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（2019）豫0183民初5545號 保險糾紛 一審 民事 新密市人民法院 2020-01-17

原告：白XX，男，漢族，住河南省新密市。
委托訴訟代理人：樊XX，鄭州市新密市超化法律服務所法律工作者。
被告：某保險公司，住所地：西太康路121號。統一社會：91410100968106XXXX。
法定代表人：彭XX，系該公司總經理。
委托訴訟代理人：曾XX，河南金緯律師事務所律師。
原告白XX與被告中國人民財產保險股份有限公司新密支公司白寨鎮營銷服務部保險糾紛一案，本院于2019年7月22日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告白XX于2019年7月24日向本院提出將被告變更為某保險公司，本院口頭裁定予以準許。原告白XX的委托訴訟代理人樊XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人曾XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告白XX向本院提出訴訟請求：要求被告賠償原告315000元，并承擔本案的訴訟費用。事實與理由：原告系羊肚菌種植專業戶，2018年12月4日從李占洲處購買了羊肚菌菌種9萬袋，購買的當天就開始種植，并陸續將9萬袋羊肚菌菌種種植完成。2019年2月15日原告向被告公司投保了9萬袋羊肚菌的蔬菜種植險，每袋的保險金額為3.5元，共計保險金額為315000元，原告按合同的規定繳納了保險費2205元，保險期限從2019年2月15日至2020年2月14日止；原告于2019年4月10日發現種植的9萬袋羊肚菌沒有出苗，立即撥打電話向被告報案，報案號為R8FUXXX94101N000002539，被告派人到原告種植大棚查勘了兩次并進行了拍照，但就賠償問題遲遲不予解決。故原告訴至法院。
被告某保險公司辯稱，一、本案不屬于保險責任。本案的保險標的羊肚菌未出苗的原因是當時天氣忽冷忽熱無法掌控溫度所致，并不屬于保險條款約定的保險責任范圍；二、本次事故是由于原告管理不善所致，應由原告方自行承擔責任；三、羊肚菌未出苗的原因，不排除菌種自身存在問題，原告應當通過質量技術監督部門或其他有資質的機構，對菌種自身質量問題進行檢測，以維護其合法權益，而非向我公司進行索賠。
為支持訴訟請求原告提交的證據有。證據一：購銷合同原件、收據原件、營業執照打印件，證明李占洲于2018年6月28日在工商機關登記注冊成立了尉氏縣朱曲興旺家庭農場，經營范圍為：農作物、食用菌種植銷售，統一社會為92410223MAXXXEGR6M。白XX與李占洲于2018年10月16日簽訂了羊肚菌菌種購銷合同，白XX向李占洲購買羊肚菌菌種9萬袋，于2018年10月16日支付給李占洲定金20000元，2018年12月4日支付貨款63700元，共計83700元。證據二：孫遂彬證人證言以及行車證、駕駛證、身份證復印件，視頻筆錄及光盤，證明孫遂彬駕駛豫Ｃ×××××貨車于2018年12月份給白XX拉羊肚菌菌種9萬袋，從尉氏縣朱曲鎮許官寺村拉到白XX種植基地。每次運費為600元，共計兩次1200元。證據三：證人于某證人證言，證明2018年12月出于某在白XX種植基地干活，大約種了一個星期左右將9萬袋羊肚菌菌種種完，于某每天工資為60元，于某主要任務是種植羊肚菌、澆水、搭棚蓋網等。于2019年4月15日發現羊肚菌未出苗不再干了。證據四：保單打印件一份，微信轉賬打印件一份、二維碼付款打印件一份，證明白XX于2019年1月23日通過二維碼付款支付保險費980元，通過微信轉賬支付1225元，共計支付保費2205元。投保人為白XX，保險標的為蔬菜園藝作物即羊肚菌，保單生成的時間為2019年2月14日，保險期限為2019年2月15零時至2020年2月14日24時止，保險數量9萬袋，每袋保險金額3.5元，保險總金額為315000元。白XX支付保費2205元，保單號P8FUXXX94101N000000038。證據五：照片22張，證明白XX種植的9萬袋羊肚菌未出苗的現場情況。證據六：中國移動通訊客戶詳單打印件一份，報案號打印件一份，證明白XX發現種植的羊肚菌未出苗后于2019年4月9日11時22分通過撥打95××8電話向被告公司報案，報案號為R8FUXXX94101N000002539。
被告質證認為：對證據一真實性有異議，營業執照是復印件，經營范圍為農作物食用菌種植銷售并非原告所稱菌種銷售。根據我國《農作物種子生產經營許可證管理辦法》的規定，農作物種子屬于特許經營，應當向縣級以上農業主管部門領取經營許可證方可經營。因此李占洲沒有菌種銷售的資格，菌種來源非法。收據條真實性有異議，沒有提供專用發票。菌種購銷合同真實性有異議，沒有加蓋銷售單位公章，沒有經營人身份證明，簽訂日期為2018年10月，與本組中收到條簽收日期不一致。產品銷售時應當提供產品合格證、農作物種植說明書，因此本組證據既不能證明菌種來源的合法性，也不能證明菌種質量是否合格。在無法查明菌種不出苗真實原因的情況下，無權請求我方賠償。證據二真實性有異議，證明人未出庭接受詢問，且證明內容與事故發生原因、損失程度等沒有任何關系。證據三真實性有異議，且內容不能證明事故發生原因及損失程度。證據四保險單抄件真實性無異議，但保險金額不等于實際損失。且保險條款第10條已經明確約定保險責任自保險蔬菜移栽成活時起至成熟采摘時止。菌種尚未出苗的情況下保險責任尚未產生。對轉賬單無異議。證據五照片真實性無異議，根據照片顯示大棚內的菌種隨意堆放，沒有保溫、保濕的設置，未見到溫度計、濕度計、酸堿度測試儀，表明原告經營過程中嚴重管理不善。塑料薄膜覆蓋下是否有菌種并沒有清晰顯示。簡單的塑料薄膜覆蓋達不到保溫及保濕效果，且僅憑照片證明不了原告的實際損失。證據六無異議。
