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（2019）蘇0583民初4790號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 昆山市人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區、13、38、39、40層，統一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：朱XX，江蘇王牌律師事務所律師。
委托訴訟代理人：吳XX，江蘇王牌律師事務所律師。
被告：蘇XX，男，漢族，住昆山市。
原告某保險公司與被告蘇XX保險人代位求償權糾紛一案，本院于2019年2月28日立案受理。后本院依法組成合議庭，于2020年1月9日公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人朱XX到庭參加訴訟，被告經本院合法傳喚未到庭參加訴訟,本院依法缺席審理。本案現已審理終結。
原告向本院提出訴訟請求：1.請求被告向原告支付理賠款30371.19元(包括本金29724.55元、利息646.64元)、逾期保費6824.62元、違約金(以保險理賠款30371.19元為基數，自2017年7月10日起按照年利率24%標準計算至款項還清之日止)；2.本案訴訟費用由被告承擔。事實和理由：2015年1月21日，被告蘇XX與光大銀行昆山支行簽署編號為3708151XXXX的《個人借款合同》(以下簡稱“借款合同”)，被告向光大銀行昆山支行借款9.9萬元人民幣，借款利率每年8.4%，借款期限36個月(自2015年1月21日至2018年1月21日)，還款方式為按月等額還本付息。同時，被告(投保人)就該筆借款向原告投保信用保證保險，以中國光大銀行股份有限公司昆山支行為被保險人，與原告簽署保單號為1459411260XXXX的《平安個人貸款保證保險保險單》(以下簡稱“保險合同”)每月保費率為1.9%。2015年1月21日，光大銀行昆山支行按照借款合同約定向被告發放共計9.9萬元人民幣的貸款。但自2017年4月21日始，被告再未履行合同約定還款義務。根據保險合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達到80天(不含)，保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費”。原告于2017年7月10日按照保險合同的約定向被保險人光大銀行昆山支行進行理賠，理賠金額共計30371.19元，光大銀行昆山支行向原告出具了《代償確認書》。同時，根據保險合同約定：“從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日0.1%向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進行催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費。因此截至2019年1月2日，被告除未付理賠款和保費外，尚欠原告違約金。為維護自身合法權益，根據《民事訴訟法》的規定，依法向貴院提起訴訟，懇請貴院依法判如所請。
圍繞訴訟請求，原告提交下列證據：
1.個人貸款合同，證明被告與債權人銀行簽訂貸款合同，并對相關權利義務作出約定。2.貸款借據，證明債權人銀行按照貸款合同約定，將貸款支付給被告。3.平安客戶聲明書、告知書，證明被告就前述貸款，向原告申請投保個人貸款保證保險。4.平安保險保單，證明原告就被告的銀行借款，出具保險單。5.客戶授權委托書，證明被告授權貸款銀行，將應支付給原告的保費，從銀行卡上扣除。6.消費對賬單，證明被告的銀行借款歸還、逾期情況。7.代償債務確認書，證明原告依據保險合同約定，對被告逾期貸款，向債權人代償歸還。8.追償金額明細、簡明信息，證明原告訴請的具體明細組成。
被告蘇XX未作答辯也未提交證據。
被告蘇XX經本院合法傳喚無正當理由未到庭參加訴訟，視為放棄質證權利，對于原告提供的上述證據本院予以確認。
根據上述認定的證據，結合當事人在庭審中的陳述，本院經審理查明：2015年1月21日，被告蘇XX與光大銀行昆山支行簽訂《個人貸款合同》一份，合同約定：光大銀行昆山支行向被告發放貸款99000元用于房屋裝修，貸款年利率按照中國人民銀行同期同檔貸款基準利率上浮40%執行，貸款期限36個月，自2015年1月21日至2018年1月21日，還款方式為按月等額本息還款法，借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執行利率基礎上上浮50%計收罰息。2015年1月16日，被告（投保人）向原告申請投保《平安個人貸款保證保險》。2015年1月20日被告（投保人）以光大銀行昆山支行為被保險人，簽發了《平安個人貸款保證保險保險單》，保險期限自個人貸款合同項下貸款發放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險費每月交納，即每月1881元。保險合同特別約定規定，投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段期間未支付的應繳保費，即未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30。
2015年1月21日，光大銀行昆山支行向被告發放貸款99000元，但自2017年4月開始，被告再未按約歸還借款本息。2017年7月10日，原告向被保險人光大銀行昆山支行進行代償，代償金額共計30371.19元(包括本金29724.55元、利息646.64元)。截至2017年7月10日，被告共結欠保費6824.62元。原告經向被告催款未果，遂向本院提起訴訟。
本院認為，原告與被告蘇XX之間簽訂的平安個人貸款保證保險合同、被告與光大銀行昆山支行簽訂的個人貸款合同均系當事人真實意思表示，合法有效，雙方均應按合同約定履行各自的權利義務。被告蘇XX本應按照約定到期歸還借款本金和利息，但被告未能按約履行，原告根據保險合同約定向光大銀行昆山支行進行理賠后，有權要求被告歸還理賠款和未付保費，故對原告要求被告支付理賠款30371.19元、未付保費6824.62元的訴訟請求，本院予以支持。根據保險合同約定，原告理賠后，被告超過30天仍未歸還理賠款和未付保費，構成違約，應向原告支付違約金，故對原告要求被告支付違約金的訴訟請求，本院予以支持，具體金額以代償款30371.19元為基數，按照年利率24%標準自2017年7月10日起計算至實際給付之日止。
據此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、《中華人民共和國合同法》第一百零七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
被告蘇XX于本判決生效后十日內支付原告某保險公司代償款30371.19元、未付保費6824.62元及違約金（以30371.19元為基數,自2017年7月10日起按照年利率24%計算至實際給付之日止）。
如果被告未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1178元，由被告蘇XX負擔。其中，原告預交的案件受理費，本院予以退還，被告應當負擔的1178元案件受理費繳納至本院（戶名：昆山市人民法院訴訟費專戶，賬號：32250198XXXXX3095，開戶行：中國建設銀行股份有限公司昆山分行營業部）。拒不交納訴訟費的，本院將依法強制執行。原告直接支付第三方的公告費690元，由被告直接支付給原告。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于江蘇省蘇州市中級人民法院。同時按照國務院《訴訟費用交納辦法》規定向蘇州市中級人民法院預交上訴案件受理費，江蘇省蘇州市中級人民法院開戶行：中國農業銀行蘇州蘇福路支行，賬號：10×××76。
審　判　長　　歐　平
人民陪審員　　劉巧云
人民陪審員　　朱霞娟
二〇二〇年一月二十日
書　記　員　　耿燦生