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（2019）浙0681民初16127號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 諸暨市人民法院 2020-03-08

原告：諸暨市立夫汽車運輸有限公司，住所地諸暨市。
法定代表人：陳XX。
委托訴訟代理人：沈XX,浙江曦明律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地諸暨市。
負(fù)責(zé)人：陳X。
委托訴訟代理人：石XX，浙江月白律師事務(wù)所。
委托訴訟代理人：湯XX，浙江月白律師事務(wù)所。
原告諸暨市立夫汽車運輸有限公司（以下至判決主文前簡稱立夫運輸公司）與被告某保險公司（以下至判決主文前簡稱人民保險公司）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年9月26日立案后，依法適用簡易程序由審判員周超獨任審理。審理中，被告人民保險公司申請對浙ＤXXXXX半掛車的損失進(jìn)行重新鑒定，本院依法委托具有相關(guān)資質(zhì)的機構(gòu)對涉案車輛的損失進(jìn)行鑒定，鑒定結(jié)論出具后，本案于2020年1月15日公開開庭進(jìn)行了審理。原告立夫運輸公司的委托訴訟代理人沈XX、被告人民保險公司的委托訴訟代理人湯XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告立夫運輸公司向本院提出訴訟請求：判令被告人民保險公司賠付原告車輛及集裝箱損失124002元、評估費4960元、施救費3000元，合計131962元。事實和理由:原告所有的浙ＤXXXXX/浙ＤXXXXX重型平板自卸半掛車在被告處投保有交強險、商業(yè)險及貨物附加險，保險期限為2018年9月30日至2019年9月29日。2019年5月19日9時40分許，涂啟學(xué)駕駛上述車輛，在直埠鎮(zhèn)下趙碼頭里面倒車過程中發(fā)生車輛側(cè)翻的事故。該起事故造成原告浙ＤXXXXX半掛車及車上貨物損壞，車輛及貨物的損失價值經(jīng)諸暨市宇信價格評估公司評估，損失價值金額為124002元，另原告支出施救費3000元、評估費4960元，合計131962元。原、被告雙方就上述損失的保險理賠事宜未能協(xié)商一致。訴訟過程中，原告立夫運輸公司變更訴訟請求如下：判令被告人民保險公司賠付原告車損72804元、貨物損34410元、評估費4960元、施救費3000元，合計115174元（評估費、施救費在商業(yè)險及貨物險中按比例劃分）。
被告人民保險公司辯稱：本案事故發(fā)生的事實以法院查明認(rèn)定為準(zhǔn)，浙ＤXXXXX半掛車的保險限額是82200元。事故發(fā)生時，浙ＤXXXXX半掛車非法加裝了自重約5噸的車廂，且經(jīng)保險公司去車管所核查，車廂未經(jīng)報備登記，且車內(nèi)裝有貨物，導(dǎo)致危險性顯著增加而發(fā)生側(cè)翻。根據(jù)保險法52條，就合同有效期內(nèi)保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同，被保險人未履行前款通知義務(wù)的，導(dǎo)致產(chǎn)生損失和保險費用的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。同時，保險條款第九條第五款約定，被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人受讓人未及時通知保險人且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝導(dǎo)致危險性顯著增加導(dǎo)致的由此導(dǎo)致的損失和保險費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。上述免責(zé)條款均通過加粗，履行了明確告知說明義務(wù)。保險公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司承擔(dān)責(zé)任以合同約定為基礎(chǔ)，基于保險條款第八條第二款第六項，未提供事故發(fā)生時有效的駕駛證、行駛證、從業(yè)資格證、營運證、有效票據(jù)等，保險公司不予承擔(dān)，同時依照保險合同約定，評估費、訴訟費不承擔(dān)。車廂本身系加裝件，而并非原告陳述的貨物，即使法院認(rèn)定車廂為貨物，根據(jù)行駛證浙ＤXXXXX半掛車荷載3.15噸，但是報告可見車輛自重5噸，已經(jīng)嚴(yán)重超載。