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陳XX、某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛二審民事判決書

  • 2020年12月15日
  • 00:00
  • 來源:中國裁判文書網(wǎng)
  • 作者:

(2020)閩02民終592號 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 廈門市中級人民法院 2020-02-26

上訴人(原審原告):陳XX,女,漢族,住福建省漳州市漳州開發(fā)區(qū)。
委托訴訟代理人:林XX,福建華忠盛律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審被告):某保險(xiǎn)公司,住所地福建省廈門市思明區(qū)。
負(fù)責(zé)人:施XX,總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:嚴(yán)X,福建明嘉律師事務(wù)所律師。
上訴人陳XX因與被上訴人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案,不服福建省廈門市思明區(qū)人民法院(2019)閩0203民初15167號民事判決,向本院提起上訴。本院依法組成合議庭進(jìn)行了審理,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人陳XX上訴請求:1.撤銷一審判決,依法改判支持陳XX的一審訴訟請求,或?qū)⒈景赴l(fā)回重審;2.本案訴訟費(fèi)用由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由:1.保險(xiǎn)事故發(fā)生后,駕駛?cè)颂K文武在事故中受傷,其離開現(xiàn)場是為了就醫(yī),蘇文武在被醫(yī)院治療后,意識(shí)狀態(tài)恢復(fù)清醒的第一時(shí)間報(bào)警(離事故發(fā)生不足6個(gè)小時(shí)),并到交警大隊(duì)配合調(diào)查,調(diào)查結(jié)束后再入住屏南縣。2.根據(jù)屏南縣公安局交通警察大隊(duì)出具的《道路交通事故認(rèn)定書》中載明的事實(shí)也明確認(rèn)定蘇文武不屬于肇事逃逸。3.對于保險(xiǎn)條款“事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場”的理解,該條款屬于格式條款,對于格式條款理解有歧義,即有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)以不利于格式合同制作方,應(yīng)理解為為逃避自身義務(wù)和法律追究的交通肇事逃逸行為。4.陳XX的車輛本身就有報(bào)警功能,該車輛所屬的捷豹路虎智能馭領(lǐng)緊急救援服務(wù)中心第一時(shí)間向屏南縣公安局報(bào)警,所屬車輛報(bào)警也應(yīng)認(rèn)定為陳XX一方報(bào)警的方式。5.對于保險(xiǎn)條款第24條的理解,陳XX在一審中對條款提出不同理解,應(yīng)做出有利于其的理解,但一審判決書中對此并沒有予以說明。6.一審法院對何德彪的筆錄沒有全面看待,對魏良的筆錄的內(nèi)容也予以忽視。
被上訴人某保險(xiǎn)公司辯稱:1.本案陳XX上訴超過上訴期,不應(yīng)進(jìn)入二審程序,應(yīng)裁定駁回陳XX的上訴。2.一審認(rèn)定蘇文武駕駛閩DXXXXX號路虎車追尾造成對方車輛翻車、受困和對方4人不同程度受傷后,符合保險(xiǎn)條款約定的“在未依法采取措施的情況下遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場”之責(zé)任免除情形并判決某保險(xiǎn)公司免賠,認(rèn)定事實(shí)依據(jù)充分、適用法律正確,應(yīng)予維持。3.保險(xiǎn)條款的表述內(nèi)容和道交法、道路交通事故處理程序規(guī)定對駕駛?cè)艘?guī)定的法定義務(wù)完全一致,與道交法“保護(hù)人身安全,保護(hù)公民、法人和其他組織的財(cái)產(chǎn)安全及其他合法權(quán)益”的根本目的完全一致,不存在不同理解,強(qiáng)調(diào)駕駛?cè)耸鹿屎舐男蟹ǘx務(wù)不得隨意離開現(xiàn)場,且保險(xiǎn)條款也無須以有無逃逸作為唯一免賠情形。本案中,陳XX聲稱因蘇文武治療緊迫需離開現(xiàn)場,然而蘇文武是在身體活動(dòng)自如的情況下隱瞞駕駛員身份攔車強(qiáng)行離開現(xiàn)場、伙同親屬躲進(jìn)遠(yuǎn)離事故地點(diǎn)的醫(yī)院、規(guī)避交警調(diào)查,當(dāng)晚就診時(shí)神志清楚且檢查無不良后果,但其他傷者或骨折或傷殘,而陳XX一方漠視公共安全和他人生命財(cái)產(chǎn)安全,現(xiàn)上訴稱保險(xiǎn)條款應(yīng)作不利解釋和違背公平?jīng)]有事實(shí)依據(jù)。4.根據(jù)道交法及道路交通事故處理程序規(guī)定的強(qiáng)制性規(guī)定,事故中的駕駛?cè)思串?dāng)事人應(yīng)當(dāng)立即搶救傷員、保護(hù)現(xiàn)場并立即報(bào)警。報(bào)警后,駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)保護(hù)現(xiàn)場、不得隨意離開并配合調(diào)查和如實(shí)陳述。