為支持其辯論意見被告提交的證據有：1、保險條款一份，證明本案所涉事故不屬于保險責任；2、投保單一份，證明保險公司已就保險責任及免責條款向原告盡到詳細說明義務，投保人表示充分理解；3、錄音資料一份，證明原告本人明確表示羊肚菌未出苗，是因為天氣忽冷忽熱所致，不屬于保險條款約定的保險責任范圍；4、菌種種植現場照片三張，網絡下載的文章一份，證明原告管理不善，隨意放置，無任何保溫、保濕措施，本案不屬于保險責任。
原告質證認為：證據1保險條款，對原告不發生法律效力，原告沒有在保險合同條款上簽字確認，另保險條款也沒有加蓋被告單位的公章，只是網上打印件，不能作為證據使用。證據2投保單，待庭后落實后確認簽字是否白XX本人所簽。證據3錄音筆錄不完整，只是把有利于被告的對話整理了，剛才庭審中播放錄音最后白XX明確表示種植9萬袋，筆錄顯示不完整。錄音不是當時勘驗現場的錄音，勘驗現場時被告只是照了相沒有錄音，是后來原告通過岳村鄉政府信訪辦協調以后，為了取證采區了誘供錄音，錄音整理資料不能作為證據使用。證據4大棚照片，只能說明原告種植了羊肚菌菌種時在土地上面放的營養袋，不是菌種。網上下載的種植羊肚菌方法大全，不能作為證據。
根據原被告提供的證據及陳述，本院查明：2018年12月4日原告從李占洲處購買了羊肚菌菌種9萬袋進行種植。原告于2019年1月23日通過二維碼付款支付保險費980元，通過微信轉賬支付1225元，共計支付保費2205元，此保費為總保費的10%，其余保費地市財政付80%，縣（區）財政付10%，總保險費為22050元。2019年2月12日原告與被告單位簽訂《蔬菜種植保險保險單》（保單號為P8FUXXX94101N000000038），為其種植的9萬袋羊肚菌的投保了蔬菜種植險，投保人為白XX，保單生成的時間為2019年2月14日，保險期限為2019年2月15零時至2020年2月14日24時止，保險數量9萬袋，每袋保險金額3.5元，保險總金額為315000元。原告于2019年4月10日發現種植的9萬袋羊肚菌沒有出苗，撥打電話向被告報案，報案號為R8FUXXX94101N000002539，被告曾派人到原告種植大棚查勘并進行了拍照，但對事故的原因及是否屬于保險責任沒有給出書面意見。雙方對投保事項沒有明確意見，原告認為其投保的是羊肚菌的出苗，被告認為是羊肚菌的種植到采摘。被告提交的《中國人民財產保險股份有限公司河南分公司地方財政補貼型蔬菜種植保險條款》第二十二條，就如何計算賠償金額部分約定，食用菌菌棒生產至接種前為保險金額×60%，接種后至排場前為保險金額×80%，排場至采摘1個月之間為保險金額×100%。被告稱此保險在新密市范圍內僅此一單。雙方曾因此進行過協商，但協商未果，原告將被告訴至本院。
本院認為，原被告之間訂立的保險合同，是雙方真實意思表示，不違反法律效力性禁止性規定，雖合同不夠完整，但被告對合同的成立不持異議，故雙方簽訂的保險合同合法有效，本院予以確認。在保險合同簽訂后，原告沒有收到地方財政補貼型蔬菜種植保險條款，被告也沒有向原告交付該條款，在本案審理期間被告提交該條款，故關于該條款是否適用及如何解釋條款問題，本院認為，該條款是適用于本案所訴爭議的唯一通用條款，除此之外沒有與訴爭合同相符的保險條款。原告自稱造成羊肚菌不出苗的原因是當時的天氣忽冷忽熱，而羊肚菌的出苗對溫度的要求較高。被告對原告的陳述不否認，但否認溫度忽冷忽熱為保險條款約定的保險責任。本院認為，雙方在保險合同簽訂時，對保險責任約定不明，原告稱投保的為羊肚菌的出苗率，而被告沒有將保險責任條款向原告告知，故，被告提供的保險條款中的免責事項對原告不發生法律效力，對被告辯稱溫度忽高忽低造成不出苗不是保險責任的意見，本院不予支持。根據保險條款，羊肚菌不出苗的事故屬于接種后至排場前這個階段，保險條款確定為保險金額的80%，故按投保的9萬袋，每袋3.5元保額，計算總保額為315000元，按總保額的80%計算為252000元。依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第五十五條第一款之規定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效后十日內向原告白XX支付保險金252000元；
二、駁回原告白XX的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費6025元，由被告某保險公司負擔4820元，原告白XX負擔1205元。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人或者代表人的人數提出副本，上訴于鄭州市中級人民法院。
審　判　長　　李耀強
審　判　員　　余照利
人民陪審員　　李　財
二〇二〇年一月十七日
法官助理王一帆
書記員張盟莉