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（2015）克民二初字第898號 財產保險合同糾紛 一審 民事 克拉瑪依市克拉瑪依區人民法院 2015-11-10

原告：趙XX，男，漢族，系克拉瑪依中一技術服務有限公司法定代表人，住克拉瑪依市。
委托代理人：劉XX，新疆先覺律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地：克拉瑪依市。
負責人：陳XX，該公司經理。
委托代理人：黃XX，男，漢族，34歲，該公司員工，住克拉瑪依市。
原告趙XX訴被告財產保險合同糾紛一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法由審判員余波適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告趙XX之委托代理人劉XX、被告某保險公司之委托代理人黃XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告趙XX訴稱，原告于2014年12月3日在被告處為其所有的越野車投保了車輛損失險、車上人員責任險（司機）及車上人員責任險（乘客），其中車輛損失險賠償限額為336000元，車上人員責任險限額為350000元，且均投保了不計免賠率，保險期間自2014年12月21日零時至2015年12月20日二十四時止。2015年4月28日，駕駛人張虎駕駛該車與案外人鮑馬強駕駛的車輛發生追尾相撞，造成“普拉多”小型越野轎車上乘車人李奎死亡，駕駛人張虎及該車乘車人陳茂軍、鄭智洪、孟永強、葉萬隆、李文華受傷，兩車均受損失的交通事故。經交警部門認定，張虎負此次事故的主要責任，鮑馬強負此次事故的次要責任。事故發生后，原告將該車放置修理廠并要求被告進行定損修理，被告及修理廠認為該車修復費用高于車輛自身價值，無修復必要。原告遂要求被告按照保險合同約定價值賠償車輛損失，并按照投保的車上人員責任險賠付，但被告均以發生事故時，駕駛人張虎的機動車駕駛證超過有效期限為由拒賠，原、被告雙方多次協商未果，故原告訴至法院，請求判令被告向原告賠償車輛損失險336000元、車上人員責任險232022.16元及施救費800元，合計568822.16元；由被告承擔本案訴訟費用。
被告某保險公司辯稱，張虎在駕駛越野車時其駕駛證超過有效期，違反了機動車輛保險條款車輛損失險中第五條第（二）項、車上人員責任險第四條第（二）項之規定，且被告履行了法律規定的提示、釋名義務，故被告不承擔賠償責任，請求法院駁回原告的訴訟請求。
經審理查明，2014年12月3日，克拉瑪依中一技術服務有限公司（以下簡稱中一公司）在被告某保險公司處為原告趙XX所有的越野車投保了車輛損失險、車上人員責任險（司機）及車上人員責任險（乘客）等險種，并由被告出具了《機動車輛保險單》一份，其中載明：被保險人為趙XX，車輛信息為越野車；車輛損失險，保險金額為336000元；車上人員責任險（司機），保險金額為50000元；車上人員責任險（乘客），保險金額為6座×5萬元／座；原告還投保了不計免賠率等其他險種，保險期間自2014年12月21日零時起至2015年12月20日二十四時止，保險費共計5731.27元。2015年4月28日，駕駛人張虎駕駛該車與案外人鮑馬強駕駛的車輛發生追尾相撞，造成“普拉多”小型越野轎車上乘車人李奎死亡，駕駛人張虎及該車乘車人陳茂軍、鄭智洪、孟永強、葉萬隆、李文華受傷，兩車均受損失的交通事故。2015年7月15日，克拉瑪依市公安局交警支隊九公里大隊做出克公交認字（2015）第2號《道路交通事故認定書》，認定案外人張虎駕駛機動車時未按照操作規范安全駕駛，且駕駛證超過有效期限，其行為違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第二十二條第一款及《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》二十八條之規定，負此起事故的主要責任。事故發生后，乘車人張虎產生醫療費249034.62元、葉萬隆產生醫療費56815.44元、孟永強產生醫療費34785.60元、鄭智洪產生醫療費2287.33元、李文華產生醫療費17817.19元、陳茂軍產生醫療費11917.64元、李奎產生賠償費950000元。后原告向被告索賠車輛損失及車上人員損失，被告以發生事故時原告車輛駕駛人員駕駛證超過有效期為由拒絕賠付，故原告訴至本院。
另查，張虎、李奎、陳茂軍、鄭智洪、孟永強、葉萬隆及李文華均系中一公司員工，原告趙XX系中一公司法定代表人。
另查，2014年12月3日，投保人中一公司與被告簽訂了《中國平安財產保險股份有限公司機動車輛保險投保單》一份，其中投保人申明一欄第2項載明：“本人確認已收到了《平安機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內容，特別就黑體字部分的條款內容和手寫或打印版的特別約定內容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。”并由投保人中一公司加蓋其公司印章。同日，被告向中一公司出具《保險合同送達回執單》一份，其中載明被告向中一公司送達了保單正副本、保險條款、保單發票及保險卡，并在其它資料一欄中載明：“以上資料已經向您送達。為了保障您的合法權益，根據《保險法》第十八條相關規定，特別是保險責任、責任免除部分及特別約定內容，本公司提示您詳細閱讀并完全理解。如您已認真閱讀并完全理解保險合同及條款相關內容，同意投保，請你簽章確認。”并由投保人中一公司加蓋其公司印章。
上述事實，有當庭出示并經質證的《道路交通事故認定書》原件、《機動車交通事故責任強制保險單》原件、《機動車輛保險單》原件、發票原件、《中國平安財產保險股份有限公司機動車輛保險投保單》原件、《保險合同送達回執單》原件、加蓋被告公司齊縫章的《機動車輛保險條款》及原、被告當庭陳述等證據在案予以證實。
本院認為，投保人中一公司與被告之間簽訂的機動車輛保險合同合法有效，雙方均應依保險合同的約定行使權利、履行義務。保險合同有效期內，被保險人趙XX的財產發生保險事故，保險人應當按照保險合同的約定進行理賠。原告趙XX主張被告應按照合同約定向其賠償車輛損失險336000元、車上人員責任險232022.16元及施救費800元。被告辯稱發生交通事故時投保車輛駕駛人張虎的駕駛證已過有效期，根據保險合同中《機動車輛保險條款》第二章車輛損失險第五條第（二）項規定：“發生意外事故時，駕駛人有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：……（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法拘留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；”、第四章車上人員責任險第四條第（二）項規定：““發生意外事故時，駕駛人有以下情形之一的，保險人不負賠償責任：……（二）駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法拘留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的；”被告不負賠償責任。原告主張上述條款系免除保險人責任的條款，且被告未作提示或者明確說明，該條款不產生效力。被告辯稱其已履行了保險條款的提示與明確說明義務，并提供《中國平安財產保險股份有限公司機動車輛保險投保單》、《保險合同送達回執單》等證據欲證實其意見，根據投保單及回執單中載明的內容，可以證實被告采取了足以引起投保人注意的方式進行提示上述條款，并對上述免責條款的概念、內容及其法律后果向投保人作出解釋說明，且投保人亦簽章確認，被告已履行了法律要求的保險人應盡的提示與明確說明義務，故上述條款產生效力，被告不負賠償責任，被告的辯解意見合法有據，本院依法予以采信。
綜上，依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十一條、第十二條第五款、《最高人民法院關于適用（中華人民共和國保險法）若干問題的解釋二》第十一條、第十三條之規定，判決如下：
駁回原告趙XX的全部訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費4744元、其他訴訟費32.40元，由原告趙XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于新疆維吾爾自治區克拉瑪依市中級人民法院。
審判員　　余波
二〇一五年十一月十日
書記員　　周亮