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（2015）易民二初字第81號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 易門縣人民法院 2015-09-15

原告馬紅偉。
委托代理人李玉文，代理權(quán)限：特別授權(quán)。
被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司玉溪中心支公司。
委托代理人鄭鈺川，代理權(quán)限：特別授權(quán)。
原告馬紅偉訴被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司玉溪中心支公司（以下簡稱大地財(cái)保玉溪支公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年5月21日受理后適用簡易程序?qū)徖怼Ｒ虬盖閺?fù)雜，經(jīng)雙方當(dāng)事人同意，并經(jīng)批準(zhǔn)，延長審限60天。本案于2015年7月9日在本院第三審判法庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告馬紅偉的委托代理人李玉文，被告大地財(cái)保玉溪支公司的委托代理人鄭鈺川到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告馬紅偉訴稱，2013年8月14日，原告在被告下屬易門營銷服務(wù)部為其自有的云FGL7＊＊號車輛投保了保險(xiǎn)金額為505800元的車輛損失險(xiǎn)。2013年10月23日11時(shí)30分，在玉華線K15＋00M處，原告的駕駛員陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛與羅某駕駛的云GN48＊＊號車輛相撞，造成原告、陳某某、羅某受傷，兩車嚴(yán)重?fù)p壞的交通事故。經(jīng)交警部門認(rèn)定陳某某、羅某負(fù)事故的同等責(zé)任，乘車人原告不負(fù)事故責(zé)任。該事故造成原告的云FGL7＊＊號車輛嚴(yán)重受損基本報(bào)廢，經(jīng)羅某的云GN48＊＊號車輛保險(xiǎn)人中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司紅河工業(yè)園區(qū)支公司委托通海縣長虹汽車修理廠定損，云FGL7＊＊號車輛修理費(fèi)需508164元。因遲遲未能協(xié)商解決，云FGL7＊＊號車輛一直停放于通海縣長虹汽車修理廠，至今未修理。此次交通事故，陳某某、羅某負(fù)事故同等責(zé)任，原告的云FGL7＊＊號車輛修理費(fèi)508164元扣除交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償?shù)?000元后，其余的506164元由羅某賠償50%，剩下的50%即253082元，應(yīng)由被告在車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償，但被告卻無理拒賠。請求判令：1、被告賠償原告云FGL7＊＊號車輛修理費(fèi)253082元；2、訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告大地財(cái)保玉溪支公司辯稱，1、2013年8月20日，原告在被告處為云FGL7＊＊號車輛購買了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2013年8月21日至2014年8月20日。2、2013年10月23日，羅某駕駛云GN48＊＊號輕型貨車在通海至玉溪路上與陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛相撞，致三人受傷，兩車受損的道路交通事故，交警部門認(rèn)定同責(zé)。經(jīng)查實(shí)，原告所有的云FGL7＊＊號車輛檢驗(yàn)合格至2013年9月。3、2013年10月23日被告告知原告云FGL7＊＊號車輛行駛證未按規(guī)定檢驗(yàn)，按家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款第六條第十款之規(guī)定（該部分內(nèi)容用加黑加粗的文字明確說明），云FGL7＊＊號車輛的損失不予賠償。4、按照《中華人民共和國道路交通安全法》第13條之規(guī)定，對登記后上道路行駛的機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)車輛用途、載客載貨數(shù)量、使用年限等不同情況，定期進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第十條規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。5、原、被告雙方的保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，被告認(rèn)為對車輛檢驗(yàn)是原告的法定義務(wù)，被告隨時(shí)可以履行審驗(yàn)車輛的義務(wù)，消除隱患，況且訂立合同時(shí)車輛的審驗(yàn)是合格的。綜上，請求駁回原告的訴訟請求。
審理查明，2013年8月14日，原告在被告處為家庭自用的云FGL7＊＊號梅賽德斯—奔馳BJXXX2L轎車投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)（A）、第三者責(zé)任保險(xiǎn)（B）、駕駛員車上人員責(zé)任險(xiǎn)（D3）、乘客車上人員責(zé)任險(xiǎn)（D4）、以上所有險(xiǎn)種的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)（M），保險(xiǎn)期間均自2013年8月21日零時(shí)起至2014年8月20日二十四時(shí)止，原告已交納相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)。家庭自用汽車損失保險(xiǎn)（A）的保險(xiǎn)金額為505800元，
