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（2019）遼0204民初7605號 保證保險合同糾紛 一審 民事 大連市沙河口區人民法院 2020-01-13

原告：某保險公司，住所地深圳市。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：王XX，北京市盈科（大連）律師事務所律師。
委托訴訟代理人：田X，北京市盈科（大連）律師事務所律師。
被告：徐XX，住大連市沙河口區。
原告某保險公司與被告徐XX保證保險合同糾紛一案，本院立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人田X到庭參加了訴訟。被告徐XX經本院合法傳喚未到庭。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.被告向原告支付保險理賠款28507.18元（包括本金27777.59元、罰息48.99元、利息680.6元），逾期保費2070.13元；2.被告向原告支付違約金29876.96元（違約金以尚欠全部款項為基數，自2015年7月23日起，按年利率24%計算至被告償還全部款項之日，暫計至2019年8月16日，共計1486天）；3.被告承擔原告為實現債權支付的律師費1200元；4.被告給付公告費600元。事實與理由：被告徐XX于2015年1月4日向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行借款30000元，用于日常生活消費。被告為本次借款向原告投保信用保證保險。原告為被告簽發了個人借款保證保險保險單。該保單約定：“投保人拖欠任何一期借款達到30天以上，保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金”。因被告未能及時還款,原告于2015年7月23日對中國銀行股份有限公司進行了理賠，取得了相應的權利。理賠后原告多次向被告催收未果。故為維護自身合法權益，原告特訴至法院，望判如所請。
被告徐XX未向法庭提交書面答辯意見。
根據當事人陳述及經審查確認的證據，本院認定事實如下：
2014年12月26日，被告徐XX在原告某保險公司處投保平安個人貸款保證保險，被保險人為中國農業銀行股份有限公司大連分行沙河口支行，保證保險金額為35670元。保險期間為自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止。每月保費率為1.9%，每月保費570元。投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費；從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現逾期或提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等。未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應繳保費。即未付保費=已欠保費+當期應繳保費×當期實際承保天數/30。同日，被告還向某保險公司大連分公司出具了《理賠后相關費用扣取授權委托書》。
2015年1月4日，被告（借款人）與中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行（貸款人）簽訂《個人擔保借款合同》，約定：被告向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行貸款3萬元，用于日常消費；貸款期限36個月；貸款年利率為貸款發放日的中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率上浮40%執行；還款方式為等額本息還款法；借款人未按約定按期足額償還借款即構成違約，貸款人有權提前收回已發放借款、提前行使擔保權、宣布借款人與貸款人簽訂的其他借款合同項下借款立即到期或采取其他資產保全措施，并有權在遭受損失時要求借款人全額賠償；借款人未按雙方約定期限歸還借款本金的，貸款人對逾期借款從逾期之日起在借款執行利率上上浮計收罰息直至本息清償為止；對應付未付利息，貸款人依據中國人民銀行規定計收復利，應付未付利息包括借款期內產生的應付未付利息（含違約使用罰息）和借款逾期后產生的應付未付利息（含逾期罰息和違約使用罰息）；對借款人、抵押人的違約行為，按本合同項下借款本金數額的百分之伍收取違約金；因借款人違約致使貸款人采取訴訟或仲裁方式實現債權的，借款人應當承擔貸款人為此支付的律師費、差旅費及其他實現債權的費用。被告在該貸款合同中借款人處簽字確認。
同日，中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行向被告發放貸款3萬元。被告取得貸款后，未按約定還款。2015年7月23日，原告按照保險單的約定向被保險人中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行進行了理賠，理賠金額為28507.18元，中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行向原告出具了《代償債務確認書》。
自2015年1月4日貸款發放之日至2015年7月23日原告理賠之日，被告向原告給付了2015年2月、3月、4月三期保費1710元（570元×3期），2015年5月4日原告扣除被告款項0.87元。被告尚欠原告2015年4月5日至7月23日的保費未付，共計2070.13元（570元×3期+570元÷30天×19天-0.87元）。
2019年5月8日，原告（甲方）與北京市盈科（大連）律師事務所（乙方）簽訂《委托代理合同》，約定：甲方委托乙方提供法律服務，對甲方提供信用保證保險業務理賠后需要追償的債務人進行司法催收，訴訟基礎代理費1200元，其中500元的支付標準為乙方取得法院或者仲裁機構的立案通知書或受理通知書，700元的支付標準為案件進入執行階段并結案。嗣后，北京市盈科（大連）律師事務所向某保險公司大連分公司開具500元律師代理費發票一張，備注“徐XX”。
上訴事實有原告提供的起訴狀、個人擔保借款合同、借款憑證、代償債務確認書、平安個人貸款保證保險單、理賠后相關費用扣取授權委托書、客戶還款信息表、委托代理合同及原告當庭陳述筆錄在案為憑，且經本院審查，應予采信。
本院認為，被告徐XX在原告某保險公司處為其在中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行的貸款投保了平安個人貸款保證保險，該保證保險合同依法成立，合法有效，雙方的合法權益應受法律保護。在保險期內，被告未按約定還款，原告依約代被告向中國農業銀行股份有限公司大連沙河口支行償還了全部本息合計28507.18元，但被告未向原告支付理賠款28507.18元及逾期保費2070.13元，現原告依據雙方的保證合同要求被告給付，其訴訟請求合理，本院予以支持。因被告未在原告理賠后30日內給付理賠款28507.18元及逾期保費2070.13元，已構成違約，原告要求被告支付違約金的訴請符合雙方約定，本院予以支持。關于違約金計算的標準，保證保險合同約定以投保人尚欠全部款項為基數，按每日千分之一的標準從保險人理賠當日開始計算。本案中原告按年利率24%主張，標準過高，依據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十九條的規定，本院對違約金的標準予以調整，被告應以30577.31元（28507.18元+2070.13元）為基數，自2015年7月23日起按中國人民銀行同期貸款利率的1.5倍支付違約金至款項全部付清之日止。關于原告請求的律師費1200元和公告費600元，根據保證保險保險合同約定，原告向被保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付催收產生的其他費用。原告雖主張1200元律師費，但庭審中原告自認律師費僅實際發生500元，故本院對原告該項訴請中500元的部分予以支持。因被告未到庭應訴，公告費系原告為本案訴訟產生的必要的、合理的費用，被告理應返還原告，故對原告公告費的訴請本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（二）》第二十九條，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條、第九十二條之規定，判決如下：
一、被告徐XX給付原告某保險公司保險理賠款28507.18元；
二、被告徐XX給付原告某保險公司逾期保費2070.13元；
三、被告徐XX向原告某保險公司以欠款額30577.31元為基數自2015年7月23日起按中國人民銀行同期貸款利率的1.5倍計付違約金至款項全部付清之日止；
四、被告徐XX給付原告某保險公司律師費500元；
五、被告徐XX給付原告某保險公司公告費600元；
六、駁回原告某保險公司其他訴訟請求。
上述具有給付內容的條款，于本判決生效之日起十日內履行。
如果未按本判決確定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費671元（原告已預付），由被告負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于遼寧省大連市中級人民法院。
審　判　長　　譚雋婷
人民陪審員　　宋軍向
人民陪審員　　石美霞
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　趙家藝