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（2019）豫0822民初2800號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 博愛縣人民法院 2020-02-13

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地：深圳市福田中心區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：李XX，河南首鼎律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：牛XX，河南首鼎律師事務(wù)所律師助理。
被告：喬XX，男，漢族，住博愛縣。
原告與被告喬XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月18日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告喬XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉疚吹酵ァ１景脯F(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告向原告支付理賠款33534.96元（包括本金32832.57元、利息649.01元及罰息53.58元）；2、判令被告向原告支付保費(fèi)共計(jì)2837元；3、判令被告向原告支付違約金（違約金以理賠款32832.57元為基數(shù)，自2017年4月24日起按日千分之一計(jì)算款項(xiàng)還清之日止，截止2018年12月24日已產(chǎn)生違約金20389.26元，實(shí)際主張至款項(xiàng)還清之日）；4、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。（以上第1、2、3項(xiàng)合計(jì)56761.55元）。事實(shí)與理由：2016年6月2日，被告（××）向重慶金安小額貸款有限公司（以下簡稱金安小貸）、中國民生銀行股份有限公司（以下簡稱民生銀行）貸款（計(jì)劃借款金額40000元），向原告投保，簽署《平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》（經(jīng)下簡稱保險(xiǎn)合同），該保險(xiǎn)合同以金安小貸、民生銀行為被××。約定每月保費(fèi)率為1.9%，每月保費(fèi)760元，保險(xiǎn)期間為貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。特別約定保費(fèi)的計(jì)算方法為貸款發(fā)放之日起至理賠之日；理賠條件為××拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，××依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被××進(jìn)行理賠；違約金計(jì)算方法為從××理賠當(dāng)日開始超過30日，××仍未向××歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為××違約，××需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從××理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向××繳納違約金。2016年6月2日，被告持該保險(xiǎn)合同與金安小貸（代理民生銀行）簽署《借款合同》、約定被告借款40000元，借款期限36個(gè)月（2016年6月2日-2019年6月2日），借款年利率按中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%計(jì)算，還款方式為按月等額還本付息。同日，被告收到貸款40000元（轉(zhuǎn)入中國建設(shè)銀行卡62×××44，戶名喬XX）。之后，被告未完全履行借款合同約定的還款義務(wù)。為此，金安小貸、民生銀行（被××）向原告（××）申請(qǐng)理賠，原告按照保險(xiǎn)合同約定于2017年4月24日向被××進(jìn)行理賠，理賠金額為33534.96元。原告理賠后，經(jīng)原告多次催收理賠款及未付保費(fèi)、違約金未果。
被告喬XX未作答辯，也未提交證據(jù)材料。
原告圍繞其訴訟請(qǐng)求，庭審中提交了證據(jù)材料6組，1、原告的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明、被告身份證復(fù)印件及客戶聯(lián)系信息表各一份，證明原、被告身份為本案訴訟主體。2、平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單一份，證明原告與被告存在保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，被告是××，原告是××，被××是中國民生銀行、金安小貸，明確約定了保費(fèi)、保費(fèi)率及已違約責(zé)任。3、借款合同、審批意見表、中國建設(shè)銀行卡復(fù)印件各一份，證明被告與重慶金安小額貸款有限公司、中國民生銀行股份有限公司存在借款合同關(guān)系，明確約定了借款金額，借款期限、利率及還款方式。4、被告?zhèn)€人貸款及還款信息各一張，證明原告借款后自2017年4月24日開始未按約定還款。5、保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書兩份、追償金額明細(xì)表一份，證明原告按保證保險(xiǎn)合同約定向被告進(jìn)行理賠，理賠款包括尚欠本金、利息、罰息共計(jì)33534.96元，同時(shí)被告尚欠保費(fèi)2837元。6、（2019）豫0822民初236號(hào)民事裁定書一份，證明原告曾向被告主張權(quán)利，后撤回起訴。
