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（2019）渝0112民初26871號 財產保險合同糾紛 一審 民事 重慶市渝北區人民法院 2020-01-21

原告：劉XX，男，漢族，住重慶市江北區。
委托訴訟代理人：朱XX，重慶龍行律師事務所律師。
委托訴訟代理人：田XX，重慶龍行律師事務所律師。
原告：重慶森勃汽車運輸有限公司，住所地重慶市綦江區，統一社會信用代碼91500222554087XXXX。
法定代表人：范XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：朱XX，重慶龍行律師事務所律師。
委托訴訟代理人：田XX，重慶龍行律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地長沙市開福區，統一社會信用代碼91430100790314XXXX。
負責人：蔣XX，該公司總經理。
委托訴訟代理人：涂X，重慶鼎圣律師事務所律師。
原告劉XX、重慶森勃汽車運輸有限公司（以下簡稱森勃公司）與被告財產保險合同糾紛一案，本院于2019年10月22日立案，依法由審判員鄭偉獨任審判、適用簡易程序于2019年12月12日公開開庭進行了審理，原告劉XX及原告劉XX、森勃公司的共同委托訴訟代理人朱XX、被告某保險公司的委托訴訟代理人涂X到庭參加訴訟，本案現已審理終結。
原告劉XX、森勃公司向本院提出訴訟請求：被告賠償原告保險款63282元。事實和理由：原告劉XX購買的渝BXXXXX車掛靠在原告森勃公司經營，該車在被告處投保了車輛損失險、車上人員責任險，車輛損失險的保額為325130元，車上人員責任險為每座100000元，均不計免賠，保險期間為2019年4月18日至2020年4月17日。2019年6月6日，駕駛員唐洪旭駕駛渝BXXXXX號車在重慶市渝北區盛興大道銅鑼山隧道與陳陶駕駛的無牌照輪式自行機械車發生追尾，造成唐洪旭受傷及兩車受損的交通事故。本次事故造成原告產生施救費2000元、車輛維修費69955元、賠償唐洪旭醫療等費40000元，被告應按保險合同的約定賠償上述損失，但其僅賠償了部分，尚有63282元未賠償。故起訴。
被告某保險公司辯稱，涉訴車輛系特種車，該車駕駛員未取得特種車輛操作證，根據保險合同的約定，我公司對車輛損失險不承擔賠償責任。即使我公司應承擔車輛損失險的賠償責任，也應由陳陶及其保險公司在交強險范圍內先向原告賠償，然后按照責任比例進行劃分，且我公司已賠償原告修理費47568.51元、施救費1155元，該費用應扣除。對于駕乘人員責任險，因唐洪旭承擔事故主要責任，也非工傷，原告對其并無賠償義務，故我公司也不承擔賠償責任。另外，保險合同中約定了應先由對方車輛的交強險賠償，不足部分再由我公司賠償，同時，根據保險合同的約定也應扣除非醫保用藥部分。綜上，請求依法判決。
本院對雙方無爭議的證據予以確認，對有爭議的證據，本院評判如下：原告提交的《協議》、《收條》、《中華人民共和國機動車駕駛證》、《中華人民共和國機動車行駛證》、《中華人民共和國道路運輸從業人員從業資格證》、《中華人民共和國道路運輸證》各一份，該證據系原件，本院予以確認。
根據原、被告的陳述及本院確認的證據，本院認定如下事實：
渝BXXXXX號重型特殊結構貨車系原告劉XX出資購買并掛靠登記在原告森勃公司名下從事經營活動。原告森勃公司為該車向被告投保了特種車損失保險、車上人員責任險（司機）等保險，被保險人為原告森勃公司，保險期間均為2019年4月18日至2020年4月17日，特種車損失保險的保險金額為325130元，車上人員責任險（司機）的保險金額為100000元，均不計免賠。被告制定的《特種車綜合商業保險條款（2014版）》第六條至第二十一條為《特種車損失保險保險責任》，第三十八條至第五十條為《特種車車上人員責任保險保險責任》。該條款第六條約定：保險期間，被保險人或其允許的駕駛人或操作人員在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；略。第七條約定：發生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛人或操作人員為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。