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（2020）魯1002民初1088號 保證保險合同糾紛 一審 民事 威海市環翠區人民法院 2020-03-02

原告：某保險公司，住所地威海市。
負責人：顧XX，該公司經理。
委托訴訟代理人：劉XX，山東泰祥律師事務所律師。
委托訴訟代理人：鄒X，山東時中律師事務所律師。
被告：王XX
被告：李XX
原告與被告王XX、李XX保證保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。某保險公司之委托訴訟代理人鄒X到庭參加訴訟；王XX、李XX經本院傳票傳喚，無正當理由未到庭，本院依法缺席審理。本案現已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.王XX、李XX共同向某保險公司支付代償款35546.22元、保險費22232.40元及違約金（以57778.62元為基數，按照中國人民銀行同期貸款利率，自2018年1月4日起計算至實際給付之日止）；2.王XX、李XX共同支付該公司實現債權的費用（律師費7300.00元、案件受理費714.00元）。事實和理由：王XX向某保險公司投保個人信用貸款保證保險后，向中國光大銀行股份有限公司威海分行（以下簡稱光大銀行威海分行）貸款60000.00元，因王XX未能履行還款義務，某保險公司向光大銀行威海分行承擔了保險責任，現要求王XX及其配偶李XX承擔相應責任。
王XX、李XX未作答辯。
本院經審理認定事實如下：2016年4月28日，王XX以光大銀行威海分行為被保險人，向某保險公司投保個人信用貸款保證保險。保險合同約定，王XX向光大銀行威海分行貸款60000.00元，保險金額為66349.42元，保險費40018.32元（每月交付保險費1111.62元）；保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止。在保險期間內，當超過貸款合同約定的應付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規定期間內的還款（或付息）義務，且超過保險單載明的期限（以下簡稱“賠款等待期”）的，視為保險事故發生，保險人對保險事故發生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應的利息（含符合法律法規規定的罰息、復利）按照本保險合同的約定承擔賠償責任；保險期間自個人貸款合同項下貸款發放之日起至清償全部貸款本息之日止，賠款等待期80天；發生保險責任范圍內的損失，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對投保人請求賠償的權利。嗣后5月12日，王XX向該公司出具承諾書，其中承諾該公司因追償欠款產生的訴訟費、律師費、保全費、評估費等均由其承擔。
同年5月13日，王XX與光大銀行威海分行簽訂個人貸款合同一份，約定貸款金額為60000.00元，期限為36個月（自2016年5月13日至2019年5月13日），年利率按照中國人民銀行公布的同期基準利率上浮40%執行，借款人選擇等額還本付息還款方式償還貸款本息，本合同項下貸款本息按月共分36期對日償還，借款人未按時足額還款構成違約，貸款人有權宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應負款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）。
貸款合同簽訂當日，光大銀行威海分行向王XX發放貸款60000.00元，但王XX自2017年10月13日起再未償還借款本息，也未交納保險費（已欠付保險費22232.40元）。光大銀行威海分行向某保險公司提出理賠申請，某保險公司向光大銀行威海分行賠償保險金35546.22元。光大銀行威海分行與某保險公司簽訂代償債務與權益轉讓確認書，光大銀行威海分行同意將其對借款人（投保人）追償的全部權益轉讓給某保險公司。
另查，某保險公司與山東時中律師事務所訴前就本案簽訂委托代理合同，約定律師代理費7300.00元。
再查，王XX與李XX為夫妻關系，案涉債務發生于夫妻關系存續期間。
上述事實，有當事人陳述、保險合同、貸款合同、理賠確認書、代償債務與權益轉讓確認書、委托代理合同、承諾書等在案佐證。
本院認為，雖然我國保險法及相關司法解釋規定了保險人代位求償權制度（因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，可以在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利），但本案從某保險公司起訴時選擇的案由“保證保險合同糾紛”及所提訴訟請求來看，其所主張的訴訟標的為合同關系，人民法院審理時當回歸合同糾紛案件裁判初始路徑，即以合同約定為依據，循當事人契約自由下的自治意思，而非形而上的徑行援引保險人代位求償權之法律規定（該部分法律規定其實也已為當事人合同所重申約定）。光大銀行威海分行與王XX之間建立了借款合同關系，王XX未按時足額還款構成違約，光大銀行威海分行有權宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求王XX立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其它應付款項，保險事故由此發生。依保險合同之約定，保險人賠償后，有權在賠償保險金范圍內向投保人代位求償。而支付保險費，也是投保人于保險合同中之基本義務。保險事故發生后，投保人自應于保險人向銀行承擔保險責任后，向保險人支付代償款、保險費。未及時支付的，保險人主張按央行同期貸款利率（全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率）給付資金占用期間的利息損失，也不失合理。
李XX系王XX之配偶，案涉金融借貸債務發生于二人婚姻關系存續期間，且并未超出家庭日常生活需要范疇，應為夫妻共同債務。為擔保該項夫妻共同債務之履行，王XX向某保險公司投保保證保險所生保險費給付債務，及因二人未如約履行借貸債務致保險事故發生后衍生的保險人代位求償、違約責任等債務，均為夫妻借貸之共同債務成立或履行故發生，仍為夫妻共同債務，由夫妻二人共同償還。
綜上，某保險公司的訴訟請求合法有據，本院予以支持。依據《中華人民共和國保險法》第十條，《最高人民法院關于審理涉及夫妻債務糾紛案件適用法律有關問題的解釋》第二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、王XX、李XX于本判決生效之日起十日內向某保險公司支付代償款35546.22元、保險費22232.40元及違約金（以57778.62元為基數，自2018年1月4日起至2019年8月19日按照中國人民銀行發布的同期貸款基準利率，2019年8月20日起至實際給付之日止按照全國銀行間同業拆借中心公布的同期貸款市場報價利率）；
二、王XX、李XX于本判決生效之日起十日內共同向某保險公司支付律師費7300.00元。
如果未按本判決書指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費714.00元，由王XX、李XX共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于山東省威海市中級人民法院。
審判員　王　波
二〇二〇年三月二日
書記員　李宇佳