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（2020）豫0303民初71號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 洛陽市西工區人民法院 2020-01-09

原告：某保險公司，住所地洛陽市西工區。
負責人：吳XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：賀XX，河南明洛律師事務所執業律師。
委托訴訟代理人：崔XX，河南明洛律師事務所執業律師。
被告：方XX，男，漢族，住河南省汝陽縣。
原告與被告方XX保險人代位求償權糾紛一案，本院于2020年1月3日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人賀XX、崔XX到庭參加訴訟，被告方XX經公告送達開庭傳票未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令方XX向某保險公司支付理賠款42188.59元；2.判令方XX向某保險公司支付拖欠保費3981.36元（每月保費995.34元，拖欠保費四個月，995.34元*4個月）；3.判令方XX向某保險公司支付違約金暫計6328.28元（從2018年3月26日起以尚欠全部款項為基數，按照每日千分之一計算至清償完畢之日，暫計算至2019年8月26日共150天)；4.本案訴訟費、保全費等由被告承擔。事實與理由：2017年12月5日，方XX與中國農業銀行股份有限公司洛陽西工支行(以下簡稱農業銀行）簽訂《個人貸款合同》，向農業銀行借款60000元。在此之前，方XX就該筆借款與某保險公司簽署了《個人信用貸款保證保險單》（以下簡稱“保險合同”），約定每月保費995.34元，繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日。農業銀行依約向方XX發放貸款后，方XX未依約還款。為此，某保險公司按照保險合同的約定向農業銀行進行理賠，理賠金額為42188.59元，農業銀行向原告出具了《代償債務與權益轉讓確認書》。理賠后，某保險公司多次找方XX催收未果，訴至本院。
方XX未作答辯。
根據當事人陳述和提交的證據，本院確認事實如下：2017年11月23日，方XX為向農業銀行申請貸款，在某保險公司處投保《個人信用貸款保證保險》一份，被保險人為農業銀行，貸款金額60000元，保險金額66349.42元，保險費35832.24元；每月按時繳納保費，每月保費995.34元，月費率1.5001%；賠償等待期80天；保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止；該保證保險還特別約定保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始計算、按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權追回賠償款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用。
2017年12月5日，方XX與農業銀行簽訂《個人擔保借款合同》一份，借款金額為60000元，借款用途為日常生活消費，借款期限36月，借款利率按浮動利率，執行利率以借款發放日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎上浮40%，利率調整以12個月為一個周期，逾期利率為執行利率基礎上上浮50%，還款方式為按月等額本息還款。合同簽訂當日，農業銀行向約定的方XX賬戶發放貸款60000元。
2019年1月5日起，方XX開始未按照借款合同約定履行還款付息義務，某保險公司于2019年3月26日依約代方XX向農業銀行償還貸款本息合計42188.59元，農業銀行出具《代償債務確認書》。某保險公司稱方XX自2018年12月開始保費未付，保險期間為2018年12月5日至2019年3月26日（不含當日），共110天，應付保險費3649.58元。
本院認為，第一，本案所涉《個人擔保借款合同》及《個人信用貸款保證保險》均系各方真實意思表示，合法有效，對各方當事人均具有法律約束力。方XX貸款出現逾期后，某保險公司依保險合同約定向農業銀行代償款項42188.59元，方XX應當按照合同約定向某保險公司支付代償款42188.59元及拖欠保險費3649.58元。第二，某保險公司代償后，方XX未按約定時間向某保險公司償還上述款項，某保險公司有權按照合同約定向方XX主張違約金，但不能超過法律規定，本院以45838.17元（42188.59元+3649.58元）為本金，自代償之日（即2019年3月26日）起按年利率24%計算至實際清償之日止，超出部分不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百零九條、第一百一十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規定，判決如下：
一、方XX于本判決生效后十日內向某保險公司支付代償款42188.59元及保險費3649.58元；
二、方XX于本判決生效后十日內向某保險公司支付違約金（以45838.17元為基數，自2019年3月26日起按年利率24%計算至實際清償之日止）；
三、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
如方XX未按本判決確定的期限履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1112元，由方XX負擔。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并根據對方當事人的人數提交副本，上訴于河南省洛陽市中級人民法院。
審　判　長　　武　浩
人民陪審員　　馬忠華
人民陪審員　　宋春娟
二〇二〇年一月九日
書　記　員　　史向丹