第八條、第四十條均約定：在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用（人身傷亡），保險人均不負責賠償：……；（二）駕駛人或操作人員有下列情形之一者：……；6、使用被保險機動車無國家有關部門核發的有效操作證、許可證書或其他必備證書；……。第十一條約定：保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，按照下列方式免賠：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的實行5%的事故責任免賠率，負同等事故責任的實行10%的事故責任免賠率，負主要責任的實行15%的事故責任免賠率，負全部事故責任或單方肇事事故的實行20%的事故責任免賠率。第十八條第一款約定：因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付給被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。該條款第三十八條約定：保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人或操作人員在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。第三十九條約定：保險人依據被保險機動車一方在事故中所負責任比例承擔相應的賠償責任，被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，依照下列規定確定事故責任比例：被保險機動車一方負主要責任的責任比例為70%，被保險機動車一方負同等責任的責任比例為50%，被保險機動車一方負次要責任的責任比例為30%，涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構最終生效的法律文書為準。第四十二條約定：下列原因導致的人身傷亡，保險人不負責賠償：……；（五）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的費用部分；……；（九）應當由機動車交通事故責任強制保險賠付的損失和費用。第四十三條約定：保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：被保險機動車一方負次要事故責任的實行5%的事故責任免賠率，負同等事故責任的實行10%的事故責任免賠率，負主要事故責任的實行15%的事故責任免賠率，負全部事故責任或單方肇事事故的實行20%的事故責任免賠率。第四十八條約定：（一）……；（二）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）X事故責任比例低于每次事故每座賠償限額時，賠款＝（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）X事故責任比例X（1－事故責任免賠率）。被告在原告森勃公司投保時已向其交付了保險條款并就前述相關條款進行了明確說明。
2019年6月6日17時10分許，原告劉XX雇請的駕駛員唐洪旭（持有《中華人民共和國道路運輸從業人員從業資格證》）駕駛渝BXXXXX號貨車沿盛興大道行駛至重慶市渝北區盛興大道銅鑼山隧道時，與陳陶駕駛的無牌輪式自行機械車發生追尾事故，造成兩車受損、唐洪旭受傷的交通事故。該事故經交警部門認定，唐洪旭負主要責任，陳陶負次要責任。經被告查勘，渝BXXXXX號貨車維修費確定為69955元，施救費為1650元。其后，原告劉XX向汽車維修公司支付了修理費69955元并支付了施救費2000元。唐洪旭傷后住院治療13天，其傷為肺挫傷、肋骨骨折、多處軟組織損傷、左腎包膜下血腫，出院醫囑為：1、清淡飲食；2、注意休息，避免劇烈運動；3、若有腰腹部疼痛，及時就診，普外科門診隨訪。唐洪旭共計產生醫療費18147.47元。
2019年7月20日，原告劉XX與唐洪旭簽訂《協議》，主要內容為：就渝BXXXXX號貨車于2019年6月6日發生交通事故一事，劉XX賠償唐洪旭醫療費18141.47元、誤工費17500元（7000元/月X2.5月）、護理費1500元（100元/天X15天）、伙食補助費750元（50元/天X15天）、營養費1000元、交通費500元、復查費用600元，以上共計39991.47元，唐洪旭收到以上賠款后不再向劉XX、森勃公司及該車的保險公司主張任何權利。當日，劉XX向唐洪旭支付了全部賠償款。2019年8月20日、8月22日，被告按原告森勃公司的指定向案外人重慶市聚佳汽車運輸有限公司支付了特種車損失保險的保險理賠款47568.51元、施救費1155元。