被告喬XX未到庭，應(yīng)視為放棄了對(duì)原告所提證據(jù)材料享有的質(zhì)證權(quán)利。經(jīng)本院審查后認(rèn)為，原告提供的證據(jù)2顯示被告自2017年2月2日未按約定履行還款義務(wù)，與原告提供的其他證據(jù)材料能夠相互印證，可以作為本案的定案依據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定本案事實(shí)如下：2016年6月2日，喬XX與金安小貸、民生銀行貸款簽署《平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)單》，被××為中國民生銀行、金安小貸，保險(xiǎn)期間為貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)交納方式為每月按時(shí)交納保費(fèi)760元，每月保費(fèi)率為1.5%，交費(fèi)日期為銀行扣款之日。該保險(xiǎn)單“特別約定”一欄載明：××委托被××從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)交保險(xiǎn)；××拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，××依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被××進(jìn)行理賠。××理賠后，××需向××歸還全部理賠款和未付保費(fèi)，從××理賠當(dāng)日開始超過30日，××仍未向××歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為××違約，××需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從××理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向××繳納違約金；××出現(xiàn)逾期或提前還款的，××均有權(quán)要求××支付未付保費(fèi)，××還款應(yīng)按照保費(fèi)、被××規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行，××理賠后有權(quán)要求××支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2016年6月2日，喬XX與金安小貸簽署《借款合同》，約定向重慶金安小貸、民生銀行聯(lián)合借款40000元，借款利率按中國人民銀行現(xiàn)行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮40%計(jì)算，借款期限36個(gè)月（自2016年6月2日至2019年6月2日），還款方式為按月等額還本付息。自2017年2月2日開始，喬XX未再履行合同約定的還款義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，某保險(xiǎn)公司于2017年4月24日按照保險(xiǎn)合同的約定向被××進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)33534.96元（包括尚欠本金、利息、逾期利息）。民生銀行珠海分行和金安小貸分別于2017年8月22日、2018年11月22日出具保險(xiǎn)賠款確認(rèn)書，確認(rèn)收到上述款項(xiàng)，并同意以此解決保險(xiǎn)單下的全部索賠。
另查明，截止某保險(xiǎn)公司理賠之時(shí)即2017年4月24日止，喬XX拖欠保費(fèi)2837.33元。
本院認(rèn)為，被告喬XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單是雙方當(dāng)事人真實(shí)的意思表示，內(nèi)容合法有效。原、被告雙方應(yīng)當(dāng)按照合同的約定，全面履行各自的義務(wù)。被告未按借款合同的約定，在借期內(nèi)向民生銀行珠海分行與金安小貸償還貸款，違反了借款合同約定，屬違約行為，保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故已經(jīng)產(chǎn)生。原告依據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任，即向民生銀行珠海分行與金安小貸進(jìn)行了理賠本息共計(jì)33534.96元。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十條第一款“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，××自向被××賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被××對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”故原告主張喬XX償還保險(xiǎn)理賠款請(qǐng)求合理，本院予以支持。關(guān)于未付保費(fèi)問題，未付保費(fèi)是指××自貸款發(fā)放之日起到理賠之日止未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，原告提供被告?zhèn)€人貸款及還款信息顯示截止原告理賠之日，被告尚欠保費(fèi)2837.33元，故本院對(duì)某保險(xiǎn)公司主張喬XX支付逾期保費(fèi)2837元的訴訟請(qǐng)求予以支持。關(guān)于違約金，保險(xiǎn)單特別約定按每日千分之一向××繳納違約金，該標(biāo)準(zhǔn)過高，本院酌定以月利率2%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付違約金，以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從××理賠當(dāng)日開始計(jì)算。雖然保險(xiǎn)單約定××理賠后有權(quán)要求××支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用，但對(duì)其他費(fèi)用的約定不明，且庭審中原告也未提交保全費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)的相關(guān)證據(jù)，故對(duì)上述請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》十條、第六十條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告喬XX應(yīng)于本判決書生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)賠償款33534.96元、逾期保費(fèi)2837元，以上合計(jì)36371.96元。
二、被告喬XX應(yīng)于本判決書生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付違約金（以尚欠的理賠款和未支付保費(fèi)36371.96元為基數(shù)，從2017年4月24日起至實(shí)際還款之日止按月利率2%計(jì)算）。
三、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1220元，由被告喬XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省焦作市中級(jí)人民法院。
審　判　長　　畢瓊杰
人民陪審員　　劉學(xué)寬
人民陪審員　　郜小榮
二〇二〇年二月十三日
書　記　員　　杜　盆