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（2019）桂0202民初2644號 保證保險合同糾紛 一審 民事 柳州市城中區(qū)人民法院 2020-01-17

原告：某保險公司。住所地：廣西柳州市。統(tǒng)一社會信用代XXXX。
負(fù)責(zé)人：陳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：林XX，廣西和清律師事務(wù)所律師。
被告：趙X，男，漢族，住廣西柳州市城中區(qū)。
被告：韋XX，女，壯族，住廣西柳州市城中區(qū)。
原告與被告趙X、韋XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月15日立案后，依法適用普通程序，并于2020年1月14日公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人林XX到庭參加訴訟。被告趙X、韋XX經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告趙X償還原告代其償還的貸款本金和利息共計24812.85元(其中本金24294.39元、利息493.54元、罰息及復(fù)利24.92元）；2.被告趙X向原告支付保費(fèi)1990.53元(2019年1月23日、2019年2月23日、2019年3月23日共三期：663.51X3)；3.被告趙X向原告支付違約金1313.37元[以1、2項尚欠全部款項為基數(shù)，從原告賠償當(dāng)日（2019年4月13日）開始，按每日千分之一計算,暫計至2019年5月31日=(24812.85+1990.53)X49Xl‰,自2019年6月1日起的違約金按此標(biāo)準(zhǔn)另行計算至被告實際清償之日]；4.被告趙X向原告支付原告為實現(xiàn)債權(quán)支出的律師服務(wù)費(fèi)1405元；5.被告韋XX對被告趙X的上述四項債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任；6.本案所有訴訟費(fèi)用全部由二被告承擔(dān)。
事實和理由：2017年9月23日，中國光大銀行股份有限公司柳州分行（以下簡稱光大銀行柳州分行）與被告趙X簽訂《個人貸款合同》（無擔(dān)保條款），約定：被告趙X向光大銀行柳州分行申請人保個人小額信用貸款肆萬元用于日常消費(fèi)；貸款期限自2017年9月23日至2020年9月23日；還款方式為等額還款。光大銀行按約定向被告趙X履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。被告趙X向原告申請辦理個人信用貸款保證保險業(yè)務(wù)，原告于2017年9月14日同意承保，并出具了個人信用貸款保證保險單，保險人為原告，被保險人為光大銀行柳州分行，投保人為被告；保險金額為44232.95元；保險費(fèi)為23886.36元；保險費(fèi)按每月繳納，保險期限自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止；賠償?shù)却跒?0天；投保人未依貸款合同約定還款時，保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息及復(fù)利、復(fù)利）按照本保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任，并在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。但被告趙X不按合同約定的時間和數(shù)額向光大銀行柳州分行償還貸款本息，導(dǎo)致原告于2019年4月13日向光大銀行柳州分行支付了保險賠款24812.85元。原告取得光大銀行柳州分行出具的《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》后，依法向被告趙X追償，被告趙X至今未予償還。根據(jù)保險合同的特別約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。被告趙X未按約定償還光大銀行的借款和利息，未按約定向原告交納保費(fèi)，損害了原告的合法權(quán)益。且上述債務(wù)發(fā)生在二被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間，被告韋XX應(yīng)對上述債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任。原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，特提出上述訴訟請求，請法院依法支持。
被告趙X、韋XX未出庭參加訴訟，在舉證期限內(nèi)也未向本院提交任何證據(jù)及書面答辯材料，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第十二條、第十三條第二款、第六十八條及《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第三十四條第一款的規(guī)定，視為上述二被告放棄答辯、舉證和質(zhì)證的權(quán)利。
原告圍繞訴訟請求依法提交了被告趙X的身份證復(fù)印件、二被告的結(jié)婚證復(fù)印件、《個人貸款合同》、借款借據(jù)、保險單及保險條款、投保單、投保人聲明書、個貸業(yè)務(wù)對賬單、索賠申請書、理賠確認(rèn)書、《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》、《委托代理合同》、結(jié)婚登記審查處理表等證據(jù)，二被告均未到庭提出異議，本院對原告提交的證據(jù)予以確認(rèn)并在卷佐證。
