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（2015）師民初字第1026號 意外傷害保險合同糾紛 一審 民事 師宗縣人民法院 2015-09-21

原告：昝XX，男，漢族，小學文化，農民，師宗縣人。
原告：陳X甲，女，漢族，小學文化，農民，師宗縣人。
原告：張XX，女，漢族、高中文化，河南省漯河市召陵區人。
原告昝X。
法定代理人：昝XX，男，系昝X之爺爺。
訴訟代表人：昝XX。
委托代理人：龔XX，律師，一般授權委托代理。
被告：某保險公司。
負責人：陳X乙，公司總經理
委托代理人：張X，公司職工，特別授權委托代理。
第三人：師宗縣公安局漾月派XX（原師宗縣丹鳳派出所）。
負責人：劉XX，所長。
委托代理人：李XX，勤務指揮室副主任，特別授權委托代理。
原告昝XX、陳X甲、張XX、昝X訴被告某保險公司及第三人師宗縣公安局漾月派XX意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2015年8月7日立案受理后，依法組成合議庭公開開庭進行了審理。原告方訴訟代表人昝XX及委托代理人龔XX、被告某保險公司的委托代理人張X、第三人師宗縣公安局漾月派XX的委托代理人李XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告方訴稱：經被告工作人員介紹，師宗縣公安局丹鳳派出所（現改為師宗縣公安局漾月派XX）于2013年7月5日為單位工作人員昝老彥等51人向被告投有“團體人身意外傷害保險”和“意外傷害醫療費用保險”，保險期間為2013年7月6日零時起至2014年7月6日24時止，團體人身意外傷害保險金為10萬元，意外傷害醫療費用保險金為2萬元。保險合同簽訂后，第三人當天付清了約定保險費。2013年12月12日15時10分許，在彌師線K83＋250m處，趙石平駕駛輕型自卸貨車超越前車時越過中心雙實線，將駕駛二輪摩托車在路邊行駛的昝老彥撞死。此事故交警認定：趙石平承擔主要責任，昝老彥承擔次要責任。事故發生后，被告的查勘員到達現場查明情況。2014年5月5日，第三人與被保險人昝老彥親屬昝XX、張XX協商后按正常程序向被告申請辦理昝老彥的“團體人身意外傷害保險金”賠償事宜。2015年1月被告口頭答復：昝老彥的“團體人身意外傷害保險金”上報后，上級公司答復不予賠償。第三人又多次與被告公司協商賠償事宜，被告均不予答復。本案是發生交通事故造成被保險人昝老彥意外身亡，昝老彥沒有實際過錯，且第三人在被告未賠付保險金前已經預先墊付了5萬元保險金，保險公司拒賠沒有任何理由。為維護合同的嚴肅性、被保險人的合法權益，現依法起訴，請求依法判令被告賠償原告昝老彥死亡的團體人身意外傷害保險金10萬元，并由被告承擔訴訟費。
被告某保險公司辯稱：訴狀所述是事實，但昝老彥是酒后駕車，保險條款明確規定酒駕不予賠償，所以公司不予賠償。
第三人師宗縣公安局漾月派XX述稱：我們按照規定給昝老彥購買了“團體人身意外傷害保險”。簽訂保險合同時，保險公司沒有把保險條款發給我們，也沒有告知我們免責條款。昝老彥死亡后，保險公司給我們答復是可以賠付，所以我們墊付了5萬元的保險金給原告。后我們根據被告要求把相關材料交給保險公司進行理賠，但保險公司說不可以賠償。現要求保險公司賠償我們墊付的5萬元保險金。
原告針對訴訟請求，向本院提交了下列證明材料：
第一組：
1、團體人身意外傷害保險單一份，欲證明：第三人于2013年7月5日在被告處幫本所51名治安人員投保了“團體人身意外傷害保險”，保險金額每人為10萬元；
2、團體人身意外傷害保險清單一份，欲證明：昝老彥投有“團體人身意外傷害保險”，保險金額為10萬元。
第二組：
1、師公交認字（2013年）第034號道路交通事故認定書一份；
2、證明一份；
3、注銷證明一份。
上述證據欲證明：2013年12月12日15時10分許，在彌師線K83＋250m處，趙石平駕駛輕型自卸貨車超越前車時越過中心雙實線，將駕駛二輪摩托車在路邊行駛的昝老彥撞死。
第三組：
1、重大案件報告單；
2、非車險賠案審核表。
