛車牌號碼為×××，使用性質為家庭自用汽車。保險期間均自2015年6月13日0時起至2016年6月12日24時止。商業險保險單記載：機動車損失險保險金額為472800元；第三者責任險保險金額為300000元。
家庭自用汽車損失保險條款第四條約定：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落。第六條責任免除第（三）項約定：競賽、測試，在營業性維修、養護場所修理、養護期間。責任免除第七條第（十三）項約定：被保險人或駕駛人的故意行為造成的損失。第十三條：保險人應及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘；保險人接到報案后48小時內未進行查勘且未給予受理意見，造成財產損失無法確定的，以被保險人提供的財產損毀照片、損失清單、事故證明和修理發票作為賠付理算依據。第二十一條第一款約定：被保險人在索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和材料；第三、四款約定：屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關法律文書（判決書、調解書、裁定書、裁決書等）和通過機動車交通事故責任強制保險獲得賠償金額的證明材料。屬于非道路交通事故的，應提供相關的事故證明。
克什克騰旗機動車道路交通事故損害賠償協議書（協議書編號0000050）載明，2015年7月19日，田龍駕駛×××車沿克什克騰旗烏蘭布統蘇幕軍馬場景區內由東向西行駛時與前方停放的高波駕駛車牌號為×××車發生碰撞，造成兩車損壞。此事故經克什克騰旗交通支隊出警，田龍承擔全部責任，高波無責任。民警簽名處加蓋“事故處理中隊”章。
機動車保險報案記錄（代抄單）載明，報案時間2015年7月19日16時44分，出險時間2015年7月19日16時34分，出險地點：克旗烏蘭布統。
事故發生后，×××車被送至北京奧之旅汽車銷售服務有限公司進行修理，花費維修費64071元。該事故產生×××車施救費2600元、×××車施救費2600元。
被告提交了事故現場照片，事故照片顯示×××車與×××車追尾發生碰撞事故。
上述事實，有原告提交的機動車駕駛證、行駛證、機動車交通事故責任強制保險單、機動車商業險保險單、交通事故損害賠償協議書、北京奧之旅汽車銷售服務有限公司結算單及維修費發票、×××車拆解照片，被告提交的投保單、家庭自用汽車損失保險條款、保險報案記錄（代抄單）、事故現場照片及當事人陳述等證據在案佐證。
本院認為：原告與被告簽訂的保險合同，是雙方當事人的真實意思表示，內容不違反法律、行政法規的強制性規定，合法有效，當事人均應自覺履行。
第一，被告主張，原告未提交事故認定書，不能證明案件的事實情況，并認為，通過事故現場照片原告有故意競逐的行為。本院認為，保險條款約定被保險人在索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和材料。屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關法律文書（判決書、調解書、裁定書、裁決書等）和通過機動車交通事故責任強制保險獲得賠償金額的證明材料。該約定不能擴大解釋為如果被保險人無法提供交通事故認定書等證明材料，則某保險公司可以拒賠。本案中，通過原告提交的道路交通事故損害賠償協議書、事故現場照片等證據，可以認定保險事故為趙XX允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中與三者車發生碰撞，導致保險車輛和三者車輛受損的保險事故。且原告亦無證據證明事故由原告方故意行為造成。該保險事故發生在保險期間內，屬于交強險、車損險、三者險所約定的保險責任范圍，被告應當在保險責任范圍內承擔相應的保險責任。
第二，被告主張原告保險車輛維修項目不合理，并申請對維修項目合理性進行鑒定。本院認為，根據案涉保險條款第十三條：保險人應及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘；保險人接到報案后48小時內未進行查勘且未給予受理意見，造成財產損失無法確定的，以被保險人提供的財產損毀照片、損失清單、事故證明和修理發票作為賠付理算依據。本案原告在事故發生后及時向被告報案，但被告并未履行查勘定損的義務，且原告提交了保險車輛的拆解照片、維修費發票以及維修清單，根據保險條款約定，應當以原告提交的上述材料作為賠付的依據。故本院依法不準許被告的鑒定申請，被告應當支付原告×××車維修費64071元。
第三，關于施救費的問題。根據《保險法》第五十七條第二款規定：“保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額”。原告主張的×××車施救費2600元、×××車施救費2600元是為救援保險車輛以及三者車輛所支出的合理費用，且原告提交了施救費發票，其請求有事實與法律依據，被告應當賠償。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第二條、第二十三條、第五十七條第二款、第六十五條第四款之規定，判決如下：
被告某保險公司于本判決生效之日起十日內向原告趙XX支付保險金六萬九千二百七十一元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費七百六十六元，由被告某保險公司負擔，于本判決生效之日起七日內向本院交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，交納上訴案件受理費，上訴于北京市第四中級人民法院。如在上訴期滿后七日內未交納上訴案件受理費的，按自動撤回上訴處理。
審判員于春華
法官助理韓武
二〇一五年十一月二十日
書記員孔堯