故根據(jù)保險條款第九條第四項約定違反安全裝載規(guī)定由此導(dǎo)致的損失和保險費用保險公司不予承擔(dān)，保險公司對條款作了明確說明，且經(jīng)被保險人蓋章確認(rèn)，保險條款是有效的。貨運險保險金額為50000元，特別說明中每次事故絕對免賠額為3000元,或損失金額的20%取高。兩份評估報告中平板上車廂、集裝箱鎖具、車廂頂泵及頂上下支架及后鋼板，均屬于加裝件，不屬于車損險及貨物險的理賠范圍。評估費系間接損失，保險公司不予承擔(dān)，施救費過高。施救項目不明，原告方應(yīng)當(dāng)提供施救單位施救服務(wù)的價目，并非直接按照比例劃分，且車廂是未投保保險的，該部分施救費不予認(rèn)可，加裝部分施救費不予認(rèn)可。
原告立夫運輸公司圍繞其訴訟主張向本院提交證據(jù)如下：諸暨市公安局工業(yè)新城派出所出具的證明一份、施救費發(fā)票一份、諸暨宇信價格評估有限公司出具的評估報告書一份、評估費發(fā)票一份、商業(yè)保險單一份、交強險保單一份、過戶批單兩份、國內(nèi)公路貨物運輸定期定額保單一份、駕駛證、行駛證、運營資格證。被告人民保險公司圍繞其抗辯主張向本院提交證據(jù)如下：投保單、機動車綜合商業(yè)保險條款各一份。本院在庭審中依法出示了紹興錦尚二手車鑒定評估有限公司出具的車輛損失評估意見書一份、補充說明一份、評估費發(fā)票一份。上述證據(jù)經(jīng)庭審出示、質(zhì)證，雙方對真實性均無異議，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
結(jié)合原、被告的庭審陳述，本院認(rèn)定本案事實如下：
浙ＤXXXXX/浙ＤXXXXX重型平板自卸半掛車原登記在諸暨市程延延運輸有限公司名下。2018年9月，該車輛在被告人民保險公司投保了國內(nèi)公路貨物運輸定期定額險，保險限額為50000元，每次事故的絕對免賠額為3000元或損失金額的20%，取高，保險期間自2018年9月30日0時至2019年9月29日24時。同時，浙ＤXXXXX重型平板自卸半掛車還投保了機動車損失險及不計免賠險，保險限額為82200元，保險期間自2018年9月30日0時至2019年9月29日24時。2018年10月18日，浙ＤXXXXX/浙ＤXXXXX重型平板自卸半掛車由諸暨市程延延運輸有限公司過戶登記至原告立夫運輸公司名下。2019年5月14日，原告立夫運輸公司與被告人民保險公司就保單關(guān)系人信息作了變更，且本次變更未發(fā)生保費變化，保單所載其他條件不變。
2019年5月19日9時40分許，在直埠鎮(zhèn)下趙碼頭里面，涂啟學(xué)駕駛上述車輛在運輸黃沙倒車過程中發(fā)生車輛側(cè)翻的事故。該起事故造成浙ＤXXXXX半掛車及車上擋板等損壞，經(jīng)諸暨市宇信價格評估公司評估，損失價值金額為124002元，另原告支出施救費3000元、評估費4960元。訴訟過程中，被告人民保險公司認(rèn)為諸暨市宇信價格評估公司出具的評估報告書價格明顯不合理，且擋板不屬于掛車部件，系加裝件，不屬于車損險理賠范圍，申請對浙ＤXXXXX半掛車的損失進(jìn)行重新評估。本院依法委托紹興錦尚二手車鑒定評估有限公司進(jìn)行重新評估。該公司于2019年12月9日出具鑒定評估意見書，評估結(jié)論為：浙ＤXXXXX半掛車因事故所致的車輛維修金額為107214元。后出具補充說明一份，補充說明如下：按浙ＤXXXXX半掛車車輛行駛證登記的車輛照片屬于標(biāo)的車損范圍確定事故維修金額為72804元，以外損失確定金額為34410元。被告人民保險公司預(yù)付評估費6200元。
另查明，通過與浙ＤXXXXX半掛車行駛證車輛照片比對，原告立夫運輸公司為運輸黃沙需要，擅自改變了浙ＤXXXXX半掛車的已登記結(jié)構(gòu)，在該半掛車上加裝了與牽引車高度基本平行的三面擋板。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車綜合商業(yè)保險條款第九條約定：“下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機動車的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：……（五）被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加”。被告人民保險公司提交的浙ＤXXXXX半掛車的投保單投保人聲明處以黑加粗字體載明“保險人已向本人詳細(xì)介紹并提供了投保險種所使用的條款，并對其中免除保險人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、免賠率與免賠額、投保人被保險人義務(wù)、賠償處理、通用條款等），以及本保險合同中付費約定和特別約定的內(nèi)容及其法律后果向本人作了明確說明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)”等內(nèi)容，并由諸暨市程延延運輸有限公司蓋章。
