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（2020）魯0983民初244號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 肥城市人民法院 2020-03-10

原告：馬X，女，漢族，住肥城市。
委托訴訟代理人：王XX，山東卓知律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地泰安市-12。
委托訴訟代理人：秦X，男，漢族，住泰安市泰山區(qū)，系該公司員工。
原告馬X與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月6日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告馬X的委托訴訟代理人王XX，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人秦X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告馬X向本院如下提出訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告賠償原告各項(xiàng)損失共計(jì)56045元；2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)與理由：2019年2月16日，被告夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司作為投保人為原告所有的魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)在被告處投保機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額58416元（含不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期間自2019年2月22日0時(shí)起至2020年2月22日24時(shí)止。2019年4月8日3時(shí)40許，王開(kāi)安駕駛魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)沿濟(jì)南奧體中路由東向西行至工業(yè)北路路口西與前方正常行駛的半掛車(chē)追尾肇事，致魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)車(chē)輛損壞。事故發(fā)生后，原告多次找被告協(xié)商，未達(dá)成調(diào)解協(xié)議。為維護(hù)原告的合法權(quán)益，具狀起訴請(qǐng)求人民法院判令所請(qǐng)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱，自事故發(fā)生至原告起訴時(shí)，原告一直未向被告公司報(bào)案，也未向交警報(bào)案，也不能提供第三方準(zhǔn)確信息，不能證實(shí)事故的真實(shí)性。不排除酒駕、醉駕及故意制造保險(xiǎn)事故的可能性，不能證實(shí)屬于保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，《保險(xiǎn)法》第二十一條“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”。原告沒(méi)有及時(shí)報(bào)案、報(bào)警導(dǎo)致事故責(zé)任不明，事故過(guò)程不清，無(wú)法判定事故的性質(zhì)和發(fā)生原因，并且不能提供與其發(fā)生碰撞的第三者的基本信息，不能提供具體與哪輛車(chē)發(fā)生事故的證據(jù)，導(dǎo)致答辯人無(wú)法向第三人追償。原告的主張缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，請(qǐng)求法院駁回原告的各項(xiàng)訴訟請(qǐng)求。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。原告馬X提交以下證據(jù)：
1、馬X身份證復(fù)印件、魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)行駛證、掛靠協(xié)議各一份，證實(shí)魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)實(shí)際車(chē)主為馬X。
2、魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)商業(yè)險(xiǎn)保單一份，證實(shí)魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)投保機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額58416元）含不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間2019年2月22日至2020年2月22日。
3、駕駛員王開(kāi)安駕駛證、從業(yè)資格證、道路運(yùn)輸證各一份，證實(shí)涉案車(chē)輛手續(xù)合法有效。
4、王開(kāi)安證明一份、車(chē)輛損壞照片12張，證實(shí)2019年4月8日3時(shí)40分許，魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)沿濟(jì)南奧體東路由東向西行至工業(yè)北路路口西與前方正常行駛半掛車(chē)追尾，造成魯Ｊ×××××車(chē)輛損壞及損壞情況。
5、價(jià)格評(píng)估報(bào)告、鑒定費(fèi)發(fā)票各一份，證實(shí)本次事故造成魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)車(chē)輛損失54345元，鑒定費(fèi)1700元。
被告某保險(xiǎn)公司對(duì)原告提交的證據(jù)本身無(wú)異議，由于未報(bào)警，也未保險(xiǎn)報(bào)案，致使事故的性質(zhì)、原因不明，不能證明屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在王開(kāi)安的證明書(shū)中，手機(jī)號(hào)不完整，缺少數(shù)字位數(shù)，屬于瑕疵證明，不能作為證據(jù)使用。原告方無(wú)法證明就是王開(kāi)安本人駕車(chē)發(fā)生的事故，也應(yīng)提供肇事另一方的相關(guān)信息予以證實(shí)事故的真實(shí)性。原告方應(yīng)承擔(dān)本案舉證不能的法律后果。
被告某保險(xiǎn)公司為證明其答辯意見(jiàn)，提交以下證據(jù)：
1、商業(yè)險(xiǎn)電子保險(xiǎn)單、紙質(zhì)保險(xiǎn)條款、投保單、投保人聲明、保險(xiǎn)報(bào)案記錄原件各一份。證實(shí)我方已將保險(xiǎn)條款交付投保人，就保險(xiǎn)條款免責(zé)事項(xiàng)已盡明確提示和告知義務(wù)。在機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)報(bào)案記錄中，報(bào)案時(shí)間為2019年10月10日10時(shí)8分56秒。原告述說(shuō)事故發(fā)生在2019年4月8日3時(shí)40分，時(shí)隔6個(gè)月本案訴訟后才向我方報(bào)案，保險(xiǎn)報(bào)案時(shí)間超出了合理期限，屬于故意或者重大過(guò)失的情形。