上述證據欲證明：被保險人昝老彥死亡后，被告工作人員接到報案到交警大隊及醫院了解情況，核實該案件無任何疑意后，上報省公司非車險部。上報時間為2014年7月30日，保險金為10萬元，可至今無著落。
第四組：
1、情況說明一份，欲證明：原師宗縣公安局丹鳳派出所的轄區和人員由師宗縣公安局漾月派XX承襲；
2、組織機構代碼證復印件一份，欲證明：劉XX為師宗縣公安局漾月派XX負責人；
3、證明一份，欲證明：劉XX為師宗縣公安局漾月派XX所長；
4、昝XX、陳X甲、張XX的身份證復印件各一份及全戶人員簡況表復印件一份，欲證明：原告方的自然情況；
5、詢問筆錄一份，欲證明：師宗縣公安局漾月派XX已經墊付5萬元保險金的事實。
經質證，被告和第三人對證明材料均無異議。
被告針對答辯，向本院提交了團體人身意外傷害保險條款一份，欲證明：保險條款第五條明確規定被保險人酒后駕車，不屬于理賠的范圍。
經質證，原告和第三人對該證明材料均有異議，認為投保人幫被保險人投保時沒有見到保險條款，被告的工作人員也沒有將免責條款的內容明確告知投保人。
第三人未向本院提交任何證明材料。
通過舉證、質證，本院認為：原告所舉證明材料客觀、真實、合法，與本案有關聯性，本院予以采信。被告所舉證明材料，原告和第三人均有異議，并且被告未提交任何合法有效證據證明投保時已將保險條款交付投保人或者被保險人，并已將免責條款的內容明確告知投保人或者被保險人，所以本院不予采信。
根據庭審和質證，本院依法確認如下法律事實：
原告昝XX系昝老彥的父親。原告陳X甲系昝老彥的母親。原告張XX系昝老彥的妻子。昝X系昝老彥和張XX之子。原師宗縣公安局丹鳳派出所的轄區和人員由現師宗縣公安局漾月派XX承襲。
2013年7月5日，原師宗縣公安局丹鳳派出所為治安人員昝老彥等51人在被告某保險公司投保了“團體人身意外傷害保險”，其中昝老彥的保險金額為100000元。
2013年12月12日，趙石平駕駛輕型自卸貨車沿彌師線由彩云向師宗縣城方向行駛，15時10分行至彌師線K83＋250m處超越前車時越過中心雙實線，與對向駛來的由昝老彥駕駛的二輪摩托車相撞，造成兩車不同程度損壞，昝老彥受傷經送醫院搶救無效于當日死亡的道路交通事故。此事故，經交警認定：趙石平負主要責任，昝老彥負次要責任。事故發生后，第三人向原告方墊付了50000元保險賠償金。后第三人根據被告要求提交相關材料給被告辦理保險理賠手續。被告上報后，以昝老彥屬酒后駕車，構成免責事由，拒絕理賠。
本院認為：保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協議；保險人應當將保險條款的內容明確告知投保人或者被保險人；投保人按照合同約定負有支付保險費的義務，保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金的責任。本案中，第三人為昝老彥在被告公司投保團體人身意外傷害保險，事故發生時在保險期限內。被告沒有合法有效證據證實已將保險條款交付第三人或者被保險人，也不能證實已將免責條款的內容明確告知第三人或者被保險人，所以被告應在保險限額內予以賠償。事故發生后，第三人已經向原告墊付了50000元保險金，所以被告應將保險金中的50000元賠償給第三人。據此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十七條，《中華人民共和國民事訴訟》第六十四條之規定，判決如下：
一、由被告某保險公司賠償原告方保險金50000元；
二、由被告某保險公司賠償第三人師宗縣公安局漾月派XX已墊付的保險金50000元。
上述款項限本判決生效后三十日內付清，
案件受理費2300元，由被告某保險公司負擔。
被執行人未按判決指定的期間履行給付金錢義務的，根據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提交副本，上訴于云南省曲靖市中級人民法院。雙方當事人均服判的，本判決即發生法律效力，若負有義務的當事人不自動履行本判決，享有權利的當事人可在本判決規定履行期限屆滿后法律規定的期限內向本院申請強制執行；當事人申請強制執行的期限為二年。
審判長錢世平
審判員張奉先
審判員呂思瓊
二〇一五年九月二十一日
書記員柯永波