本院認(rèn)為，事故車輛浙ＤXXXXX半掛車在被告人民保險公司處投保了車輛損失險、國內(nèi)公路貨物運輸定期定額險等險種，雙方當(dāng)事人均無異議，故可認(rèn)定雙方之間的保險合同關(guān)系成立、有效。保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)依法在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。原告主張加裝的擋板屬于貨物，相應(yīng)損失在貨物險中予以賠付。本院認(rèn)為，該擋板加裝在半掛車三面，與事故當(dāng)日運輸?shù)狞S沙并不自成一體，不具有不可分性，且按常理該擋板可長期反復(fù)使用，故對原告該主張，本院不予支持。被告人民保險公司辯稱，被保險車輛被加裝擋板導(dǎo)致車輛危險程度增加，屬于商業(yè)險免責(zé)事項，保險公司在商業(yè)險內(nèi)不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)人民保險公司《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第九條的約定，保險人在商業(yè)險內(nèi)不負(fù)責(zé)賠償必須滿足以下三個實體條件：第一、被保險機動車被加裝；第二、被保險人未及時通知保險人；第三、因加裝導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加。本院認(rèn)為，本案基本事實是原告車輛倒車時因重心不穩(wěn)發(fā)生側(cè)翻，半掛車原系平板車，后為運輸黃沙需要加裝與牽引車高度基本平行的三面擋板，而原告現(xiàn)有證據(jù)不能證實被保險機動車加裝后及時通知了被告保險公司,且該加裝行為確已導(dǎo)致整車重心升高,半掛車危險程度顯著增加,依照《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》第九條約定,被告保險公司對此不承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，根據(jù)法律規(guī)定,訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款,保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。本案中,保險公司提交的投保單中投保人聲明處有案涉車輛原投保人諸暨市程延延運輸有限公司蓋章,結(jié)合聲明所載內(nèi)容,可以認(rèn)定保險公司已就保險條款中的免責(zé)事項向原投保人作出過明確說明。故上述免責(zé)條款對諸暨市程延延運輸有限公司發(fā)生法律效力。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十九條第一款規(guī)定,保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的,保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。故案涉車輛原投保人諸暨市程延延運輸有限公司將被保險車輛過戶給本案原告立夫運輸公司后,保險公司無需再就上述免責(zé)事項對受讓人立夫運輸公司履行說明義務(wù)。上述免責(zé)條款對立夫運輸公司亦發(fā)生法律效力。綜上，被告人民保險公司關(guān)于原告車輛損失險應(yīng)屬于其免責(zé)范圍的抗辯意見,符合合同及法律規(guī)定,理應(yīng)予以支持。對原告的訴請依法應(yīng)予以駁回。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十條、第五十二條,《中華人民共和國道路交通安全法》第十六條和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第十條之規(guī)定,判決如下:
駁回原告諸暨市立夫汽車運輸有限公司的訴訟請求。
案件受理費2603元,依法減半收取1301.5元，由原告諸暨市立夫汽車運輸有限公司負(fù)擔(dān)。重新評估費用6200元，已由被告某保險公司墊付，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　　周超
二〇二〇年三月八日
書記員　　李昊