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（2019）吉0103民初5017號 財產保險合同糾紛 一審 民事 長春市寬城區人民法院 2020-01-09

原告：劉XX，女，漢族，住所地長春市南關區。
委托訴訟代理人：涂X，吉林譽蘭律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地長春市朝陽區。
法定代表人：邵X，總經理。
委托訴訟代理人：雷X，吉林創融律師事務所律師。
委托訴訟代理人：趙XX，吉林創融律師事務所律師。
原告劉XX與被告財產保險合同糾紛一案，本院于2019年12月3日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告劉XX的委托訴訟代理人涂X，被告某保險公司的委托訴訟代理人雷X、趙XX到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
劉XX向本院提出訴訟請求：1.請求判令被告賠付原告墊付的三者車輛維修款人民幣11598.15元；2.請求判令被告賠償原告車輛維修款人民幣400元；3.請求法院判令被告承擔訴訟費。事實和理由：2019年10月18日，原告在長春市寬城區青年路3875號的吉林省華之城世達汽車銷售服務有限公司購買大眾牌小型轎車一輛并投保強制保險和商業保險包括但不限于機動車損失保險、第三者責任保險、不計免賠險（保險費交費時間為12時10分，保單打印時間為12時12分）同時申領機動車號牌XXX。當日15時35分原告駕駛該車在長春市南關區幸福東路與劉桂鋒駕駛的XXX號小型汽車發生交通事故，造成兩車損壞。長春市公安局交通警察支隊南關區大隊出具第220102420198006921號道路交通事故認定書，認定原告負事故全部責任，劉桂鋒無責任。原告向被告報案要求理賠，被告以商業險保單約定的保險期間未到為由拒絕商業保險賠付，只賠付了交強險2000元。根據法律規定，保險合同中約定的“次日凌晨生效”條款為無效條款，故訴至法院，請求保護原告的合法權益。
某保險公司辯稱，原告投保交強險及商業險，商業險的起始時間為2019年10月19日0時-2020年10月18日24時，保險事故發生于2019年10月18日下午，發生保險時該保單并未生效，故拒絕理賠。
經審理查明，2019年10月18日，劉XX為其所有的車架號為LFXXX25G2K5064818的新車在某保險公司投保機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險，商業保險險種包括機動車損失保險（責任限額為110000元）、第三者責任保險（責任限額為1000000元、指定修理廠險、機動車損失保險無法找到第三方特約險、不計免賠率。商業保險確認時間為2019年10月18日12時10分，生成保單時間為2019年10月18日12時12分。同日，劉XX領取上述車輛的行駛證，同時申領號牌XXX。2019年10月18日15時35分，劉XX駕駛車牌號為XXX小型汽車，在吉林省長春市南關區幸福東路與劉桂鋒駕駛車牌號為XXX小型汽車發生交通事故，兩車車損。長春市公安局交通警察支隊南關區大隊出具第220102420198006921號道路交通事故認定書，認定：劉XX負全部責任，劉桂鋒無責任。2019年10月30日，劉XX花費車牌號為XXX車輛維修款400元。2019年11月6日，劉XX給付吉林陸捷汽車貿易有限公司車牌號為XXX車輛維修款13597元。上述事實有當事人陳述、保險單、交通事故認定書、維修結算單、發票等在卷佐證。
本院認為，根據《中華人民共和國保險法》第十三條：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”的規定，本案中，某保險公司在收取劉XX繳納的保費并出具保單時，該保險合同即已成立。而對于案涉保單中有關保險期限的條款，某保險公司未能提供證據證明其已與劉XX協商并達成一致。某保險公司確定保險期間并直接打在保單上的行為系單方行為，屬于《中華人民共和國合同法》第三十九條規定的格式條款，該條款排除了投保人劉XX選擇保險合同“即時生效”的權利，造成了商業保險合同“空檔期”，實質上免除了保險人在保險空檔期內的責任而加重了投保人的風險，因此，該商業保險合同中的保險期間起始條款無效。另根據《中華人民共和國合同法》第四十四條：“依法成立的合同，自成立時生效”的規定，本案中，保險合同自某保險公司簽發保單時成立并生效，保險期間亦在保險合同成立并生效時起算，此時涉案車輛發生交通事故，某保險公司應承擔賠償責任。劉XX自身車輛損失為400元，某保險公司應在商業機動車損失保險限額范圍內承擔。劉XX為劉桂鋒墊付13597元，扣除某保險公司已在交強險范圍內承擔的2100元，某保險公司還應在商業三者險限額范圍內給付劉XX11497元。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第三十九條、第四十條、第四十一條、第四十四條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十七條第二款、《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條第一款第一項、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效之日起十日內在商業機動車損失保險限額范圍內賠償原告劉XX車輛損失400元；
二、被告某保險公司于本判決生效之日起十日內在商業第三者責任保險限額范圍內給付原告劉XX墊付款11497元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費100元，減半收取計50元（原告已預交），由被告某保險公司在商業第三者責任保險限額范圍內負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按照對方當事人或者代表人的人數提出副本，上訴于吉林省長春市中級人民法院。
審判員　　王瑩
二〇二〇年一月九日
書記員　　金琳