審理中，原、被告一致確認：唐洪旭的醫療費中的10%為非醫保用藥。被告同意在據實計算唐洪旭的損失時住院生活補助費按100元/天計算。
本院認為：原告森勃公司向被告投保了特種車損失保險、車上人員責任險（司機）等保險，雙方建立保險合同關系，該合同未違反國家法律、行政法規的強制性規定，合法有效，雙方當事人均應依約履行自己的義務、行使權利。案涉保險的被保險人雖為原告森勃公司，但原告森勃公司與劉XX屬車輛掛靠關系，且相關修理費、賠償款亦系原告劉XX支付，故應由原告劉XX主張保險理賠。
對于特種車損失保險，被告在訴前已進行了部分賠付，現又以駕駛人未取得操作證、應先向對方車輛的交強險保險公司索賠為由拒賠，明顯有違誠實信用原則，且保險合同第十八條第一款也明確約定了“因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付給被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利”，同時被告也未舉證證明駕駛人除駕駛證、道路運輸人員從業資格證外還需要其他操作證，故被告的抗辯不成立。原告劉XX支付了車輛維修費69955元、施救費2000元，但施救費已在事故發生后確認為1650元，故施救費應按1650元計算。被告在特種車損失險項下應賠償的金額為71605元，其已賠償48723.51元，故還應賠償22881.49元。
唐洪旭系為原告劉XX提供勞務中受傷，根據《中華人民共和國侵權法》第三十五條的規定，原告劉XX應向唐洪旭承擔賠償責任，原告劉XX賠償后有權依據車上人員責任險（司機）向被告主張保險賠償。原告劉XX向唐洪旭賠償金額為39991.47元，但該賠償標準未得到被告確認，故在本案中應按法定標準（被告認可的超過法定標準的部分除外）計算應賠償金額。唐洪旭因本次交通事故所受損失為：1、醫藥費18147.47元；2、住院伙食補助費1300元（100元/天X13天）3、護理費1560元（120元/天X13天）；4、營養費酌情計算500元；5、誤工費酌情計算75天，因原告未舉證證明唐洪旭受傷前的收入狀況，本院按交通運輸從業人員年平均工資55867元確定其收入，故誤工費為11479.52元（55867元/年÷365天/年X75天）；6、交通費酌情計算300元，以上共計33286.99元?！秴f議》中的復查費用600元無依據，本院不予認定。根據《特種車綜合商業保險條款（2014版）》第四十二條、第四十八條的約定，被告僅對扣除對方車輛交強險應賠償部分的剩余損失承擔賠償責任，即原告劉XX只能就對方車輛交強險賠償后不足部分向被告索賠。上述損失中的醫藥費18147.47元、營養費500元、住院伙食補助費1300元屬交強險項下10000元醫療費的范圍，扣除醫藥費10000元后剩余的醫藥費7332.72元（剩余8147.47元再按約定扣除10%的非醫保用藥）及營養費500元、住院伙食補助費1300元共計9132.72元應在車上人員責任險（司機）項下賠償。誤工費、護理費、交通費屬交強險項下限額110000元死亡、傷殘費用，因其賠償金額低于交強險限額，故被告不再承擔賠償責任。因系唐洪旭負事故主要責任，根據約定應按70%確定賠償比例，故被告的賠償金額為6392.90元（9132.72元/天X70%）。
依照《中華人民共和國合同法》第八條、第四十四條、第六十條、《中華人民共和國保險法》第十條、第六十五條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規定，判決如下：
一、被告某保險公司于本判決生效之日起五日內在特種車損失保險項下賠償原告劉XX22881.49元、在車上人員責任險（司機）項下賠償原告劉XX6392.90元，共計29274.39元；
二、駁回原告劉XX的其他訴訟請求；
三、駁回原告重慶森勃汽車運輸有限公司的訴訟請求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1382元，減半收取計691元，由原告劉XX、重慶森勃汽車運輸有限公司共同負擔381元，被告某保險公司負擔310元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按當事人的人數提出副本，上訴于重慶市第一中級人民法院。
審判員　　鄭偉
二〇二〇年一月二十一日
書記員　　謝茜