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（2020）冀8601民初220號 保證保險合同糾紛 一審 民事 石家莊鐵路運輸法院 2020-03-02

原告：某保險公司，住所地河北省石家莊市橋西區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王X，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：吳XX，該公司工作人員。
委托訴訟代理人：石X，該公司工作人員。
被告：楊XX，女，漢族，戶籍地河北省石家莊新華區(qū)。
原告與被告楊XX保證保險合同糾紛一案，本院于2020年1月8日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人吳XX到庭參加了訴訟，被告楊XX經(jīng)依法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告向原告支付代其償還款129,653.72元；2、依法判令被告向原告支付其應(yīng)付保險費9,122.96元；3、依法判令被告向原告支付違約金5,485.41元（違約金以129,653.72元為基數(shù)，自2019年1月10日起按照4.35%的利率標(biāo)準(zhǔn)，暫計至2019年12月31日，實際主張至款項還清之日止）；4、本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實與理由：2018年3月12日，被告楊XX作為投保人向原告某保險公司投保保證保險。保險單號為PBXXX01813010000000228的《個人貸款保證保險保險單》約定河北銀行股份有限公司長安支行為被保險人，保險金額為165,873.54元，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險費繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，費率為每月1.5%，每月保險費為2,488.08元。2018年3月15日，被告楊XX與河北銀行股份有限公司長安支行簽訂借款合同，合同約定借款金額為150,000元，借款期限為36個月，借款起始日為貸款發(fā)放之日，借款利率6.65%，還款方式為每月等額本息還款。2018年3月15日，河北銀行股份有限公司長安支行按照借款合同的約定向被告發(fā)放共計150,000元貸款。被告楊XX按約支付借款本息、保險費至2018年12月21日，后未再按約定支付借款本息、保險費。根據(jù)保險合同關(guān)于對被保險人賠償?shù)募s定，原告某保險公司于2019年1月10日按照合同的約定向被保險人河北銀行股份有限公司長安支行進(jìn)行賠償，賠償金額共計129,653.72元，河北銀行股份有限公司長安支行向原告出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。至原告某保險公司代償日（即2019年1月10日），被告楊XX拖欠原告保險費9,122.96元。同時，根據(jù)保險合同關(guān)于違約金的約定。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催要，被告始終不予支付代償還款和保險費。截止2019年12月31日，被告除代償還款和保險費外，尚欠原告違約金5,485.41元。
被告楊XX未提交答辯意見。
本院經(jīng)審理查明，2018年3月12日，楊XX作為投保人與某保險公司簽訂了一份《個人信用貸款保證保險單》，被保險人為河北銀行股份有限公司長安支行，保險金額為165,873.54元，賠償?shù)却跒?0天，費率為每月1.5%，保費繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，每月保險費為2,488.08元，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。2018年3月15日，楊XX與河北銀行股份有限公司長安支行簽訂《個人貸款合同》，合同約定借款金額為150,000元，借款期限為36個月，貸款年利率為6.65%，還款方式為按月等額本息還款。合同簽訂后，河北銀行股份有限公司長安支行于2018年3月15日向楊XX發(fā)放了150,000元貸款。楊XX按約支付借款本息至2018年9月15日，后未再支付。根據(jù)《個人信用貸款保證保險保險單》記載：“保險人基于投保人違約而進(jìn)行理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用”。2019年1月10日，某保險公司按照保險合同的約定代楊XX還款，向河北銀行股份有限公司長安支行支付代償理賠款共計129,653.72元，河北銀行股份有限公司長安支行向某保險公司出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)河北銀行股份有限公司長安支行已收到理賠款。至某保險公司代償日即2019年1月10日，楊XX拖欠某保險公司保險費2,488.08元/30天×110天-21.33元（已扣保險費）=9,101.63元。自2019年8月20日起，中國人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率。
以上事實有某保險公司提供的《個人信用貸款保證保險投保單》、《個人信用貸款保證保險保險單》、《個人借款合同》、《消費信貸對賬單》、《索賠申請書》、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《代償債務(wù)通知書》等予以證明。
本院認(rèn)為，原告某保險公司與被告楊XX在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂的《個人信用貸款保證保險保險單》，系保證保險合同，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，本院予以確認(rèn)。該保險合同對雙方當(dāng)事人具有法律約束力，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按照合同約定行使權(quán)力、履行義務(wù)。本案中，因被告未按期歸還銀行貸款，導(dǎo)致原告作為保險人代償未還款項，根據(jù)保證保險合同約定，原告可在代償范圍內(nèi)行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利，故本院對原告主張的代償款129,653.72元予以支持。對于原告主張的應(yīng)付未付保費，原告主張拖欠保費日計算110天（80天+30天），符合合同約定，被告拖欠的保費應(yīng)為9,101.63元，本院對此予以支持。對于原告主張違約金自2019年1月10日起至付清之日止，以129,653.72元為基數(shù)，按照4.35%的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)計算。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》（法釋［1999］8號）、《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)〉的批復(fù)》（法釋［2000］34號）中的規(guī)定：對于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院可以參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計算逾期付款違約金。因此，被告應(yīng)承擔(dān)的違約金為：以129,653.72元為基數(shù)，自2019年1月10日起至2019年8月19日按照中國人民銀行同期貸款利率計算，自2019年8月20日起至付清之日止按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算。被告楊XX未到庭參加訴訟，亦未答辯和提供證據(jù)，視為對一審答辯權(quán)、質(zhì)證權(quán)的放棄并承擔(dān)由此帶來的不利法律后果。依照《中華人民共和國合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第九十五條第一款第二項，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)》、《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于逾期付款違約金應(yīng)當(dāng)按照何種標(biāo)準(zhǔn)計算問題的批復(fù)〉的批復(fù)》之規(guī)定，判決如下：
一、被告楊XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司為被告楊XX代償?shù)馁J款本息129653.72元；
二、被告楊XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司未付保費9101.63元；
三、被告楊XX于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險公司違約金（違約金以129653.72元為基數(shù)，自2019年1月10日起至2019年8月19日止按照中國人民銀行同期貸款利率計算，自2019年8月20日起至實際給付之日止按照同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算）。
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1596元，由被告楊XX負(fù)擔(dān)（自本判決書生效之日起七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級人民法院。并于上訴期限屆滿之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費并提交繳費收據(jù)原件（收款單位：河北省石家莊市中級人民法院，賬號：62×××47，開戶銀行：河北銀行華興支行）。逾期不交也不提出緩交申請的，按自動撤回上訴處理。
審判員　　冉小毅
二〇二〇年三月二日
法官助理高騰遠(yuǎn)
書記員劉雅夢