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（2019）浙0203民初12962號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 寧波市海曙區(qū)人民法院 2020-01-09

原告：羅XX，男，漢族，戶籍地江西省南昌市南昌縣。
委托訴訟代理人：史XX，寧波市鄞州區(qū)錢湖法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330200677689XXXX。住所地：浙江省寧波市海曙區(qū)。
法定代表人：費(fèi)XX，該分公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：肖XX，浙江億站律師事務(wù)所律師。
第三人：寧波利之星汽車服務(wù)有限公司。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91330212587468XXXX。住所地：浙江省寧波市鄞州區(qū)。
法定代表人：DX.ConradTillHenrik。
委托訴訟代理人：王XX、徐XX，浙江太安律師事務(wù)所律師。
原告羅XX為與被告財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2019年10月22日訴至本院，訴請(qǐng)：被告賠償原告車輛損失327389.40元、通行卡損失70元、路損3660元。在審理中，經(jīng)原告申請(qǐng)，本院追加寧波利之星汽車服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱利之星公司）作為第三人參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
被告某保險(xiǎn)公司當(dāng)庭答辯稱：案涉車輛確實(shí)在被告處投保商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人為第三人、被投保人為原告，案涉車輛發(fā)生損毀系因發(fā)生自燃，而非火災(zāi)，根據(jù)投保人投保的險(xiǎn)種，案涉車輛發(fā)生自燃不屬于承保范圍，故其不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任；原告在2018年也為案涉車輛投保，原告應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有充分了解，被告是否向投保人明確告知險(xiǎn)種不屬于可以免除保險(xiǎn)責(zé)任的事項(xiàng)。綜上，請(qǐng)求法院駁回原告全部訴請(qǐng)。
第三人利之星公司當(dāng)庭答辯稱：第三人對(duì)案涉保險(xiǎn)合同無(wú)異議，第三人受原告委托為案涉車輛投保，投保的險(xiǎn)種系原告指定且由原告確認(rèn)后支付保險(xiǎn)費(fèi)，故被告是否告知第三人需要投保自燃險(xiǎn)與本案沒(méi)有關(guān)系。
本院經(jīng)審理認(rèn)定如下事實(shí)：
2019年1月，第三人利之星公司為原告所有的浙ＢXXXXX號(hào)牌車輛在被告處投保機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人為原告，商業(yè)保險(xiǎn)期限自2019年1月26日零時(shí)起至2020年1月25日24時(shí)止，其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保額為327398.40元，被告出具保單予以確認(rèn)，第三人在投保人處蓋章確認(rèn)。
2019年6月6日，姚文東駕駛浙ＢXXXXX號(hào)牌車輛至杭甬高速上虞段時(shí)，發(fā)現(xiàn)車輛空調(diào)出風(fēng)口冒煙，車輛儀表盤全亮等異常狀況，遂停車報(bào)警，后車輛起火。經(jīng)浙江省紹興市消防救援支隊(duì)上虞區(qū)大隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘察，認(rèn)定：火災(zāi)燒毀案涉車輛、無(wú)人員傷亡，起火部位為案涉車輛，起火點(diǎn)為車輛發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)部發(fā)動(dòng)機(jī)處，起火原因?yàn)殡姎饩€路故障引燃旁邊可燃物致災(zāi)。
在審理中，原告明確，其要求被告承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的依據(jù)是案涉車輛損毀系發(fā)生火災(zāi)，屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)理賠的范圍，被告理應(yīng)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)，原告認(rèn)為，其實(shí)際支付了保費(fèi)、對(duì)為何投保人為第三人毫不知情，其應(yīng)為實(shí)際投保人。
另查明，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第六條約定，在發(fā)生“火災(zāi)”時(shí)，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償，“火災(zāi)”的釋義為：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。
上述事實(shí)有當(dāng)事人陳述及原告提供的保險(xiǎn)單正本復(fù)印件、道路交通事故證明、轉(zhuǎn)賬憑證以及被告提供的《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》、保單等予以證實(shí)。
本院認(rèn)為：根據(jù)案涉保單，第三人在投保人處蓋章確認(rèn)，第三人應(yīng)為案涉保險(xiǎn)合同的投保人，第三人與被告間保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立并有效，對(duì)原告提出其為實(shí)際投保人的主張，不予采信。第三人作為投保人對(duì)案涉保險(xiǎn)合同無(wú)異議，根據(jù)案涉保險(xiǎn)合同約定，發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本身以外的火源引起的火災(zāi)時(shí)，被告基于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)才負(fù)有保險(xiǎn)理賠責(zé)任。根據(jù)浙江省紹興市消防救援支隊(duì)上虞區(qū)大隊(duì)認(rèn)定，案涉事故起火點(diǎn)為案涉車輛發(fā)動(dòng)機(jī)艙內(nèi)部發(fā)動(dòng)機(jī)處，原告雖然主張按案涉事故屬案涉保險(xiǎn)合同約定的火災(zāi)，但并未提交相應(yīng)證據(jù)對(duì)由案涉車輛本身以外的火源引起火災(zāi)這一事實(shí)予以證明，故本院采納被告的抗辯，案涉事故不屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)理賠范圍，對(duì)原告要求被告承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任的訴請(qǐng)，不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十三條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款之規(guī)定，判決如下：
駁回原告羅XX的訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬(wàn)分之一點(diǎn)七五X遲延履行期間）。
案件受理費(fèi)6267元，減半收取3133.50元，由原告羅XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級(jí)人民法院。
審判員　　葉　丹
二〇二〇年一月九日
代書記員　　羅旖旎