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（2019）滬0106民初44770號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 上海市靜安區(qū)人民法院 2020-02-24

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地上海市靜安區(qū)。
負(fù)責(zé)人：王XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：宋X，女。
被告：李XX，女，漢族，戶籍地青海省。
原告某保險(xiǎn)公司與被告李XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年9月20日受理后，依法適用普通程序?qū)徖恚?020年2月24日公開開庭審理了本案，原告的委托訴訟代理人宋X到庭參加訴訟。被告經(jīng)公告送達(dá)開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告向原告支付理賠款133,630.32元；2.被告向原告支付保費(fèi)8,965.79元；3.被告向原告支付違約金，以133,630.32元為基數(shù)，自2018年4月6日起，至實(shí)際付款之日，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算；4.被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。訴訟過(guò)程中，原告變更訴訟請(qǐng)求2為：被告向原告支付保費(fèi)8,884.79元。事實(shí)與理由：被告向原告申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)事項(xiàng)，簽訂《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保險(xiǎn)單號(hào)碼為CXXXXXXXXXXXXXXXXXX，用于被告向案外人中國(guó)光大銀行股份有限公司上海靜安支行(以下簡(jiǎn)稱光大銀行靜安支行)辦理個(gè)人貸款，雙方在保險(xiǎn)單中約定，被告每月應(yīng)付保費(fèi)2,430元，直至理賠之日止，且發(fā)生理賠事宜后，被告應(yīng)在30天內(nèi)歸還全部賠償款項(xiàng)，否則視為違約，并應(yīng)以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)向原告支付違約金。被告向光大銀行靜安支行申請(qǐng)貸款并于2017年6月15日簽訂《個(gè)人貸款合同》，貸款金額150,000元，光大銀行靜安支行按約定向被告指定賬戶放款。但嗣后因被告未按期還款，原告依據(jù)以上保險(xiǎn)單約定于2018年3月6日向光大銀行靜安支行賠償133,630.32元。截止理賠日，被告尚欠保費(fèi)8,884.79元。上述欠款原告經(jīng)催討未果，故涉訟。
被告未作答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)1、《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》、《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)簽約客戶聲明/承諾書》、《陽(yáng)光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款(2016版)》；2、《個(gè)人貸款合同》、貸款借據(jù)、公司系統(tǒng)還款流水、保費(fèi)計(jì)算說(shuō)明；3、《索賠申請(qǐng)書》、《代償債務(wù)通知書》、《代償債務(wù)確認(rèn)書》、銀行還款流水、理賠憑證情況說(shuō)明。被告未提供證據(jù)。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2017年6月8日，被告簽署《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》，向原告投保。2017年6月14日，原告出具《陽(yáng)光個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》(保險(xiǎn)單號(hào)碼：CXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，載明投保人為被告，被保險(xiǎn)人為光大銀行靜安支行，保證保險(xiǎn)金額為178,350元，保險(xiǎn)期間為自貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)金額為2,430元，繳費(fèi)日期與貸款合同約定的還款日期相同。特別約定載明：1、投保人委托貸款發(fā)放人從投保人指定的賬戶中每月扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。2、投保人拖欠任何一期的應(yīng)償而未償還貸款達(dá)到80天(不含)，保險(xiǎn)人將依據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。3、保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人賠償相關(guān)款項(xiàng)后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和應(yīng)付而未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。4、應(yīng)付而未付保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；等。
