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（2019）浙0203民初12962號 財產保險合同糾紛 一審 民事 寧波市海曙區人民法院 2020-01-09

原告：羅XX，男，漢族，戶籍地江西省南昌市南昌縣。
委托訴訟代理人：史XX，寧波市鄞州區錢湖法律服務所法律工作者。
被告：某保險公司。統一社會信用代碼91330200677689XXXX。住所地：浙江省寧波市海曙區。
法定代表人：費XX，該分公司總經理。
委托訴訟代理人：肖XX，浙江億站律師事務所律師。
第三人：寧波利之星汽車服務有限公司。統一社會信用代碼91330212587468XXXX。住所地：浙江省寧波市鄞州區。
法定代表人：DX.ConradTillHenrik。
委托訴訟代理人：王XX、徐XX，浙江太安律師事務所律師。
原告羅XX為與被告財產保險合同糾紛一案，于2019年10月22日訴至本院，訴請：被告賠償原告車輛損失327389.40元、通行卡損失70元、路損3660元。在審理中，經原告申請，本院追加寧波利之星汽車服務有限公司（以下簡稱利之星公司）作為第三人參加訴訟。本案現已審理終結。
被告某保險公司當庭答辯稱：案涉車輛確實在被告處投保商業險和交強險，投保人為第三人、被投保人為原告，案涉車輛發生損毀系因發生自燃，而非火災，根據投保人投保的險種，案涉車輛發生自燃不屬于承保范圍，故其不應承擔保險理賠責任；原告在2018年也為案涉車輛投保，原告應當對保險險種有充分了解，被告是否向投保人明確告知險種不屬于可以免除保險責任的事項。綜上，請求法院駁回原告全部訴請。
第三人利之星公司當庭答辯稱：第三人對案涉保險合同無異議，第三人受原告委托為案涉車輛投保，投保的險種系原告指定且由原告確認后支付保險費，故被告是否告知第三人需要投保自燃險與本案沒有關系。
本院經審理認定如下事實：
2019年1月，第三人利之星公司為原告所有的浙ＢXXXXX號牌車輛在被告處投保機動車交通事故強制責任保險、機動車損失保險、第三者責任保險等險種，被保險人為原告，商業保險期限自2019年1月26日零時起至2020年1月25日24時止，其中機動車損失保險保額為327398.40元，被告出具保單予以確認，第三人在投保人處蓋章確認。
2019年6月6日，姚文東駕駛浙ＢXXXXX號牌車輛至杭甬高速上虞段時，發現車輛空調出風口冒煙，車輛儀表盤全亮等異常狀況，遂停車報警，后車輛起火。經浙江省紹興市消防救援支隊上虞區大隊現場勘察，認定：火災燒毀案涉車輛、無人員傷亡，起火部位為案涉車輛，起火點為車輛發動機艙內部發動機處，起火原因為電氣線路故障引燃旁邊可燃物致災。
在審理中，原告明確，其要求被告承擔保險理賠責任的依據是案涉車輛損毀系發生火災，屬于機動車損失保險理賠的范圍，被告理應在保險范圍內承擔責任，同時，原告認為，其實際支付了保費、對為何投保人為第三人毫不知情，其應為實際投保人。
另查明，《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》第六條約定，在發生“火災”時，保險人依照本保險合同約定負責賠償，“火災”的釋義為：被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。
上述事實有當事人陳述及原告提供的保險單正本復印件、道路交通事故證明、轉賬憑證以及被告提供的《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》、保單等予以證實。
本院認為：根據案涉保單，第三人在投保人處蓋章確認，第三人應為案涉保險合同的投保人，第三人與被告間保險合同關系依法成立并有效，對原告提出其為實際投保人的主張，不予采信。第三人作為投保人對案涉保險合同無異議，根據案涉保險合同約定，發生被保險機動車本身以外的火源引起的火災時，被告基于機動車損失保險才負有保險理賠責任。根據浙江省紹興市消防救援支隊上虞區大隊認定，案涉事故起火點為案涉車輛發動機艙內部發動機處，原告雖然主張按案涉事故屬案涉保險合同約定的火災，但并未提交相應證據對由案涉車輛本身以外的火源引起火災這一事實予以證明，故本院采納被告的抗辯，案涉事故不屬于機動車損失保險理賠范圍，對原告要求被告承擔保險理賠責任的訴請，不予支持。依照《中華人民共和國保險法》第二條、第十三條及《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規定，判決如下：
駁回原告羅XX的訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條及相關司法解釋之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息（加倍部分債務利息=債務人尚未清償的生效法律文書確定的除一般債務利息之外的金錢債務X日萬分之一點七五X遲延履行期間）。
案件受理費6267元，減半收取3133.50元，由原告羅XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審判員　　葉　丹
二〇二〇年一月九日
代書記員　　羅旖旎