依據(jù)原告的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院對原告訴稱的案件基本事實予以認(rèn)定。另查明，案外人光大銀行柳州分行向被告趙X發(fā)放貸款的日期為2017年9月23日，本案個人信用貸款保證保險保險單上載明的保險費(fèi)為23886.36元，保險費(fèi)繳納方式為每月按時繳納，繳費(fèi)日期為銀行扣款之日，每月保險費(fèi)為663.51元。原告稱被告趙X支付了15期的保費(fèi)，支付至2018年12月23日，之后就未再支付保費(fèi)，現(xiàn)原告明確只主張2019年1月23日、2019年2月23日、2019年3月23日這三期的保險費(fèi)。
再查明，被告趙X、韋XX于2012年10月11日登記結(jié)婚。
本院認(rèn)為，被告趙X向原告投保，雙方訂立個人信用貸款保證保險保險單，原告與被告趙X之間的保證保險合同關(guān)系成立。本案個人信用貸款保證保險保險單及其所附的保險合同條款，是當(dāng)事人的真實意思表示，合法有效。保單約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費(fèi)。本案中，因被告趙X未按照其與案外人光大銀行柳州分行簽訂的《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》履行償還貸款本息的義務(wù)，原告基于保證保險合同的約定代被告向案外人光大銀行柳州分行償還了貸款本息共計24812.85元（其中本金24294.39元、利息493.54元、罰息及復(fù)利24.92元），根據(jù)保單的上述約定，被告應(yīng)向原告歸還該筆代償款項，故本院對原告要求被告趙X支付代償款24812.85元的訴請予以支持。
關(guān)于保險費(fèi)的問題。本案保單約定保險費(fèi)為23886.36元，保險費(fèi)按月繳納，每月保險費(fèi)為663.51元，原告自認(rèn)被告趙X支付了15期的保險費(fèi)，從2018年12月23日起之后的保險費(fèi)未支付，被告趙X未到庭答辯，亦未提供證據(jù)證明其支付的保險費(fèi)超過原告的自認(rèn)。故，原告訴請被告趙X支付三期（2019年1月23日、2019年2月23日、2019年3月23日）的保險費(fèi)共計1990.53元有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于違約金的問題。本案保單約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。故，原告要求被告趙X支付違約金1313.37元[該違約金暫計至2019年5月31日，之后的違約金以26803.38元（24812.85+1990.53=26803.38）中未支付的款項為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計至實際清償之日止]有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。
關(guān)于律師代理費(fèi)的問題。原告與被告趙X訂立的保單及附屬合同條款對律師代理費(fèi)并未作出明確約定，且原告亦未能提交律師費(fèi)的憑證，故對原告的該項訴請本院不予支持。
關(guān)于被告韋XX是否應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任的問題。本院認(rèn)為，原告提供的結(jié)婚登記審查處理表可以證明被告趙X與韋XX系夫妻關(guān)系，本案《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》所形成的債務(wù)發(fā)生于二被告婚姻關(guān)系存續(xù)期間，貸款金額較小，原告主張本案貸款用途為日常消費(fèi)，二被告未到庭答辯，亦未提供證據(jù)證明該債務(wù)為被告趙X的個人債務(wù)，故根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條關(guān)于“夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院應(yīng)予支持”的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定本案債務(wù)為二被告的夫妻共同債務(wù)，原告要求被告韋XX對被告趙X的上述債務(wù)承擔(dān)共同償還責(zé)任的訴請有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第二條，《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告趙X、韋XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款24812.85元；
二、被告趙X、韋XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費(fèi)1990.53元；
三、被告趙X、韋XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付違約金1313.37元（該違約金暫計至2019年5月31日，之后的違約金以26803.38元中未支付的款項為基數(shù)，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)另計至實際清償之日止）；
四、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。權(quán)利人可在本案生效判決規(guī)定的履行期限的最后一日起二年內(nèi)，向本院申請執(zhí)行。
案件受理費(fèi)538元，公告費(fèi)710元，共計1248元（原告已預(yù)交），由被告趙X、韋XX負(fù)擔(dān)1222元，由原告某保險公司自行負(fù)擔(dān)26元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于柳州市中級人民法院。
審　判　長　　蒙鵬燕
人民陪審員　　李　萍
人民陪審員　　楊念華
二〇二〇年一月十七日
代書　記員　　彭藝君