2017年6月15日，被告與光大銀行靜安支行簽訂《個(gè)人貸款合同》(合同編號(hào)：XXXXXXXXXXXXXX)，約定：貸款金額150,000元，貸款期限36個(gè)月，貸款借據(jù)對(duì)貸款期限實(shí)際起始日與實(shí)際到期日另有約定的，以貸款借據(jù)中的約定為準(zhǔn)；貸款本息按月共分36期對(duì)日償還，對(duì)日償還貸款指將貸款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天；貸款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，如遇國(guó)家利率調(diào)整，浮動(dòng)利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照貸款人相關(guān)政策執(zhí)行；罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%；等。2017年6月11日，光大銀行靜安支行向被告發(fā)放貸款150,000元。
嗣后，光大銀行靜安支行向原告出具《索賠申請(qǐng)書》,申請(qǐng)理賠金額為133,630.32元。2018年3月6日，光大銀行靜安支行向被告出具《代償債務(wù)通知書》，載明：《個(gè)人貸款合同》(合同編號(hào)：XXXXXXXXXXXXXX)項(xiàng)下借款，于2018年3月6日已逾期達(dá)81天。現(xiàn)已由原告在2018年3月6日代為清償，共償還貸款本息133,630.32元，其中剩余本金130,907.81元，貸款利息2,630.26元，逾期罰息92.25元。依保險(xiǎn)單約定，被告將需向原告償還其對(duì)我行代償?shù)纳鲜隹铐?xiàng)。2018年6月19日，光大銀行靜安支行向原告出具《代償債務(wù)確認(rèn)書》，載明：貴公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)編號(hào)為CXXXXXXXXXXXXXXXXXX保險(xiǎn)單項(xiàng)下的代償款133,630.32元已于2018年3月6日收到。本行同意接受上述賠款，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。
陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司出具理賠憑證情況說(shuō)明，載明：被告進(jìn)行借款的金融機(jī)構(gòu)出具的《索賠申請(qǐng)書》、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、《代償債務(wù)通知書》相關(guān)證據(jù)中進(jìn)行代償?shù)臋C(jī)構(gòu)為陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。……因此，我公司以總公司支出相關(guān)理賠費(fèi)用，在訴訟中總公司的相關(guān)權(quán)益交由分公司行使，由分公司進(jìn)行訴訟追償工作。
審理中，原告確認(rèn)，第一期保費(fèi)應(yīng)還日為2017年7月15日，被告自2017年11月16日起開始逾期支付保費(fèi)，截止理賠之日2018年3月6日，欠付保費(fèi)金額經(jīng)計(jì)算為8,884.79元(原告確認(rèn)欠付保費(fèi)天數(shù)110天，后被告又歸還25.21元保費(fèi))。此外，原告依照合同約定，自2018年4月6日開始計(jì)算違約金，并自愿將違約金利率調(diào)整至年利率24%。
本院認(rèn)為，原告與被告簽訂的保證保險(xiǎn)合同合法有效，雙方應(yīng)予遵守。被告未按時(shí)足額向光大銀行靜安支行還本付息，陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司按照約定于2018年3月6日根據(jù)光大銀行靜安支行的索賠申請(qǐng)書向光大銀行靜安支行理賠133,630.32元，符合各方約定。原告根據(jù)保險(xiǎn)單約定要求被告支付理賠代償款133,630.32元，并自愿自2018年4月6日開始按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算違約金，符合法律規(guī)定，予以支持。經(jīng)計(jì)算，被告尚欠原告保費(fèi)8,884.79元，原告要求被告支付，于法有據(jù)，予以支持。被告經(jīng)本院公告送達(dá)未參加庭審，本院依法缺席審理。
據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百一十四條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九十二條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告李XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司理賠代償款133,630.32元；
二、被告李XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)8,884.79元；
三、被告李XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金(以代償款133,630.32元為基數(shù)，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，自2018年4月6日起至實(shí)際清償之日止)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)收取為3,150.30元，由被告負(fù)擔(dān)，被告于本判決生效之日起十日內(nèi)履行；公告費(fèi)560元(原告已預(yù)繳)，由被告承擔(dān)，被告于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
審　判　長(zhǎng)　　錢佳妹
審　判　員　　林麗麗
人民陪審員　　許鏡敏
二〇二〇年二月二十四日
書　記　員　　劉強(qiáng)生