在被告提供給原告的《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條約定，“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：……（一）、碰撞、傾覆、墜落……”。第六條約定，“下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（十）除另有規(guī)定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格……”。
在被告提供的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單》上有“本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志、批單和特別約定組成。投保人聲明：1、本人（單位）已經(jīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、尤其是黑體字部分的條款內(nèi)容，并對保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款內(nèi)容的說明和提示完全理解，沒有異議，申請投保。2、以上填寫的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。投保人簽名／簽章：馬紅偉2013年8月14日……”等內(nèi)容。但投保人簽名／簽章處的簽名非原告本人所簽。
2013年10月23日11時(shí)30分，在玉華線K15＋00M處，陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛（車上載原告）與羅某駕駛的云GN48＊＊號車輛相撞，造成原告、陳某某、羅某受傷，兩車嚴(yán)重?fù)p壞的交通事故。后經(jīng)交警部門認(rèn)定陳某某、羅某負(fù)事故的同等責(zé)任，乘車人原告不負(fù)事故責(zé)任。另，云FGL7＊＊號車輛檢驗(yàn)有效期至2013年9月。陳某某系原告允許的駕駛?cè)耍諥2類機(jī)動(dòng)車駕駛證。事故發(fā)生后，原告向被告報(bào)案，被告認(rèn)為發(fā)生事故時(shí)云FGL7＊＊號車輛未按規(guī)定年檢，故未對該車輛進(jìn)行定損，且拒絕賠償。之后，云FGL7＊＊號車輛被拖至通海縣長虹汽車修理廠，至今尚未修理。訴訟中，經(jīng)原、被告雙方確認(rèn)，云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的車輛損失為384930元。
2015年5月21日，原告訴至本院，要求判如所請。
上述事實(shí)，有《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投保單》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》、《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單》、《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》、《道路交通事故認(rèn)定書》、《云FGL7＊＊評估》等證據(jù)及原、被告的陳述予以佐證。
本院認(rèn)為，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”本案中，被告提出根據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條第十項(xiàng)之約定，發(fā)生事故時(shí)，云FGL7＊＊號車輛未按規(guī)定檢驗(yàn)，故不予賠償?shù)闹鲝垼蛲侗紊显嫖春炞郑桓嬉参刺峁┏浞肿C據(jù)證明其對保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款已向原告履行了提示或者明確說明義務(wù)，故該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。原告的云FGL7＊＊號車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生交通事故，導(dǎo)致車輛受損，屬于《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第四條第一項(xiàng)約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被告應(yīng)予以賠付相關(guān)損失。因云FGL7＊＊號車輛駕駛?cè)岁惸衬吃诖舜谓煌ㄊ鹿手胸?fù)同等責(zé)任，故原告提出云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的損失，扣除交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償?shù)?000元后，其余部分由被告在家庭自用汽車損失保險(xiǎn)（A）的責(zé)任限額內(nèi)賠償50%的訴請，合理部分，予以支持。云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的損失為384930元，扣除交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠償?shù)?000元后，被告應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償50%即191465元。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條之規(guī)定，判決如下：
由被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司玉溪中心支公司于判決生效后15日內(nèi)支付原告馬紅偉車輛損失保險(xiǎn)金191465元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2548元（已依法減半收取），由原告馬紅偉負(fù)擔(dān)620元，被告中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司玉溪中心支公司負(fù)擔(dān)1928元。
如不服本判決，可于判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于云南省玉溪市中級人民法院。
審判員李曉燕
二〇一五年九月十五日
書記員杜天星