陳XX車輛的報(bào)警功能,解決的是本車在事故中的安全服務(wù)保障,這是陳XX和汽車廠商之間的內(nèi)部合同約定,汽車廠商根本不清楚事故現(xiàn)場真實(shí)的駕駛員、駕駛員有無違法違規(guī)駕駛因素、交通事故現(xiàn)場傷亡情況,沒有且根本無法處理也不能代替駕駛員履行法定義務(wù),按照陳XX的邏輯,所有駕駛?cè)硕伎梢运Πo救援中心、隨意離開現(xiàn)場讓警方無法找到駕駛員、不履行前述法定義務(wù)、不配合警方現(xiàn)場調(diào)查處理,因此陳XX主張車輛有報(bào)警功能、捷豹路虎救援中心的車輛報(bào)警應(yīng)認(rèn)定其系陳XX一方的報(bào)警方式,該主張于法相悖、不能成立。5.保險(xiǎn)事故并非等同于交通事故本身,交通事故只是是否構(gòu)成保險(xiǎn)事故的情形之一,一起事故是否應(yīng)當(dāng)理賠,應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)法規(guī)定處理。本案陳XX及其配偶駕駛員蘇文武作為索賠一方?jīng)]有在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)原因等難以確定,結(jié)合保險(xiǎn)法第二十一條、第二十二條規(guī)定,某保險(xiǎn)公司不應(yīng)理賠。綜上所述,請求二審法庭依法裁定駁回上訴,或者判決駁回上訴、維持原判。
陳XX向一審法院起訴,請求判令:某保險(xiǎn)公司在其商業(yè)險(xiǎn)承保范圍內(nèi)賠償陳XX閩DXXXXX小型轎車經(jīng)濟(jì)損失260000元(具體車輛損失以實(shí)際評估報(bào)告為準(zhǔn))。
一審法院認(rèn)定事實(shí):
2018年7月19日,陳XX就其所有的閩DXXXXX號路虎牌車向某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)種,其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為260000元,保險(xiǎn)期間自2018年7月19日至2019年7月19日。根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定,下列情況下,不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償:(一)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù);(二)駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場……同日,陳XX在投保單上簽字,以加黑字體確認(rèn)“保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險(xiǎn)種所適用的條款,并對其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款(包括但不限于責(zé)任免除、免賠率與免賠額、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、適用條款等),以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容及其法律后果向本人作了明確說明,本人已充分理解并接受上述內(nèi)容”。
2019年2月12日21時(shí)33分許,蘇文武駕駛閩DXXXXX小型轎車于屏鳳線15KM+500M處路段與前方吳志雄駕駛的閩AXXXXX輕型普通貨車發(fā)生追尾相撞,致閩AXXXXX輕型普通貨車側(cè)翻,造成蘇文武、吳志雄和閩AXXXXX輕型普通貨車乘員蘇忠進(jìn)、劉和強(qiáng)、甘振興不同程度受傷和兩車不同程度損壞的交通事故。后“捷豹路虎智能馭領(lǐng)緊急救援服務(wù)中心”及路人向屏南縣公安局報(bào)警,交警于2019年2月12日21時(shí)52分到達(dá)事故現(xiàn)場。2019年3月16日,屏南縣公安局交通警察大隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書》,認(rèn)定蘇文武負(fù)本起事故的全部責(zé)任,并載明“事故發(fā)生后,蘇文武離開事故現(xiàn)場,并于2019年2月13日10時(shí)許到屏南縣公安局交通警察大隊(duì)接受調(diào)查”、“送檢的蘇文武血液中乙醇成分未檢出”。
另查明,事發(fā)后,蘇文武從事故現(xiàn)場跑進(jìn)路旁停靠的閩AXXXXX號輕型貨車上,情緒激動(dòng)地要求駕駛員何德彪趕緊把車開走。開車路上何德彪問“是不是你開車”蘇文武答“不是。”何德彪問“這個(gè)情況還是要報(bào)警一下,120救護(hù)車報(bào)一下。”蘇文武沒回答,一直在車上搖搖晃晃,過了一會(huì)拿過何德彪手機(jī)說要打電話,拿過去后又沒打。何德彪遂撥打110報(bào)警。蘇文武快到長橋衛(wèi)生院的時(shí)候下車,并說“我記住你了,我記住你了。”2019年2月12日10時(shí)左右,蘇文武到其親屬魏良家,魏良安排其友柳波開車送蘇文武到古田醫(yī)院就診,古田縣醫(yī)院門診病歷載明“時(shí)間:2019年2月13日0時(shí)35分;主訴:頭部被車撞傷疼痛半小時(shí);現(xiàn)病史:半小時(shí)前頭部被車撞傷疼痛,無惡心、嘔吐;體格檢查:神清,心肺(-),頭面部見皮膚擦傷”。蘇文武半夜醒來后報(bào)警自首。2019年2月13日14時(shí)48分,蘇文武到屏南縣醫(yī)院就診并于2019年2月19日出院。
