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（2015）臨商終字第469號 財產保險合同糾紛 二審 民事 臨沂市中級人民法院 2015-06-15

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：臨沂市羅莊區-12號。
負責人：何XX，經理。
委托代理人：王X乙，該公司職工。
被上訴人（原審原告）：王X甲，居民。
委托代理人：公XX，山東拓成律師事務所律師。
上訴人某保險公司因與被上訴人王X甲財產保險合同糾紛一案，不服蒙陰縣人民法院（2013）蒙商初字第764號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現已審理終結。
原審法院查明：（一）2011年11月1日，原告以臨沂世紀捷宇物資有限公司的名義與被告簽訂保險合同，其所有的魯Q×××××（魯Q×××××掛）號重型半掛貨車在被告處投保了機動車強制和機動車商業保險，其中機動車商業險投保了車輛損失險、第三者責任險，主車車輛損失險的保險金額為262000元，掛車的保險金額為72000元。第三者責任險，主掛車的保險金額均為500000元，并投保了以上險種的不計免賠特約險。保險期間自2011年11月2日0時至2012年11月1日24時止。（二）2012年2月27日23時許，段希磊駕駛魯L×××××（魯L×××××掛）重型半掛貨車，沿沂水縣長安北路由北向南行駛至北二環路交匯路口處，駛出道路，與沿北二環路由西向東停車向北待轉的由劉東駕駛的上述保險車輛相撞，造成段希磊當場死亡，第三者車輛乘車人張玉村受傷、兩車不同程度損壞的道路交通事故，駕駛員劉東駕駛的保險車輛超載是造成此次事故的次要原因，負事故的次要責任。臨沂市公安局交通警察支隊沂水大隊出具道路交通事故認定書證實了上述事實。（三）該起交通事故的保險車輛損失，經沂水縣價格認定中心認定，其損失為10505元。同時查明，原告已賠償第三者損失214360.20元。另查明，被告已理賠給原告支付給第三者的損失192924.18元。（四）駕駛員劉東，持有A2型駕駛證，具有道路運輸從業資格，身體條件符合駕駛員資格要求。
庭審中查明，由被告提供的浙商財產保險股份有限公司機動車輛商業險責任免除明確說明書第二條，第三者責任險的責任免除范圍中第四款第二項規定，違反安全裝載規定的，增加免賠率10%；第三條，車損險的責任免除范圍中第二款第四項規定，違反安全裝載規定的，增加免賠率5%。被告已向臨沂世紀捷宇物資有限公司盡了明確告知義務。
原審法院認為，《中華人民共和國合同法》規定，當事人應當按照約定全面履行自己的義務，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任；《中華人民共和國保險法》規定，保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用以及保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。本案中原告通過投保的方式與被告締結了對于保險車輛的損失保險合同，故在保險期間內，原告投保的車輛出險后，被告應按保險合同約定在保險責任限額范圍內對原告造成的損失予以賠償。該案原告請求的車損賠償數額，未超出車輛損失險的保險責任限額，按照保險合同約定應當扣減5%的免賠率，故對原告的車輛損失，被告應賠償9979.75（10505-10505×5%）元。對原告主張的第三者損失，被告按照合同約定扣減10%后，將剩余部分已經全部賠償給原告，故對原告要求被告賠償第三者損失的主張，不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第五十七條、第六十條之規定，判決：一、被告某保險公司于本判決生效后十日內一次性理賠給原告王X甲車輛損失9979.75元。二、駁回原告王X甲其他訴訟請求。如果未按本判決指定的日期履行金錢給付義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費100元，由原告負擔50元，由被告負擔50元。
上訴人某保險公司不服原審判決上訴稱：本案中，臨公交沂（水）認字（2012）第0213號事故認定書認定：劉東在此次事故的發生中實施了超載駕駛機動車的違法行為，其違法行為是此次事故發生的次要原因。根據《營業用汽車損失保險條款》第八條第（四）款的約定，因違反安全裝載規定，導致事故發生的，保險人不承擔賠償責任。且投保單和商業險免責說明書中有被保險人臨沂世紀捷宇物流有限公司的公章確認，說明我司已經對被保險人臨沂世紀捷宇物流有限公司盡到了說明義務，況且一審法院也認可了超載情況下，增加免賠率5%的合同約定。一審法院判決我司承擔被上訴人車輛損失，違反合同約定。綜上，請求二審法院依法改判上訴人不承擔車輛損失。
被上訴人王X甲在庭審中口頭答辯稱：一審法院在判決中已經對車輛損失扣除了5%的免賠率，故請求二審法院依法駁回上訴人的上訴請求，維持原判。
二審查明：在臨沂市公安局交通警察支隊沂水大隊道路交通事故認定書中載明：段希磊在此次事故的發生中實施了駕駛機動車未按右側通行，未確保安全行車的違法行為，其行為對發生交通事故所起的作用相對較大，其違法行為是此次事故發生的主要原因。
劉東在此次事故的發生中實施了超載駕駛機動車的違法行為，其行為對發生交通事故所起的作用相對較小，其違法行為是此次事故發生的次要原因。
二審查明的其他事實與原審查明的事實相一致。
本院認為：上訴人與被上訴人之間存在合法有效的保險合同關系，雙方均應按合同約定履行。根據訴辯雙方的意見，歸納本案爭議焦點為：被上訴人超載，上訴人是否應承擔賠償責任。本案中，上訴人提交的《營業用汽車損失保險條款》第八條第（四）項約定：“違反安全裝載規定的，增加免賠率5%；因違反安全裝載規定，導致保險事故發生的，保險人不承擔賠償責任”，而本案道路交通事故認定書認定，造成此次事故的主要原因是段希磊實施了駕駛機動車未按右側通行，未確保安全行車的違法行為，被上訴人的駕駛員劉東的超載行為起次要作用，也就是說造成此次事故發生的主要原因是段希磊的違法行為，而非劉東的超載行為，故上訴人應對被上訴人的車輛損失負賠償責任。上訴人的該上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上，原審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百六十九條、第一百七十條第一款第（一）項、第一百七十五條之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費100元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　申慧雁
審判員　　王希銳
審判員　　趙修娜
二〇一五年六月十五日
書記員　　張　毓