2、提交泰安市中級(jí)人民法院公示案例一份。2019年3月22日泰安中院微信公眾號(hào)發(fā)布轉(zhuǎn)自山東高法，來(lái)源于人民法院報(bào)的就發(fā)生事故次日?qǐng)?bào)警，隔日?qǐng)?bào)險(xiǎn)被拒賠，法院判保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)的判例進(jìn)行了公示，該公示案例對(duì)本案具有重要指導(dǎo)意義，請(qǐng)求依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
原告對(duì)被告的證據(jù)發(fā)表質(zhì)證意見(jiàn)：對(duì)證據(jù)1的真實(shí)性無(wú)異議，但原告及投保人未收到該條款，對(duì)條款內(nèi)容不知情，被告保險(xiǎn)公司也未提交證據(jù)證實(shí)已將上述條款交付投保人，僅憑該條款不能免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任。對(duì)投保單、投保人聲明兩份證據(jù)明顯可以看出系先加蓋公章后填寫(xiě)的內(nèi)容，投保時(shí)保險(xiǎn)公司并未進(jìn)行提示告知，投保人及原告對(duì)免賠事項(xiàng)均不清楚，且在投保單蓋章一欄中同意接收上述條款及不同意接受上述條款中，投保人選擇的是不接受，因此僅憑此證據(jù)不能證明保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到了提示說(shuō)明義務(wù)。報(bào)案抄件真實(shí)性無(wú)異議，該證據(jù)可以看出原告方事故后已經(jīng)向被告方進(jìn)行了報(bào)案，盡到了相應(yīng)的報(bào)案義務(wù)。對(duì)證據(jù)2有異議，該份判例不完整，不能證實(shí)案件記載案情與本案相同，且我國(guó)并非判例法國(guó)家，該判例與本案無(wú)關(guān)。
根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2019年2月16日，肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司作為投保人向被告某保險(xiǎn)公司為原告所有的魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)投保機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額58416元（含不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期間自2019年2月22日0時(shí)起至2020年2月22日24時(shí)止。被告某保險(xiǎn)公司向肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司出具的《機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》在“重要提示”一欄載明：“1．本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成……3.請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款和賠償處理……”。被告某保險(xiǎn)公司向《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第一章“機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)”第八條以加黑字體載明：“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（一）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其他允許的駕駛?cè)斯室鈸p壞，偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?.事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)……”。第十條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：投保人、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。
原告訴稱2019年4月8日3時(shí)40許，王開(kāi)安駕駛魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)沿濟(jì)南奧體中路由東向西行至工業(yè)北路路口西與前方正常行駛的半掛車(chē)追尾肇事，致魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)車(chē)輛損壞。事故發(fā)生后，原告本人、司機(jī)及肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司均沒(méi)有立即報(bào)警，也沒(méi)有立即通知某保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)，而是事故發(fā)生后半年的2019年10月10日10時(shí)8分，喬成金向人壽保險(xiǎn)公司通知了投保車(chē)輛出險(xiǎn)的相關(guān)情況并提出索賠申請(qǐng)。
2019年4月22日，原告委托鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)魯Ｊ×××××重型半掛牽引車(chē)進(jìn)行鑒定車(chē)輛損失54345元，鑒定費(fèi)1700元。
本院認(rèn)為，肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司為魯Ｊ×××××號(hào)車(chē)輛向被告某保險(xiǎn)公司投保，被告某保險(xiǎn)公司接收保費(fèi)并向肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸公司出具保險(xiǎn)單交付保險(xiǎn)條款，肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸保險(xiǎn)公司與被告之間保險(xiǎn)合同系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合同合法有效，本院予以確認(rèn)。根據(jù)保險(xiǎn)法第二十一條投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。涉案車(chē)輛事故發(fā)生在2019年4月8日，司機(jī)王開(kāi)安、原告、肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司均沒(méi)有及時(shí)報(bào)警及通知被告人壽保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致事故過(guò)程不清，事故責(zé)任不明，無(wú)法判定事故的性質(zhì)和發(fā)生原因。另外，肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司在投保單和投保人聲明中蓋章，證實(shí)某保險(xiǎn)公司已將保險(xiǎn)條款交付肥城夢(mèng)達(dá)運(yùn)輸有限公司并就保險(xiǎn)條款免責(zé)事項(xiàng)已盡明確提示和告知義務(wù)。原告的主張缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，對(duì)其請(qǐng)求本院不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條之規(guī)定，判決如下：
駁回原告馬X的訴訟請(qǐng)求。
案件受理費(fèi)601元由原告馬X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省泰安市中級(jí)人民法院。
審判員　　劉秀榮
二〇二〇年三月十日
書(shū)記員　　李　立