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（2015）易民二初字第81號 財產保險合同糾紛 一審 民事 易門縣人民法院 2015-09-15

原告馬紅偉。
委托代理人李玉文，代理權限：特別授權。
被告中國大地財產保險股份有限公司玉溪中心支公司。
委托代理人鄭鈺川，代理權限：特別授權。
原告馬紅偉訴被告中國大地財產保險股份有限公司玉溪中心支公司（以下簡稱大地財保玉溪支公司）財產保險合同糾紛一案，本院于2015年5月21日受理后適用簡易程序審理。因案情復雜，經雙方當事人同意，并經批準，延長審限60天。本案于2015年7月9日在本院第三審判法庭公開開庭進行了審理。原告馬紅偉的委托代理人李玉文，被告大地財保玉溪支公司的委托代理人鄭鈺川到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
原告馬紅偉訴稱，2013年8月14日，原告在被告下屬易門營銷服務部為其自有的云FGL7＊＊號車輛投保了保險金額為505800元的車輛損失險。2013年10月23日11時30分，在玉華線K15＋00M處，原告的駕駛員陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛與羅某駕駛的云GN48＊＊號車輛相撞，造成原告、陳某某、羅某受傷，兩車嚴重損壞的交通事故。經交警部門認定陳某某、羅某負事故的同等責任，乘車人原告不負事故責任。該事故造成原告的云FGL7＊＊號車輛嚴重受損基本報廢，經羅某的云GN48＊＊號車輛保險人中國人民財產保險股份有限公司紅河工業園區支公司委托通海縣長虹汽車修理廠定損，云FGL7＊＊號車輛修理費需508164元。因遲遲未能協商解決，云FGL7＊＊號車輛一直停放于通海縣長虹汽車修理廠，至今未修理。此次交通事故，陳某某、羅某負事故同等責任，原告的云FGL7＊＊號車輛修理費508164元扣除交強險應賠償的2000元后，其余的506164元由羅某賠償50%，剩下的50%即253082元，應由被告在車輛損失險的保險范圍內予以賠償，但被告卻無理拒賠。請求判令：1、被告賠償原告云FGL7＊＊號車輛修理費253082元；2、訴訟費由被告承擔。
被告大地財保玉溪支公司辯稱，1、2013年8月20日，原告在被告處為云FGL7＊＊號車輛購買了交強險、車損險、第三者險、車上人員險、不計免賠險，保險期間為2013年8月21日至2014年8月20日。2、2013年10月23日，羅某駕駛云GN48＊＊號輕型貨車在通海至玉溪路上與陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛相撞，致三人受傷，兩車受損的道路交通事故，交警部門認定同責。經查實，原告所有的云FGL7＊＊號車輛檢驗合格至2013年9月。3、2013年10月23日被告告知原告云FGL7＊＊號車輛行駛證未按規定檢驗，按家庭自用汽車損失保險條款第六條第十款之規定（該部分內容用加黑加粗的文字明確說明），云FGL7＊＊號車輛的損失不予賠償。4、按照《中華人民共和國道路交通安全法》第13條之規定，對登記后上道路行駛的機動車，應當依照法律、行政法規的規定，根據車輛用途、載客載貨數量、使用年限等不同情況，定期進行安全技術檢驗。最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十條規定，保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。5、原、被告雙方的保險合同關系成立，被告認為對車輛檢驗是原告的法定義務，被告隨時可以履行審驗車輛的義務，消除隱患，況且訂立合同時車輛的審驗是合格的。綜上，請求駁回原告的訴訟請求。
審理查明，2013年8月14日，原告在被告處為家庭自用的云FGL7＊＊號梅賽德斯—奔馳BJXXX2L轎車投保機動車交通事故責任強制保險、家庭自用汽車損失保險（A）、第三者責任保險（B）、駕駛員車上人員責任險（D3）、乘客車上人員責任險（D4）、以上所有險種的不計免賠特約險（M），保險期間均自2013年8月21日零時起至2014年8月20日二十四時止，原告已交納相應保險費。家庭自用汽車損失保險（A）的保險金額為505800元，
在被告提供給原告的《家庭自用汽車損失保險條款》第四條約定，“保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：……（一）、碰撞、傾覆、墜落……”。第六條約定，“下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車損失，保險人均不負責賠償：……（十）除另有規定外，發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格……”。
在被告提供的《機動車輛保險投保單》上有“本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險標志、批單和特別約定組成。投保人聲明：1、本人（單位）已經仔細閱讀保險條款、尤其是黑體字部分的條款內容，并對保險公司就保險條款內容的說明和提示完全理解，沒有異議，申請投保。2、以上填寫的內容均屬實，同意以此投保單作為訂立保險合同的依據。投保人簽名／簽章：馬紅偉2013年8月14日……”等內容。但投保人簽名／簽章處的簽名非原告本人所簽。
2013年10月23日11時30分，在玉華線K15＋00M處，陳某某駕駛的云FGL7＊＊號車輛（車上載原告）與羅某駕駛的云GN48＊＊號車輛相撞，造成原告、陳某某、羅某受傷，兩車嚴重損壞的交通事故。后經交警部門認定陳某某、羅某負事故的同等責任，乘車人原告不負事故責任。另，云FGL7＊＊號車輛檢驗有效期至2013年9月。陳某某系原告允許的駕駛人，持A2類機動車駕駛證。事故發生后，原告向被告報案，被告認為發生事故時云FGL7＊＊號車輛未按規定年檢，故未對該車輛進行定損，且拒絕賠償。之后，云FGL7＊＊號車輛被拖至通海縣長虹汽車修理廠，至今尚未修理。訴訟中，經原、被告雙方確認，云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的車輛損失為384930元。
2015年5月21日，原告訴至本院，要求判如所請。
上述事實，有《機動車輛保險投保單》、《機動車交通事故責任強制保險單》、《機動車輛保險單》、《家庭自用汽車損失保險條款》、《道路交通事故認定書》、《云FGL7＊＊評估》等證據及原、被告的陳述予以佐證。
本院認為，《中華人民共和國保險法》第十七條規定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”本案中，被告提出根據《家庭自用汽車損失保險條款》第六條第十項之約定，發生事故時，云FGL7＊＊號車輛未按規定檢驗，故不予賠償的主張，因投保單上原告未簽字，被告也未提供充分證據證明其對保險合同中的免責條款已向原告履行了提示或者明確說明義務，故該免責條款不產生效力。原告的云FGL7＊＊號車輛在保險期間內發生交通事故，導致車輛受損，屬于《家庭自用汽車損失保險條款》第四條第一項約定的保險責任范圍，被告應予以賠付相關損失。因云FGL7＊＊號車輛駕駛人陳某某在此次交通事故中負同等責任，故原告提出云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的損失，扣除交強險應賠償的2000元后，其余部分由被告在家庭自用汽車損失保險（A）的責任限額內賠償50%的訴請，合理部分，予以支持。云FGL7＊＊號車輛因此次交通事故造成的損失為384930元，扣除交強險應賠償的2000元后，被告應在保險責任限額內賠償50%即191465元。據此，根據《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條之規定，判決如下：
由被告中國大地財產保險股份有限公司玉溪中心支公司于判決生效后15日內支付原告馬紅偉車輛損失保險金191465元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2548元（已依法減半收取），由原告馬紅偉負擔620元，被告中國大地財產保險股份有限公司玉溪中心支公司負擔1928元。
如不服本判決，可于判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于云南省玉溪市中級人民法院。
審判員李曉燕
二〇一五年九月十五日
書記員杜天星