一審法院認(rèn)為:某保險(xiǎn)公司主張陳XX一方在事故發(fā)生后未及時(shí)通知保險(xiǎn)人致使保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因不明并因此主張免責(zé),其應(yīng)就該項(xiàng)免責(zé)事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。現(xiàn)屏南縣公安局交通警察大隊(duì)已作出《道路交通事故認(rèn)定書》,對事故性質(zhì)、原因予以認(rèn)定,且并未將蘇文武酒駕作為事故原因之一;某保險(xiǎn)公司以蘇文武就診使用具有解酒作用的納洛酮且在事發(fā)后13小時(shí)才到交警大隊(duì)接受調(diào)查為由推定蘇文武系酒駕,但納洛酮的功用并非僅限解酒,故某保險(xiǎn)公司的推斷并不足以推翻《道路交通事故認(rèn)定書》對事故性質(zhì)、原因的認(rèn)定,故某保險(xiǎn)公司主張的上述免責(zé)事由一審法院不予認(rèn)可。但根據(jù)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定,駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生后未依法采取措施遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場的,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。就該免責(zé)條款,陳XX已在投保單上簽字確認(rèn)保險(xiǎn)人已作明確說明,故上述免責(zé)條款應(yīng)依法認(rèn)定為有效。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定,駕駛員在發(fā)生交通事故后應(yīng)立即停車、保護(hù)現(xiàn)場并迅速報(bào)告交警。蘇文武雖因事故受傷,但其事發(fā)后并未就近選擇醫(yī)院治療,足以證明事故并未造成其急需離開現(xiàn)場立即救治的嚴(yán)重后果,且結(jié)合醫(yī)院病歷及蘇文武事發(fā)后攔車至親屬家等行為可認(rèn)定其并不存在不能親自或叫人代為撥打電話報(bào)警的事由,現(xiàn)其未依法保護(hù)現(xiàn)場、報(bào)告交警即遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場符合保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)情形,某保險(xiǎn)公司可據(jù)此免責(zé)。綜上,陳XX的訴訟請求缺乏事實(shí)和法律依據(jù),應(yīng)予駁回。據(jù)此,一審法院依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第二十一條,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》第十一條,《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一款,《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定,判決:駁回陳XX的訴訟請求。
二審中,當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。經(jīng)查,雙方對一審法院認(rèn)定的事實(shí)均無異議,本院對當(dāng)事人無異議的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為:陳XX與某保險(xiǎn)公司之間成立合法有效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。案涉保險(xiǎn)條款第二十四條明確約定,“事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場”,不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。該條款內(nèi)容意思表示清楚,且某保險(xiǎn)公司已通過加黑加粗的形式向投保人陳XX作出提示,陳XX亦在投保單中簽字確認(rèn)某保險(xiǎn)公司就免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款等內(nèi)容及法律后果向其進(jìn)行了明確說明,其已充分理解并接受。因此,陳XX上訴提出對于該格式條款應(yīng)當(dāng)以不利于格式合同制作方進(jìn)行理解的主張,缺乏依據(jù),本院不予支持。因車輛駕駛?cè)颂K文武在事故發(fā)生后未按照《中華人民共和國道路交通法》等相關(guān)規(guī)定依法采取相應(yīng)措施,既未及時(shí)報(bào)警也未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司即棄車離開現(xiàn)場,客觀上符合保險(xiǎn)條款關(guān)于“遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場”的情形,一審法院認(rèn)定某保險(xiǎn)公司可據(jù)此免責(zé)故判決駁回陳XX的訴訟請求,判決并無不當(dāng)。
綜上所述,陳XX的上訴請求不能成立,應(yīng)予駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確,應(yīng)予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)5200元,由上訴人陳XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長 葉炳坤
審判員 陳 杰
審判員 胡 欣
二〇二〇年二月二十六日
法官助理汪林輝
書記員 陳榮煒

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