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（2015）亳民二終字第00014號 保險糾紛 二審 民事 亳州市中級人民法院 2015-01-23

上訴人（原審被告）：某保險公司。
負責人：邵XX，該公司經理。
委托代理人：王X，安徽淮中律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：蒙城縣錦程物流有限公司。
法定代表人：邱X，該公司經理。
委托代理人：戚XX，安徽賈建國律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人蒙城縣錦程物流有限公司（以下簡稱為錦程公司）保險合同糾紛一案，不服安徽省蒙城縣人民法院（2014）蒙民二初字第00384號民事判決，向本院提起上訴。本院于2014年12月23日受理后，于2015年1月6日公開開庭審理了本案。上訴人平保蒙城開發區支公司的委托代理人王X，被上訴人錦程公司的委托代理人戚XX到庭參加訴訟，本案現已審理終結。
原審法院經審理查明：原告將自有車輛皖S×××××號機動車在被告處投保車輛損失險，保險金額為人民幣261000元，且不計免賠。2014年6月26日04時20分，陳山山駕駛皖S×××××、贛K×××××（掛）號車在G25高速德清往福建方向2269公里處追尾王洪江駕駛的魯Q×××××、魯Q×××××（掛）號平板半掛車，造成交通事故。經事故責任認定，陳山山負事故全部責任。事故發生后，經保險公司定損金額為人民幣66900元。另原告支出施救費和拖車費3250元。原告持損失清單向被告索賠，被告拒付。
原審法院認為：免責條款的內容必須具體明確，并向投保人做出充分說明，本案保險合同用兜底性條款框定保險范圍，難以使投保人正確預判獲益范圍，甚至額外減免保險公司責任，并未對“實習期內駕駛公共汽車或駕駛機動車牽引掛車的發生事故，保險人免責”這一情形做出具體約定，故從保險法的強制性規定和公平原則出發，不應認定免責條款已發生效力。本案保險公司以此抗辯要求免責，擴大了其免責范圍，拒賠缺乏法理和法律依據。依照《中華人民共和國保險法》第十四條、第十七條、第十九條的規定，判決：被告某保險公司于判決生效十日內支付原告蒙城縣錦程物流有限公司車損人民幣66900元及施救費和拖車費3250元，合計70150元。如果未按判決指定的期限履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費1605元，由被告某保險公司負擔。
宣判后，平保蒙城開發區支公司不服，向本院提起上訴，稱：駕駛員實習期間駕駛主掛車，同時還具有實行期單獨駕駛車輛上高速的情形，違反了法律、行政法規中的禁止性規定情形，屬于保險責任免除范圍。上訴人在舉證期限內向法院舉證投保單、商業險條款等證明上訴人對保險責任范圍及責任免除盡到了明確提示和告知義務，且一審法院也認定了上訴人已向投保人等做出了充分說明的事實，應當認定免責條款已生效。
錦程公司答辯稱：原審判決事實清楚，適用法律正確，請求維持原判。
本院二審經開庭審理，查明的事實同原審，另查明，事故發生時，陳山山尚在實習期。
本院認為：綜合上訴人平保蒙城開發區支公司的上訴請求和錦程公司的答辯意見，本案的爭議焦點為：駕駛員在實習期內駕駛主掛車的免責條款是否生效平保蒙城開發區支公司應否承擔理賠責任
《機動車輛保險條款》車輛損失險中責任免除的第五條約定，駕駛人在實習期內駕駛公共汽車營運客車或者執行任務的警車、消防車、救護車、工程救險車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車的；或駕駛的機動車牽引掛車的，保險人不負賠償責任，該條款屬于免責條款，且屬于《道路交通安全法實施條例》第二十二條規定的禁止性條款。依據最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十條之規定，保險人對該條款進行提示后，免責條款方發生法律效力。
本案中，《機動車輛保險條款》上關于責任免除部分，文字已經作加粗處理，同時投保單上投保人聲明部分“本人確認已收到了《平安機動車輛保險條款》，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內容，特別就黑體字部分的條款內容和手寫或打印版的特別約定內容做了明確說明，本人已完全理解，并同意投保”字體亦進行了加粗處理。錦程公司在投保人聲明部分加蓋了印章。依據最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十一條第一款“保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示的，人民法院應當認定其履行了保險法第十七條第二款規定的提示義務”，故本院認定平保蒙城開發區支公司已盡提示義務，該免責條款已經發生法律效力，平保蒙城開發區支公司上訴稱其不應承擔理賠責任的主張成立。依據《中華人民共和國保險法》第十七條、最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十條、第十一條、第十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項之規定，判決如下：
撤銷安徽省蒙城縣人民法院（2014）蒙民二初字第00384號民事判決。
駁回蒙城縣錦程物流有限公司原審訴訟請求。
一審案件受理費1605元，由蒙城縣錦程物流有限公司負擔，二審案件受理費1554元，由蒙城縣錦程物流有限公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　趙　亮
審判員　陳　芹
審判員　萬學林
二〇一五年一月二十三日
書記員　李遨宇